Geschrieben von /Heather Xiong CFP®️ Säulenserie/ Es sind noch die letzten Tage vor dem Stichtag der Steuersaison im April 2022. Ich glaube, dass viele Leser vor einer neuen Runde von Finanzmanagemententscheidungen stehen, nachdem sie viele 4B, 1099DIV und K-1099 aussortiert haben – einfach in IRA investieren. , Leistungsplan definieren, Mega Backdoor Conversion oder direkte Planung Steuersparinvestitionsplan, Wohltätigkeitsspendenplan oder Superfunding-Lebensplan?
An neuen Begriffen mangelt es auf dem US-amerikanischen Finanzmanagement-Markt nie und ihre jeweiligen Vorteile sind auch gerechtfertigt.
Ob es darum geht, das Geheimnis zu lüften oder alten Wein in neue Flaschen zu packen, jede Finanzverwaltungsmethode hat ihr eigenes vertikales Marktfeld und praktisches Umfeld.
Daher wird die Debatte darüber, welche Methode des Finanzmanagements besser ist, niemals enden.
Heute, aus Sicht der Finanzplanung,Lassen Sie uns über die gängigsten Aktienkonten, individuellen Rentenkonten (IRA/ROTH/401K usw.) und Lebensversicherungskonten sprechen, welches die beste Art ist, Geld zu verwalten.
1. Vergleich von Aktienvermögensverwaltungskonten und Versicherungsvermögensverwaltungskonten
Ein Aktienvermögensverwaltungskonto ist das, was wir umgangssprachlich gewöhnlich als „Aktienspekulation“ bezeichnen.Wir eröffnen Konten bei verschiedenen Maklerunternehmen wie Webull, Robinhood, Fidelity, IB.Nach Eröffnung eines Kontos können wir Wertpapierprodukte, die von diesen Maklerunternehmen vertreten werden, frei kaufen und verkaufen.
Die Finanzierung des Lebensversicherungskontos wird oft als "Versicherungsfinanzierung" bezeichnet.Wir wählen andersLebensversicherungsgesellschaftEröffnen Sie ein Konto, zAIG-Leben,Allianz Leben, Schönes Leben,Pazifisches Leben等.
Verschiedene Versicherungsunternehmen bieten Versicherungsnehmern unterschiedliche Versicherungsleistungen zur Auswahl.In ihrem jeweiligen Lebensversicherungskonto werden den Versicherungsnehmern auch verschiedene Versicherungsvermögensverwaltungsstrategien oder Finanzprodukte zur Verfügung gestellt, die von Versicherungsunternehmen ausgegeben und vertreten werden.
2. Vergleich von Altersvorsorgekonten und Lebensversicherungskonten
Es gibt viele Arten von Rentenfinanzkonten, einschließlich IRAs, ROTH IRAs, 401k, 403b und mehr.In einer einfachen Analogie ist es ein Aktienvermögensverwaltungskonto mit zusätzlichen „steuerlichen Anreizen und Vorteilen“.
Es gibt viele Inhalte im Internet, die sie mit Lebensversicherungskonten vergleichen, und die Einführung von Investopedia ist sehr umfassend, daher werde ich sie nicht wiederholen.
Im Wesentlichen,Dabei handelt es sich um Finanzkonten mit „Steuersparfunktionen“, erstere meist offene Konten bei Wertpapierfirmen, letztere beiLebensversicherungsgesellschaftEin Konto eröffnen.
3. Bei so vielen Finanzkonten in den Vereinigten Staaten, welches ist das beste?
Nochmal zurück zu diesem klischeehaften Thema,Die Frage, die ich am häufigsten bekomme, ist, was ist gut und was ist das Beste?
Meine Antwort ist, dass jeder in Ordnung ist,Wenn die Mittel ausreichen, kommen alle zu einem, das ist das Beste.
Aber die Realität lässt es normalerweise nicht zu, und ich werde es in drei Schritten veranschaulichen.
Die erste Stufe
Für diejenigen, die gerade erst anfangen und sich noch in der Phase mit niedrigem und mittlerem Einkommen befinden,Kann den Wurf nicht ertragen, die finanzielle Endergebnisfunktion der Versicherungsgesellschaft, ist die dringendste Notwendigkeit.
Mit Blick auf die Zukunft ist die Anhebung des Einkommensniveaus in dieser Phase oft das Hauptziel.
zweite Etage
Wenn ich die mittlere Einkommensstufe erreiche, finde ich mich allmählich in der gesellschaftlichen Mittelschicht wieder und schaue nach vorne, brauche ich einerseits Versicherungsschutz, andererseits muss ich auch die Finanzen für mich managen Ruhestand.Das verfügbare Geld kann es kaum erwarten, in zwei Teile geteilt zu werden, aber die jährlichen verfügbaren Mittel sind begrenzt, normalerweise begrenzt auf das jährliche Limit der von Einzelpersonen und Unternehmen bereitgestellten Altersvorsorgekonten.
Das Eingehen hoher Risiken zur Maximierung der Rendite ist das Ziel einiger Familien in dieser Phase, und die Börse ist oft ihre erste Wahl.
Die dritte Stufe
Für Unternehmensgruppen, kleine und mittelständische Unternehmer oder Freiberufler reicht die Höhe des Altersguthabens oft nicht aus, wenn das Einkommen auf die Stufe des hohen Einkommens anwächst.
Für solche Gruppen stieg das Jahreseinkommen von 20 auf 40, 40, 80, allmählich auf 50, bis mehr als 100 Million, mit dem Wachstum von Einkommen, Alter und Erfahrung,Der Appetit auf festverzinsliche Wertpapiere und geringes Risiko ist gleichermaßen gewachsen.
Nehmen Sie als Beispiel einige der einkommensstarken Familien, die ich kontaktiert habe und die in der Finanzindustrie in den Vereinigten Staaten tätig sind.Ihre Ideen für das Finanzmanagement von Familien sind sehr einfach - sie arbeiten in risikoreichen Finanzbereichen, verdienen ein hohes Einkommen und dann Gelder in Versicherungsgesellschaften für das Finanzmanagement einzahlen oder Policensicherheiten verwenden fürPremiumdarlehenDurch Leverage werden mehr Mittel in Vermögensverwaltungskonten von Versicherungen investiert, und das stetige Wachstum des Vermögens wird erreicht.
Die schrittweise Erweiterung des Portfolios von risikoarmen, festverzinslichen Vermögensverwaltungsanlagen für Versicherungen, um sich auf die Sicherheit von Geldern und die Vererbung von Vermögen vorzubereiten, ist das Hauptziel von Familien in dieser Phase.
Spaltenübersicht
Von Aktienanlagekonten, IRAs, ROTH IRA-Rentenkonten bis hin zu Lebensversicherungskonten habe ich so viel gesagt, um auszudrücken, dass es ein für alle Mal nicht das „beste Finanzprodukt“ der Welt gibt.Das Konzept des Finanzmanagements ist eigentlich die Summe der unzähligen Entscheidungen, die jeder trifft.
Der tatsächlichen Berufserfahrung nach zu urteilen, mit unterschiedlichen Lebensabschnitten und entsprechenden Einkommen, ob es sich um ein Rentenkonto oder ein Lebensversicherungskonto handelt - sogar für dasselbe, werden Sie erleben "Auf den Berg zu schauen ist ein Berg, auf den Berg zu schauen ist kein Berg, auf den Berg zu schauen ist immer noch ein Berg„Der dreistufige Prozess.
In diesem sich ständig verändernden Wachstumsprozess ist ein klares Verständnis und ein angemessenes Management von Kapitalrisiken der einzige konstante Kern.Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit, bis zum nächsten Mal. (Ende des Volltextes)
