通货膨胀冲击退休4法则，100万退休资产每年缩水多少钱？

2021年10月，美国国内通货膨胀数据再度“爆表”，消费者价格指数（CPI）同比上涨6.2%，超过5.8%的预期，创下1990年以来的新高。

在物价上涨的浪潮中，又以佐治亚州亚特兰大都会区10 月通货膨胀率接近8％，物价涨幅高居全美大城市第一。

在TheLifeTank的专栏文章“在美国退休下来到底需要多少钱？退休4%法则是什么？”一文中，作者指出了为自己存退休金的计算方式。

然而，在通货膨胀的冲击下，退休一族的退休资产组合，以及常见的退休收入提取计划，也面临缩水的影响。

退休4%法则起源于1994的一项研究。在回溯了自1926年以来的历史数据，该研究发现，只要退休资产50%放在股票里，50%放在债券里，那么每年提取初始资金的4%，就可以终身提供退休收入。

(©️Investing.com 50/50资产组合)

然而，在目前超预期通货膨胀的影响下，根据Morningstar的分析，退休一族可能需要缩减开支，降低4%的收入提款比例，才能实现终身提取退休收入的计划。

在接下来准备退休的人们，可能会发现退休4法则，要缩减为3.3%，降低了0.7个百分点。

也就是说，如果我们到了退休了年龄，存下来$100万美金。按照过往的“退休4法则”，每年提取资金总额的4% ——而如今，100万美元的退休资产组合，每年的预计收入将从4万美元，降低到3.3万美元，每年收入将显著减少7千美元。

同理，500万美元的退休资产组合，每年的预期收入将从20万美元，降低到16.5万美元，每年收入将减少3.5万美元。

根据1973年的立法，美国退休一族的养老金，会根据通货膨胀数据，进行调整。

社会安全署在近期发布了官方通知*，退休一族的养老退休金，将会在2021年12月后，上调5.9的百分点。第一笔上涨后的退休养老金，将在2022年1月发到退休人员的手中。

根据社会安全署提供的2020年数据报告，全美有4600万退休族，领取政府养老退休金，平均每人每月领取仅$1,555 美元。政府发放的养老退休金，占到了退休一族收入来源的30%*。

最终，退休后70%的收入来源，仍然需要我们每一个人在退休之前，进行积累和打理。在当前通货膨胀的情况下，随着资产价值的贬值，以往被视为铁则的“退休4%法则”也面临了缩水。

如何有效对抗资产贬值，寻找合理的的退休理财渠道，就成了为退休收入规划的当务之急。（全文完）

附录
*https://www.ssa.gov/oact/cola/latestCOLA.html
*https://www.ssa.gov/news/press/factsheets/basicfact-alt.pdf

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