離職換工作,我的401k怎麼辦?|4種處理舊公司退休賬戶的辦法及優缺點對比
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Heather XiongPosted by

離職後,原公司的401K怎麼辦?

如何處理我們在舊公司401k退休賬戶的資金,這是一個重要的問題。選擇和操作正確,能順利幫助我們繼續完成退休賬戶的積累,對我們的退休收入,產生巨大的影響。

當我們離職時,有4種處理舊公司401k退休賬戶的辦法,分別是:

rollover-401k-laidoff

1.留在舊公司401k賬戶上不動

離職,換工作,或裁員後,我們可以不著急做決定,其實也沒有什麼損失。將舊公司的401k賬戶資金,放在原有的金融服務機構里,可以繼續讓退休金繼續保持複利的積累。

例外情況,如果我們收到了管理公司退休賬戶的金融機構,發來的明確要求轉移資金的信件,那麼我們必須要轉出。通常這種情況較罕見,意味著舊僱主有較大的變動。

2.轉到新的僱主公司賬戶

換工作後,如果新的僱主公司也提供了401k公司退休賬戶,我們可以將舊公司的退休賬戶的錢轉入到新的公司退休金賬戶。

3.轉到個人退休賬戶或年金賬戶

除了公司,學校,政府提供的退休賬戶外,我們還可以開設個人退休賬戶(IRAs)年金賬戶。我們可以將舊公司的退休賬戶的錢轉入到個人退休賬戶,或在臨近退休或已經退休時,轉入退休年金賬戶

3.現金提取

離職換工作,我們最後一種選擇是將公司退休金401k賬戶直接提現。這種做法簡單粗暴,但是缺點和後續影響卻最為嚴重。我們在下面的離職後處理401k公司退休金賬戶的方式優缺點對比中進行了詳細說明。

離職後處理401K的4個方式優缺點對比

rollove 401k and annuity

離職後如何正確轉移舊公司401k退休賬戶

  1. 開戶。尋找合格退休賬戶經紀或年金保險經紀,在線上或線下申請開設對應賬戶,服務機構會提供詳細的服務說明。轉移到新的公司退休賬戶,聯繫HR,得到新公司退休賬戶許可權。
  2. 充值。按照經紀人的說明或者說明,將資金從舊公司401k退休賬戶中轉移到新的個人退休金賬戶,年金保險賬戶,或新公司的退休賬戶中。(支票方式或者金融機構之間轉賬)
  3. 投資。在新賬戶中選擇適合自己的投資選項,或年金提取方式。
  4. 管理。登入您的新退休賬戶或年金賬戶,打理您的退休金。

換工作處理401k公司退休賬戶的最大問題

當決定轉移舊401k賬戶時,最簡單有效的辦法是,讓新賬戶的開戶機構,幫您完成所有手續和直接轉賬我們沒有必要在這個問題上折騰,惹出下面的這個大麻煩:

如果我們選擇了先收支票,然後再決定轉賬的話,那麼我們就需要承擔對應的責任:如果60天內沒有完成新舊賬戶的轉移,那麼我們將可能面臨罰金和扣稅。(全文完)

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