Posted by Covid新冠病毒疫情期間，美國大學新生入學率整體減少了13%，但大學學費卻並沒有減少。
最近一個熱點新聞是，因為疫情期間的遠程上課問題，哥倫比亞大學被學生告上了法庭，要求退學費。
在2020年春季，哥倫比亞大學宣布，全部轉為線上授課。而學生認為，這和高昂的學費並不匹配，要求退還一部分學費。
在2021年11月，哥倫比亞大學承諾退還$856萬美元學費，並和學生達成了和解協議。
美國大學學費高昂是共識，無論是自掏腰包，還是選擇扛上教育貸款，都是一筆不小的家庭財務負擔。
在學生告哥大一案中，哥倫比亞大學最終選擇了部分退款，一定程度上將緩解每個學生家庭的財務壓力。
美國大學學費到底有多高？
根據USNews發布的大學學費排名，在2018-2019學年，州內公立大學的平均學費約為9,716美元，而普通私立大學的學費約為35,676美元，同時還根據通貨膨脹指標逐年增長。
USNews統計了737家國家級私立大學（National Private University/College），有超過100所私立大學的學費，至少在50,000美元或以上。
學費高昂，當並不是說全部都得自掏腰包，我接下來會介紹一下每年都可以申請的學費補助，優點是無須償還。
1.免費的學費補助(Financial aid)是什麼？
大學學費補助，用來幫助學生支付教育相關費用，費用涵蓋了如學費、食宿費、書籍和用品以及交通費等等。
在學費補助的類型中，有以下兩種，是無須償還的Free Money：助學金(Grants)、獎學金(Scholarships)。
這兩筆免費的錢，申請條件並不苛刻，也不難申請。根據2020年的數據指出，48%的家庭，都申請到了助學金(Grants)，平均每筆$6,030美元。
在2020年度里，58%的的家庭，都拿到了獎學金(Scholarsips)，平均每筆$7,923元。
免費的學費補助，對於名校和私校的學費來說，可能遠遠不夠。根據四年制公立大學學費調查報告指出，助學金和獎學金的補助，只佔到4年大學開支總額的9%-12%。
為了填補中間這個學費差價，JPMorgan一句話就戳到了點子上，「別只存現金，投資去！」（Don’t Just Save, Invest!）
2. 529教育基金計劃
最常見的教育投資理財方式，就是申請開設一個529教育基金賬戶，一次性，或按年，月往裡面存錢理財。
關於529教育基金，最常見的誤區是，認為需要攢夠一筆錢，比如一萬塊，五萬塊，才能去開設賬戶。
這種做法確實很適合爺爺奶奶爸爸媽媽對子女的關愛一次性一步到位，最多一次性也可以放入超過30萬美元。但這種家庭兩代人一次性存滿的方式非常罕見。
作為一種長期的教育理財儲蓄，不少金融機構允許家庭每月至低存入100元的方式來進行投資。
除了爸爸媽媽以外，爺爺奶奶也可以每月往同一賬戶里存錢，因此，具有非常高的靈活性。
529教育基金賬戶的缺點是，對免費助學金的申請，有「小（Low Impacts）」的影響。
3. 成長型人壽保險計劃
對於申請學費補助的影響幾乎為零，同時為孩子提供了意外的人身保險，外國人也可以直接申請。這是開設人壽保險賬戶，來進行教育金理財的比較優勢。
關於成長型人壽保險，最常見的誤區是，認為人壽保險賬戶的投資理財效率不高。
通過簡單對比過去10年的平均年化收益率，精選成長型人壽保險賬戶在指標上擊敗了不少529基金，15年年化收益率基本維持在同一水準。
使用成長型人壽保險賬戶進行教育儲蓄理財的話，僅適合子女年齡偏小，或新生兒的家庭。在年齡階段範圍廣度這一點上，優勢不及529教育基金賬戶。
文章小結
「孩子的教育基金計劃哪種好？」 我的答案是，都好。
時間和複利的作用下，越早開戶投資理財，開始資金的積累，對自己越有利。
由於529教育基金和人壽保險的品牌，種類實在是太多太多了。我們可以在專業顧問的數據支持下，分析和對比不同理財賬戶方案的優缺點，最後，根據自己和家庭的喜好，來選擇中意的方案。
也歡迎有需要的家庭和我聯繫，免費索取「2022年度大學教育家庭自助規劃指南（最新）「。
（全文完）
* 「Columbia University to pay $12.5 mln to settle COVID-19 refund claims」,11/24/2021, Reuters.
* 「HowAmericaPaysforCollege」, 2020, SallieMae.
* Finaid.org. Based on full-time students at four-year colleges.
