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7702保險到底是什麼?對我好不好?

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7702 retirement plan life insurance

在銷售市場上,7702保險,7702保險計劃,7702退休計劃,7702稅務規劃,各種新名詞在近期層出不窮。在本文中,美國人壽保險指南網將幫助讀者了解,所謂的“7702保險”到底是個什麼東西,“7702保險”對我們好不好

在文章的末尾,我們也會解答,為什麼“7702保險”這個詞,會在2021年頻繁出現的原因。

“7702 保險”這種說法怎麼來的?

不管是“7702保險”,“7702退休計劃”,還是“7702稅務規劃”,都離不開一個7702。

而“7702”這個數字,最終源自稅典§ 7702 條款。

  • U.S. Code, Title 26, Subtitle F, Chapter 79, § 7702 -人壽保險合同的定義:

7702條款具體內容

7702條款是幹嘛的?

簡單的說,7702條款,是關於“什麼是人壽保險合同”這個問題的法律解釋。

符合7702標準的,就可以被視為“人壽保險產品”。

美國國稅局7702條款定義了聯邦政府可以承認的人壽保險合同以及如何徵稅。 7702條款對於身故賠償金額和保單福利總金額進行了限制,並在聯邦稅收目的的框架下定義了可以被視為“人壽保險”產品的標準。 它適用於1985年以後簽發的人壽保險合同。

因此,不管是“7702保險”,“7702退休計劃”,還是“7702稅務規劃”,還是更多聞所未聞的名字,都指的是:人壽保險。

為什麼近期頻繁出現“7702保險”這樣的詞語?

為了重整新冠疫情對美國經濟的衝擊,拜登政府推行了對各個行業的經濟刺激政策“大禮包”。這個大禮包也涉及到對人壽保險行業的扶持,其中就涉及到修改原有的7702條款。

由於7702條款政策的扶持,絕大多數人壽保險公司自然會選擇停售舊有產品,發布更新版本的人壽保險產品,並開始向市場傳遞這樣的信息。

於是,“7702保險”的說法,在近期頻繁的出現在市場中。

7702對我有什麼影響?

修訂後的7702條款,對2020年12月31日以後簽發的人壽保險保單,啟用了新的標準。

我們作為普通投保人或者投資人,並不需要了解具體的修訂計算細節,但必須知道的是,在新修訂的7702法規下的新款人壽保險產品賬戶里,允許投保人或投資者,存入比之前更多的保費資金。

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在行業專家的橫行評測意見中指出,一些新的人壽保險產品,不光允許投保人存入更多資金,並通過降低傭金等成本支出,雙向大幅提高了保單賬戶的現金值增長潛力。

對於考慮在2021年申請或投資7702新法規下的現金值人壽保單的讀者,您可以聯繫人壽保險公司,或專業的人壽保險經紀顧問,了解不同人壽保險公司新產品的發布進度和情況,配置到適合自己需求的產品。

文章小結

通過本文的分析,我們可以學習到,不管是7702保險,還是7702退休,還是其他名字,指的都是人壽保險產品。

需要牢記,不管是消費,投資還是投保,第一原則永遠是,要清楚地知道我們到底買的是什麼東西。

美國人壽保險指南©️提供了人壽保險學院投保指南投保人保單評測等多個欄目供讀者參考,提出了LBYB – Learn Before You Buy的美國人壽保險投保原則。

在申請保單之前,美國人壽保險指南©️提倡消費者和投資人,事先學習和了解這類金融產品的基本運行原理和功能,從而得到真正能保護家庭及財富的方案。(全文完)

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