在銷售市場上,7702保險,7702保險計劃,7702退休計劃,7702稅務規劃,各種新名詞在近期層出不窮。在本文中,美國人壽保險指南網將幫助讀者了解,所謂的“7702保險”到底是個什麼東西,“7702保險”對我們好不好?
在文章的末尾,我們也會解答,為什麼“7702保險”這個詞,會在2021年頻繁出現的原因。
“7702 保險”這種說法怎麼來的?
不管是“7702保險”,“7702退休計劃”,還是“7702稅務規劃”,都離不開一個7702。
而“7702”這個數字,最終源自稅典§ 7702 條款。
- U.S. Code, Title 26, Subtitle F, Chapter 79, § 7702 -人壽保險合同的定義:
7702條款具體內容
7702條款是幹嘛的?
簡單的說,7702條款,是關於“什麼是人壽保險合同”這個問題的法律解釋。
符合7702標準的,就可以被視為“人壽保險產品”。
美國國稅局7702條款定義了聯邦政府可以承認的人壽保險合同以及如何徵稅。 7702條款對於身故賠償金額和保單福利總金額進行了限制,並在聯邦稅收目的的框架下定義了可以被視為“人壽保險”產品的標準。 它適用於1985年以後簽發的人壽保險合同。
因此,不管是“7702保險”,“7702退休計劃”,還是“7702稅務規劃”,還是更多聞所未聞的名字,都指的是:人壽保險。
為什麼近期頻繁出現“7702保險”這樣的詞語?
為了重整新冠疫情對美國經濟的衝擊,拜登政府推行了對各個行業的經濟刺激政策“大禮包”。這個大禮包也涉及到對人壽保險行業的扶持,其中就涉及到修改原有的7702條款。
由於7702條款政策的扶持,絕大多數人壽保險公司自然會選擇停售舊有產品,發布更新版本的人壽保險產品,並開始向市場傳遞這樣的信息。
於是,“7702保險”的說法,在近期頻繁的出現在市場中。
7702對我有什麼影響?
修訂後的7702條款,對2020年12月31日以後簽發的人壽保險保單,啟用了新的標準。
我們作為普通投保人或者投資人,並不需要了解具體的修訂計算細節,但必須知道的是,在新修訂的7702法規下的新款人壽保險產品賬戶里,允許投保人或投資者,存入比之前更多的保費資金。
在行業專家的橫行評測意見中指出,一些新的人壽保險產品,不光允許投保人存入更多資金,並通過降低傭金等成本支出,雙向大幅提高了保單賬戶的現金值增長潛力。
對於考慮在2021年申請或投資7702新法規下的現金值人壽保單的讀者,您可以聯繫人壽保險公司,或專業的人壽保險經紀顧問,了解不同人壽保險公司新產品的發布進度和情況,配置到適合自己需求的產品。
文章小結
通過本文的分析,我們可以學習到,不管是7702保險,還是7702退休,還是其他名字,指的都是人壽保險產品。
需要牢記,不管是消費,投資還是投保,第一原則永遠是,要清楚地知道我們到底買的是什麼東西。
美國人壽保險指南©️提供了人壽保險學院,投保指南,投保人保單評測等多個欄目供讀者參考,提出了LBYB – Learn Before You Buy的美國人壽保險投保原則。
在申請保單之前,美國人壽保險指南©️提倡消費者和投資人,事先學習和了解這類金融產品的基本運行原理和功能,從而得到真正能保護家庭及財富的方案。(全文完)
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