Posted by 美國保險市場非常成熟，不同保險領域的專業化程度極高，買對保險，選對公司顯得異常重要。有粉絲近期留言說，實在搞不清楚“美國健康保險”和“美國人壽保險”之間的區別。在本文中，我將說明這些產品的不同之處。
- 美國“人壽保險”和“健康保險”的區別
- 美國“人壽保險公司”和“健康保險公司”的區別
- 如何選“對”的“人壽保險公司”和“健康保險公司”
人壽保險和健康保險的功能區別
健康保險屬於“消費品”，有助於支付醫療費用，例如看醫生，住院，藥物治療，檢查和程序。這有助於確保人們負擔得起醫療費用，並保持身體健康。
健康保險的理賠金，由保險公司以“報銷”的形式，直接支付到醫院或醫生。
人壽保險具有“消費品”和“資產”的多重屬性，具備多種功能。
人壽保險的“身故賠償”是核心功能。如果不幸發生意外，人壽保險公司會向您的受益人——通常是家人——支付死亡理賠金。
人壽保險的理賠金，由保險公司以“單筆現金”的形式，直接支付給受益人自由支配。該資金通常用來彌補家庭未來損失的收入，並支付喪葬費，醫療費用和其他債務等未償費用和債務——或為子女大學儲蓄帳戶或配偶退休金供款。這有助於使家庭的整個財務狀況得以延續，不會惡化。
總結一下，健康保險保障個人，人壽保險保障家庭。
人壽保險公司和健康保險公司的區別
業務專一的人壽保險公司是一家“金融服務”公司。這類人壽保險公司通常提供人壽保險，退休年金保險，資產管理，證券投資等相關服務。
比如全球最大的保險集團——德國安聯集團的北美安聯人壽保險分公司，只專註提供“資產管理”型的保險服務。美國本土的萬通互惠保險，曾掌控了著名的奧本海姆投資基金。紐約人壽則涉足房地產投資，以及證券的發行。
業務專一的健康保險公司，是“醫療消費品健保”的專業供應商。這類健康保險公司向社會公眾專註提供健康類保險產品，包括個人，家庭，及企業的保障型消費產品。
一些知名的健康保險公司品牌包括Aetna，BlueShield / 藍盾醫療保，United Healthcare /聯合健保，Cigna，Humana等。
總結一下，根據個人或家庭的具體需要，尋求對應的專業化服務公司，是申購美國保險的重點。
如何區分專業的人壽保險公司和健康保險公司？
在現實中，一些人壽保險公司也經營健康類的保險產品。一些以健康保險為核心業務的保險集團也經營部分人壽保險產品，如Mutual of omaha，Humana等。
一些以傳統”汽車保險“為主業的大型綜合類保險集團，也會銷售人壽保險產品，或部分健康保險產品，比如AAA，StateFarm等家喻戶曉的綜合性保險集團。
玲琅滿目的市場環境，讓消費者感到了困擾：面對美國上千家的保險公司，有什麼辦法可以快速區分出，哪些保險公司是專業的人壽保險公司，哪些是專業的健康保險公司呢？
美國人壽保險指南©️提供一個最直接的分辨辦法，就是在Google里輸入保險公司名稱，就可以直接了解到這家品牌或公司最擅長的業務領域。畢竟，保險公司它們自己，比我們更清楚他們的主營領域。
Aetna保險公司告訴公眾，他們主營健康，65歲紅藍卡及牙科保險。
Anthem保險公司則強調主營業務是健康保險及65歲紅藍卡保險。
State Farm保險公司的主營業務，則是房屋&汽車保險。
AIG保險公司則強調了“人壽保險”和“全球承保”。
Allianz保險公司的主營業務是年金和人壽保險，並註明了專註退休領域。
看到這裡，相信我們聰明的投保人已經舉一反三，掌握了如何選擇和投保各類美國保險公司的小訣竅。
文章小結：健康保險和人壽保險應該選哪個更好？
現實情況是，有保險比沒保險更好。在力所能及的情況下，保障越全面越好，這就好比對孩子的教育投入一樣：量力而行，上不封頂。
對於健康保險來說，目前由於ACA法案的存在，美國政府鼓勵每個人進行購買（部分州為強制要求）。這樣的做法，讓每個家庭有了財務上的兜底，不會因為突然的大病，導致整個家庭無法承擔基本的醫療費用。
人壽保險屬於商業保險，對於很多有家庭的人來說，家裡的房貸，開銷，子女的成長教育，都需要錢，如果家裡主要收入來源不幸遭遇意外，或者遭遇重病的困擾，健康保險公司會向醫療機構支付治療的費用，而人壽保險公司的理賠，則會幫助失去收入來源的家庭，度過接下來財務上的難關。
（>>>推薦閱讀：對於癌症，心臟病等重大疾病，人壽保險理賠嗎？）
“健康保險”對個人生命健康進行“托底”的保護，而“人壽保險”對家庭財務進行“托底”的保護。大多數美國家庭確實需要這兩種保護，特別是如果有孩子，或者家裡有全職的太太/先生這種情況。（全文完）
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