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State Farm保险公司怎么样?StateFarm保险公司信用评级及人寿险种产品介绍
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美国人寿保险指南 > 寿险品牌 > State Farm 州立农业人寿保险

保险机构评级表/2020更新

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State Farm保险公司中文介绍

State Farm,中文译为州立农业保险,也称为国家农场保险

经过近百年的发展,State Farm在美国拥有很高的品牌知名度,是知名的老牌保险公司之一,尤其是在汽车保险房屋保险这两个行业领域,State Farm连续几十年一直是市场占有率冠军。

State Farm保险公司对于生活在美国的华人来说非常熟悉,它的加盟代理经纪网络覆盖全美,在华人社区大街小巷上常常看见广告牌。

当我们说起“State Farm”时,实际是指 State Farm Mutual Automobile Insurance Company(州立农业共同汽车保险公司),“State Farm“是这家保险母公司及旗下诸多子公司统一使用的品牌商标。

State Farm保险公司提供的保险产品类型范围非常广,从常见的汽车保险,到家庭的房屋保险,以及人寿保险,State Farm保险公司都具有自己的特点。

美国人寿保险指南网关注的State Farm“人寿保险”的这一部分,分别由旗下子公司State Farm Life Insurance CompanyState Farm Life and Accident Assurance Company (纽约州/辛辛那提州/威斯康辛州) 来提供。

那么,我们的问题来了:State Farm的人寿保险好吗?或者说,State Farm的人寿保险是哪类人的最佳选择? 在本文对State Farm的评测介绍中,我们将竭尽全所能的介绍它的历史,旗下的人寿保险产品,以及其我们可以提供的信息, 赶紧开始吧。

State Farm保险公司历史介绍

1922年,一名退休的农场主兼保险销售人员George Jacob “G.J.” Mecherle,成立了State Farm Mutual Automobile Insurance Company(州立农业共同汽车保险公司)。当时是一家共同(Mutual)汽车保险公司,由保单持有人来共同持有这家保险公司。

公司的主营业务是为农场主提供汽车保险,随后逐步扩展到房屋保险,人寿保险,银行和金融服务。

在1999年,State Farm 获得了经营储蓄业务的许可证,成立了子公司:州农业金融公司(State Farm Financial Services),开始提供储蓄、定额存款、抵押、汽车和家庭净值贷款(auto and home equity loans)等业务。

State Farm成立近百年以来,相继由6任CEO执掌,均来自Mecherles (1922-1954)和 Rusts (1954-至今)两个家族。

State Farm保险公司的财务评级

State Farm保险公司的财务评级得分很高,国际主流的3个信用评级机构都给予了极高的评价。

State Farm在A.M.Best获得了“A ++”的最高评级,穆迪给出了“Aa1”,而标准普尔给出了“AA”。如果对比不同保险公司的评级,我们可以了解到State Farm 拥有卓越的财务实力,加入了美国顶级保险公司的行列。

以下是关于State Farm的评级一览:

  • A.M. Best – A++
  • 穆迪/Moody’s – Aa1
  • 标准普尔/Standard & Poor’s – AA

根据2020年2月底State Farm发布的“2019年度报告”,公司总资产为$1784亿美元

在2019年里,State Farm人寿保险子公司这一部分的保费收入达到$55亿美元,像投保人累计支付分红$5.7亿美元。2019年的State Farm人寿保险纯收入是$6.73亿美元。

State Farm人寿保险产品线一览

State Farm 的人寿产品线

  • 定期寿险 Term
  • 储蓄分红终身保险 Whole Life
  • 万能险 Universal Life
  • 投资联结万能险 Variable Universal Life

State Farm 发行过证券投资型万能人寿保险(VUL),但在2008年9月宣布终止了该项业务。

定期寿险 Term

State Farm 的定期人寿保险提供3个产品选择,分别是

  • 10年期Term
  • 20年期Term
  • 30年期Term

这类保险寻求短期或特定时间长度保障的客户提供,如用于房屋贷款期间的家庭财务保护等,投保人选择不同的时间长度,得到保证的身故赔偿。

在保单到期后,如果投保人接受每年保费递增的选择,可以按年续保到95岁。20年期和30年期的定期寿险提供ROP(到期退还保费)的选择。

储蓄分红型终身寿险 Whole Life

如果投保人想要寻求具备“现金价值”的终身保险险种, StateFarm提供了储蓄分红型终身保险(Whole Life)。

State Farm Whole Life 的产品特点有:

  • 提前付清:提供10年,15年,20年的保单付清选择,不用终身支付保费。
  • 一次性付清:可以一次性存入保费,此后不再支付保费,保单终身有效。

万能险 Universal Life

State Farm的另一条终身人寿保险产品线是万能险系列,它包含下面三款险种:

  • 标准万能险:这是一款终身型的人寿保险,提供现金值功能,投保人可以在持有灵活调整保费或保额。
  • 两人联保型万能险:一张保单同时保两个人,当第二个人最终离世的时候才进行赔付。主要用于遗产规划,生意上的互保领域。
  • 两人(夫妻)同保型万能险:一张保单同时保两个人,任意一个人离世时进行赔付。这种类型的保单为一个家庭提供了经济的解决方案,理赔金可以帮助另一人支付房贷,孩子的未来教育费用,以及着日常的开销。

State Farm保险公司荣誉

  • 2020年5月18日,州立农业保险公司位列2020年“财富”美国500强营收排行榜第36位。
  • 2020年8月10日,州立农业保险公司( State Farm Insurance )名列2020年“财富”世界500强排行榜第114位。

对State Farm人寿保险的最终评价

State Farm(州立农业保险)历史悠久,是全美最大的“汽车保险“和”房屋保险”承保公司。

State Farm 保险险种业务覆盖面广,也开展了银行和信贷业务。它的加盟门店很多,每个经纪人或门店都像是一个“一站式保险和金融服务”中心,这是State Farm的最大优势。

但业务面“大而广”这个优势,也成为了State Farm的劣势。仅从人寿保险业务和险种部分来说,State Farm人寿保险的险种比较单一,各险种的产品属于初代的“基本保障型”产品,功能较单一。

尽管如此,StateFarm的人寿保险,足以应对大部分美国家庭的日常需求。

总的来说,State Farm 整体是一家卓越的综合保险集团,兑现了“成为投保人的好邻居”的承诺,值得让人信赖。

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官方网站: statefarm.com

客户热线:1 (800) 782-8332
技术支持:1 (888) 559-1922
账单查询支付:1 (800) 440-0998
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总部: Bloomington, IL (布卢明顿 – 伊利诺伊州)
员工人数:56,789 (2018)
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公司财报一览:2019年

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