Posted by 網傳的“加州長期護理稅”和加州保險局針對性的通知，紐約州長期護理稅法案(S9082)的提出到華州長期護理稅的正式徵收…一時間，長期護理，成為了近期保險財務規劃社區一個繞不開的一個關鍵詞話題。
長期護理保險，又稱為長照險，長護險，英文稱為 Long Term Care Insurance，簡寫為LTCi。
美國人壽保險指南©️（英文名TheLifeTank.com）邀請了保險財務專欄作家Heather Xiong CFP®️，開展了一場關於“長期護理保險怎麼理賠”的對話，在文章的末尾，也通過問答的方式分享了一些幫助理賠的訣竅。
TheLifeTank.com：如果投保人需要長期護理理賠，具體需要準備些什麼，怎麼去理賠呢？
Heather Xiong CFP®️：第一步，當我們需要理賠了，這個時候基本上醫生和醫院已經出了診斷報告，需要聯繫護理機構或助理人員了；或者說，投保人已經在護理機構，或者家裡接受護理服務了。這時候，我們可以通過【打電話】，或【網上理賠入口】聯繫保險公司進行理賠申請。
【編者注】保單文件上，以及保險公司品牌網站上，都會有“File a Claim”和理賠聯繫電話的入口。
理賠申請有點像申請旅遊簽證，你需要告訴對方，你是誰，具體發生了什麼事情，你將要住在哪裡，誰來提供服務，服務是什麼類型等等。我提供了下面這個理賠清單：
- 投保人的保險保單號碼；
- 投保人的姓名，地址，電話號碼；
- 診斷醫生的姓名，地址，電話號碼；
- 長期護理服務提供方的名稱，地址，電話號碼；
- 長期護理的類型（養老院，家庭護理，還是輔助生活型護理等）；
- 描述需要或正在接受的長期護理服務都有哪些；
- 長期護理服務開始的時間，或即將開始的時間；
Heather Xiong CFP®️：第2步，當我們提交了這些信息後，保險公司會指派一個理賠專員跟進這個理賠。理賠專員會直接根據提供的聯繫信息和投保人或委託人取得聯繫。
理賠專員首先會通過電話等方式確認您現在的情況，並根據您的具體護理情況，寄來相關的服務材料和需要完成的官方表格。投保人需要填寫好規範的表格，寄回保險公司指定的地址。
Heather Xiong CFP®️：第3步是，等保險公司收到寄回的規範表格後，理賠專員將會確認是否符合理賠條件；
- 如果確認理賠，按照現金進行理賠的長期護理保險產品，理賠專員會確認理賠的金額；
- 按照實報實銷的方式進行理賠的長期護理保險產品，理賠專員會聯繫提供長期護理服務的機構；
理賠專員在確認所有材料齊全後，通常會在3-5個工作日內做出是否理賠的判斷，並通知投保人。
到這一步，理賠工作算是正式完成了。
TheLifeTank.com：如果投保人需要長期護理，意識也不清醒，沒法自己去填寫理賠文件，進行文件簽字怎麼辦？
-Heather Xiong CFP®️：任何人都可以幫助投保人去填寫理賠申請。如果委託了他人來處理這個事情，需要向保險公司提供財務決策委託授權書(Durable Financial Power of attorney)；也可以直接向保險公司尋求幫助。
編者註：訪問美國人壽保險指南©️網站的“財富傳承”欄目，可以免費使用第三方機構Freewill®️提供了自助設立Durable Financial Power of attorney的工具（如下圖所示）。
TheLifeTank.com：如果投保人需要長期護理，意識也不清醒，沒法自己去填寫理賠文件，進行文件簽字怎麼辦？
-Heather Xiong CFP®️：任何人都可以幫助投保人去填寫理賠申請。如果委託了他人來處理這個事情，需要向保險公司提供財務決策委託授權書(Durable Financial Power of attorney)；也可以直接向保險公司尋求幫助。
TheLifeTank.com：在理賠這個過程中，有什麼省時省力的訣竅呢？
-Heather Xiong CFP®️：服務質量水平直接關係著保險公司成本高低，“省時省力”這一部分的成本，值得投入。一些長期護理保險產品，會額外提供理賠禮賓服務（Concierge service），幫助投保人簡化一些環節，並且會根據投保人的情況，提供實用的護理服務供應商信息，並幫助選購。保險公司禮賓服務會更專業，供參考的信息也多，這樣減少了投保人家庭的負擔。（全文完）
>>>LTC長期護理保險產品<<<
(>>>相關閱讀：美國Long term care 長期護理保險保險險種介紹 價格 優缺點 理賠必讀和購買年齡窗口)
