Posted by ( insurGuru©️財富學院 專欄 )在回答美國人壽保險指南網的讀者關於“我們一定需要信託嗎”這個問題之前，我們可能更想要知道，如果沒有信託的話，我們的財富會被怎麼樣的處理？會由什麼來決定我們財產的傳承和分配？這些財富傳承的方式能滿足我們的實際需要嗎？
4種法定財產傳承方式
在我們不幸離世時，我們的財產，根據法律規定，有4種傳承下去的方式：
- 遺囑認證程序
- 法定授權
- 信託
- 合約
遺囑認證程序 – Probate
當我們不幸離世時，我們擁有完全處置權的財產，將會進入遺囑認證程序。財產將會依照我們所立下的遺囑的指示進行產權的轉移；如果沒有遺囑，財產將會按照所在州的無遺囑死亡者遺產法的規定進行分配。
法定授權 – Operation of Law
如果一份財產的所有權，是共同所有並有存活者取得權 (With Right of Survivorship,WROS)，那麼在一方過世時，另外一方將自動獲得。因此，這種財產的傳承方式避免了遺囑認證程序。在我們購買房產選擇產權的時候，將會遇到。
這種產權的傳承方式也意味着任何一方不得以遺囑的方式，處理他/她持有的那一部分：過世一方遺囑中，關於轉移這份財產的規定將被視為無效。
信託 – Trust
轉移到信託里的財產，所有權不再屬於信託設立人。所以，當信託設立人過世時，這些財產不會被重新分配。
不管是可撤銷的信託，還是不可撤銷的信託，信託裡面的財產都不會進入遺囑認證程序，而是依照信託文件裡面的條款進行處理。同時，遺囑裡面的條款，對信託裡面的財產的分配是無效的。
例外情況：根據我們的遺囑創建的遺囑信託，會進入遺囑認證程序。在完成這個程序後，財產才會進入信託里。
合約 – Contracts
以美國人壽保險指南網的專業領域舉例，人壽保險保單，就是一份合約，保險公司根據該合約，直接支付理賠金給我們指定的受益人，整個過程不會進入遺囑認證程序。
但只有一個例外，如果我們把人壽保險的受益人，指定為我們自己，那麼這筆賠償金將會成為遺產，進入遺囑認證程序。
退休金賬戶，IRA（個人退休賬戶）也是一份合約，有了指定的受益人，也不會進入遺囑認證程序。合格的退休計劃賬戶，根據法律，將會分配給配偶所有（除非配偶放棄這個權力）。這些賬戶包括但不限於：Defined Benefit Plans，Defined Contribution Plans，退休金計劃，利潤分享計劃，401（K）賬戶，股票分紅計劃等。
個人銀行存款賬戶也是一份合約，可以去櫃檯指定受益人。
另外，對於想把房子留給子女或後人，也可以通過TOD Deed文件直接指定受益人，無需進行遺囑認證。
上面就是我們在美國境內的財產，進行傳承的4種法定方式。在了解了這些四種方式後， 我們就可以考慮回答“我們需要生前信託”這個問題。
每個人是否都應當有信託?
不是。
如果資產不多，且無子女的年輕夫妻，如果希望在其中一方把資產留給配偶，即不需信託。
如果資產結構簡單，如只是銀行現金存款，希望留給受益人，也不需要信託。
資產構成不複雜，且遺產規劃內容非常簡單者也不需信託。
最後，希望通過法院的遺囑認證程序來監督管理遺產者，則不可使用信託。
（>>>推薦閱讀: 銀行現金存款如何指定受益人：儲蓄賬戶信託是什麼，它有什麼優缺點?）
哪些人需要信託？
資產構成複雜，人物利益關係越複雜，越需要生前信託，在發生意外事故或突然生病時，生前信託將顯現其重要性。
文章總結
通過對4種法定的財產傳承方式的說明，我們可以了解到，信託是用於財產傳遞的法定方式之一，但也並非人人都需要使用到信託。每個家庭的資產規模，以及對財富的傳承，管理和支配等方面的需求都各不相同。信託，可以作為一個靈活和強大的工具，幫助我們實現個性化的需求和目標。在了解完本文內容後，您覺得信託適用於您的家庭嗎？
*本文目的在於提供一般法律資訊和金融知識，並非提供法律資訊和專業金融規劃服務。若您有任何相關法律問題和金融問題請諮詢專業的從業人員。
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