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排名|2022年Q4美國最暢銷保險產品和人壽保險品牌及公司排行榜Top5

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(TheLifeTank 03/09/2023 訊)2022年第4季度的美國人壽保險品牌市場佔有率*在本周由Wink發布。TheLifeTank將幫助解讀2022年Q4數據,幫助投保人和投資者了解:

  • 美國市場上市場佔有率較高的保險品牌;
  • 美國居民選購不同人壽保險賬戶的原因是什麼?
  • 美國居民投保儲蓄的年度平均保費是多少?

美國人壽保險指南©️的季度數據中文解讀報告,是華語社區個人,家庭及企業選購及配置美國人壽保險的重要參考指標之一。

🏆綜合產品銷量冠軍:國家人壽保險公司

National Life Group®️指數保險產品線一覽

FlexLife PeakLife SummitLife
Flexlife Buyer's Guide-LSW PeakLife IUL life insurance review

國家人壽保險公司(National Life Group®️)旗下發行的各款指數保險產品(點擊上方圖片查看部分產品評測),累積指數保險市場佔有率達到14.7%(上一季度14.4%),繼續領跑市場。

🏆最暢銷指數保險單品:Financial Foundation IUL

Transamerica®️指數保險產品一覽

Financial Foundation IUL 保險產品封面
Financial Foundation IUL mandarin

由全美人壽Transamerica®️發行的Financial Foundation IUL 保險賬戶(產品評測),連續多個季度保持了“季度最暢銷保險產品”的桂冠。

以下是不同保險市場領域的具體數據報告:

1. 指數保險:“資產配置”+“理財”

指數型保險,英文稱為 Indexed Universal Life,通常被簡稱為IUL。

指數保險賬戶在2022年Q4的保費銷量為7.5億美元,累積繳存保費環比上漲了約12%。

2012年至2023年間,指數型保險賬戶繳存保費繳存金額歷史走勢圖如下圖所示:

IULsales 2022Q4(2022Q4 指數保險保費走勢圖 ©️Winkintel)

投保人平均每年繳存多少保費?
-在2022年第4季度里,每張指數保單的年均繳存保費為$13,447

投保人選擇指數保險的原因是什麼?
-79.2%的投保人尋求“現金值積累(Cash Accumulation)
這一目標而進行投保。

在指數保險市場領域裡,國家人壽以綜合旗下多款指數保險產品的銷量優勢,繼續在本季度中整體銷量排名第一。 全美人壽,太平洋人壽、全國人壽和約翰漢考克人壽保險(宏利人壽保險)集團緊隨其後。

根據2022Q4市場佔有率,以下是指數人壽保險公司品牌Top5,以下是榜單具體內容。

人壽保險公司品牌排行榜Top5

  1. 🏆National Life Group / 國家人壽保險評測
  2. Transamerica / 全美人壽保險評測
  3. Pacific Life Companies / 太平洋人壽保險評測
  4. Nationwide / 全國人壽保險評測
  5. JohnHancock / 約翰漢考克保險(宏利保險)評測

季度最銷量指數保險產品

🏆銷售冠軍單品 –  Transamerica Foundation IUL

全美人壽 (公司評價)發行的FFIUL產品(產品評測),繼續成為本季度IUL市場領域銷量最高的指數保險產品。

2. 萬能壽險(UL):G-UL產品扛起半邊天

傳統萬能人壽保險,也稱為固定利率型萬能人壽保險,英文稱為 Universal Life。

UL sales 2022Q4(2022Q4 UL萬能壽險保費趨勢圖 ©️Winkintel)

萬能險在2022年Q4的保費銷售額約為1億美元,從保額金額歷史走勢圖來看,在大幅度的下滑後,保持了基本的穩定。

主要銷售動力來源於“保證不斷保”的GUL保險產品

投保人平均繳存多少保費?
-在2022Q4,每張UL保單的年均繳存保費為$5,440。

投保人選擇萬能保險的原因是什麼?
-54.6%的投保人因為“保證不斷保(No Lapse Guarantee)的需求購買了這類保單。

3. 分紅型保險:“生命末期費用”的考量

分紅型保險,又被稱為儲蓄分紅險,英文稱為 Whole Life。

Whole Life(儲蓄分紅險)2022年Q4的保費銷售額繼續保持在12億美元,環比增長了12.7%,和去年同期相比下降了17%。

下圖展示了自2017年來,至2023年初,美國儲蓄分紅型保險賬戶的歷史保費繳存總金額走勢。

Whole-Life 2022Q4(2022Q4 分紅型壽險保費走勢 ©️Winkintel)

投保人平均繳存多少保費?
-在2022第4季度里,每張保單的年平均保費為$3,894

投保人選擇分紅保險的原因是什麼?
-52.4%的投保人因為“生命末期的相關費用(Final Expense)”這一考慮,選擇配置了儲蓄分紅型保險。

文章小結

美國人壽保險產品,通常是指開設在保險公司的一款具備現金價值的金融賬戶,投保人享受賬戶帶來的對應稅務優惠和各項理賠福利,廣泛運用於退休收入規劃,美元資產配置,終身保險理賠,財務規劃,企業高管福利規劃,以及遺產規劃等領域。(全文完)

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*”THIRD QUARTER 2022 LIFE INSURANCE SALES”, Wink Inc, 12/01/2022, https://www.winkintel.com/2022/12/3q22lifesales/

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