（圖）美國人壽保險的年度賬單是什麼？年化收益率怎麼看？

人壽保險賬單除了記錄資產情況，也還記錄了投保人及受益人信息。對於每一個持有家庭來說，人壽保險賬單是一份非常私密的資產文件。在中文互聯網社區裡，也鮮見到美國現金值人壽保單年度對賬單的分享。

為了幫助華語公眾了解“人壽保險賬單賬單是什麼，長什麼樣”，“人壽保險賬單會告訴我們哪些重要信息「，美國人壽保險指南網得到了社區成員機構的協助。

在共同徵得一位投保人的授權同意後，北美蜂鳥人壽提供了一份實際運行的人壽保單賬戶文件。美國人壽保險指南©️對此進行了編輯和解讀，用於在中文社區進行公眾保險理財教育的目的。

/ 美國人壽保險年度賬單是什麼 /

(一份指數保險賬戶的年度賬單文件Sample，共8頁，雙面印刷)

在開設了美國現金值類型的人壽保險賬戶後，保險公司須依照法規，至少每年寄送一次年度保險對賬單給投保人。

不同的現金值保險產品，賬單文件的格式和排版會各不相同。但總體都會標明保險賬戶的各種關鍵信息，包括投保人信息，受益人信息，涉及此賬戶的各種數值信息。

根據人壽保險對賬單提供的信息，專業的保險規劃顧問能解讀和判斷出：

在收到人壽保險賬戶對賬單以後，投保人可以從賬戶概況這一頁，了解到賬戶的綜合信息。以美國人壽保險指南網評測的這份指數保險賬戶對賬單為例，如下圖所示。

( 保險賬戶價值綜合信息表 )

作為以“資產管理”為設計和管理目標的保單賬戶，平均年化收益率是一個評測核心指標。

這是一份目標明確的“資產管理型”保險，從上圖中的部分，我們可以看到從保單生效以來，到當前賬單日的年化收益率情況。

每張保單的收益，和不同理財策略的選擇和比重分配息息相關。

同一款保險產品，經過專業維護和管理，和放著不管這兩種情況，在時間和復利的作用下，最終會讓保單賬戶收益產生不小的差距。

這也解答了一些投保人感到納悶的問題：“為什麼我和先生買同一份保險產品，付同樣多保費，過去這幾年，我們的保單賬戶收益卻不一樣？”

從上面的賬單圖片文件中，我們標紅了該保單賬戶的理財計息策略和數值。

賬單文件顯示，保單的理財計息策略是“1 Year High Cap Indexed Account”，使用此策略的資金比重是100%。

根據上圖，我們可以看到，自保單指數賬戶設立以來，該理財計息策略創造了平均12%的收益率。

對於尋求美元資產配置和美元資產理財的家庭，美國金融型人壽保險資產，可以是構成家庭財富框架的一個重要組成部分。

但美國人壽保險的申請和通過，僅僅是完成了投保工作的第一步。對人壽保險賬戶的年度健康審查，以及對管理方案的調控，更是一個“長期”和“專業化”的過程。

通過和專業人壽保險規劃顧問的溝通和合作，可以幫助我們正確了解保單賬戶的運行健康狀態，制定不同階段的調整方案，及風險防控應對措施。

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