Размещено от Для компаний по страхованию жизни все дело в «рисковом» бизнесе.
Когда мы подаем заявку на страхование жизни, премии, которые мы регулярно выплачиваем, будут собираться страховой компанией вместе с премиями других клиентов и помещаться в резерв.портфель активовПозаботьтесь об этом, чтобы заплатить страховые деньги, которые он должен заплатить.
Страховая компания принимает на себя риск того, что клиент может умереть раньше, чем ожидалось, и, таким образом, не сможет собрать достаточно премий по полису этого клиента.
(>>>Связанное чтение:Popular Science Post｜Что такое портфель активов страховой компании?Куда уходят наши страховые взносы?)
Пример претензии
Например, молодая 45-летняя женщина подала заявку на иск на сумму1000 XNUMX долл. СШАстрахование жизни на всю жизнь.
Как показано на рисунке ниже, годовая целевая премия страховой компании составляет более 18 7 долларов США.
Вышеприведенное изображение не является контрактом и не используется для обещания или прогнозирования фактического исполнения. Оно используется только для иллюстрации значения «андеррайтинга» в этой статье.
Если она умрет на втором году жизни, страховая компания выплатит ее семье компенсацию в размере 2 миллионов долларов.
Давайте посчитаем, страховая компания взимала плату только за два года,В общей сложности около 38 1,000 долларов в виде премий, но XNUMX миллионов долларов должны быть выплачены.
В случае преждевременной смерти большого числа клиентов риск, с которым может столкнуться страховщик, составляет:Потерянные деньги могут превышать собранные премии и другие инвестиционные доходы.Это, во время нового коронавируса COVID-19, вТанк жизниРекордные данные о претензиях для страховщиков жизни СШАрепортажбыть отражены.
Вот почему страховые компании делают все возможное, чтобы понять риски для здоровья держателей полисов и соответствующим образом оценить каждый полис —Этот процесс называется «андеррайтинг».
(>>>Связанное чтение:Побив рекорд столетней давности, американские компании по страхованию жизни выплачивают пособия в связи со смертью до беспрецедентного уровня. )
Факторы, влияющие на размер премий:
- Состояние здоровья: возраст, статус курения, личная история болезни (например, рак, сердечно-сосудистые заболевания, диабет), семейный анамнез (например, рак, сердечно-сосудистые заболевания, диабет), артериальное давление, уровень холестерина, вес.
- Образ жизни: Употребление алкоголя и наркотиков, судимость, стаж вождения, опасные профессии, частные полеты.
- Тип полиса: тип урегулирования претензий, тип управления капиталом или гибридный гибридный тип
Пояснение к андеррайтингу:
Наши премиальные цены будут зависеть от следующего:
- Заявленный вид страхования
- Заявленная сумма пособия в связи со смертью
- Насколько рискованными нас считает страховая компания
При подаче заявления на страхование жизни от нас требуется предоставить подробную историю болезни и, как правило, пройти краткое медицинское обследование.
Даже если это заявка на освобождение от медицинского осмотра, страховая компания может запросить или напрямую запросить наши медицинские записи с помощью больших данных, спросить и оценить образ жизни, который может повлиять на нашу продолжительность жизни, например, употребление алкоголя или нет, употребление наркотиков или рискованное поведение. хобби, такие как прыжки с парашютом, дайвинг и многое другое.
Андеррайтер по страхованию жизни рассмотрит всю эту информацию, чтобы определить, насколько мы рискованны.Затем они решат, утвердить ли заявку на страхование.Если заявка будет одобрена, андеррайтер определит премию, которую мы должны заплатить.
В этой ссылкеброкер по страхованию жизниИФинансовый консультант по страхованию жизниНе участвует в процессе «утверждения» и «ценообразования».
Существующие состояния здоровья не повлияют на наше заявление на получение страховки, но очень важно быть честным при заполнении заявления и ответах на вопросы о здоровье.
Краткое содержание статьи
Страхование жизни — это просто и понятно, и большинство из нас понимает ценность полиса — выплаты взносов страховой компании, пока мы живы, и финансовая защита наших близких, когда мы умираем.
Многие люди просто не понимают, почему премии так сильно различаются от человека к человеку.Выбор страховки каждого, состояние здоровья и образ жизни могут повлиять на стоимость страховых премий по страхованию жизни.
В этой статье я объясню многие факторы, связанные с оценкой и ценообразованием страхового покрытия жизни, процесс, известный как «андеррайтинг».С точки зрения страховой компании, помимо обеспечения экономического положения и состояния здоровья страхователя, страховая компания также должна гарантировать, что она может выполнить свое обещание платить клиентам в любое время и поддерживать достаточные резервы капитала (полный текст).
