Размещено от Гэри (псевдоним) — успешный бизнесмен.Он работал в киноиндустрии в Голливуде, а его семья была предметом зависти сообщества миллионеров.
В июле 2021 года он подал жалобу, предъявив дваброкер по страхованию жизниОн обратился в суд, утверждая, что страховые брокеры ввели его и его семью в заблуждение, заставив подписать «бесплатный» полис страхования жизни на 4000 миллионов долларов.
Что происходит с «бесплатным» страхованием жизни?
«Бесплатный» полис страхования жизни означает, что страхователю не нужно платить страховые взносы из своего кармана.
брокер по страхованию жизниРаботайте с банком или ипотечным брокером, чтобы предложить страхователям кредит на покупку дорогостоящего полиса.
В рыночных условиях, когда процентные ставки были исторически низкими в течение многих лет, это может не быть проблемой.
Теоретически, после более чем десяти лет страховых активов денежная стоимость на страховом счете будет использована для погашения кредитов под низкие проценты, а излишек останется страхователю.
Таким образом, страхователю не нужно вынимать ни копейки из кармана.
Когда продавцы страховых услуг продают такие полисы, они часто используют "" страхование жизни.Схема предложения (иллюстрация)», приведенные выше цифры будут показаны клиентам, и они действительно будут использовать это арбитражное плечо для получения большой прибыли.
Предполагая, что годовое пособие будет таким большим, страхователь просто снимает деньги со счета полиса, ежемесячно оплачивает счет по кредиту, а избыток становится его собственной необлагаемой налогом пенсией по старости.
другими словами:Практически «абсолютно бесплатный» полис страхования жизни стоимостью в миллионы долларов.
(>>>Связанное чтение:Могу ли я взять кредит на страховку?Что случилось с премиальным кредитом, чтобы купить страховку?)
Резкое повышение ставки ФРС лопнуло заемный пузырь
Начиная с 2022 года годовая ставка межбанковского кредитования в долларах США вырастет с менее чем 2% в феврале до 1% в начале сентября, а частная плавающая кредитная ставка страхователей превысит 9% всего за шесть месяцев, в то время как тот же период , доходность полиса составляет 4.699%, что редкость в истории.
Без использования заемного рычага влияние повышения процентных ставок на страхователей не так велико, но этот тип политики уже заложен и заемен, а право собственности находится в руках банков или трастов, поэтому страхователи относительно пассивны в на этот раз. .
Как только произошли какие-либо непредвиденные изменения, такие как величина и частота исторических повышений процентных ставок, все выглядело не так хорошо: денежная стоимость счетов страхования жизни не росла, как ожидалось, страховые доходы не соответствовали годовым ожиданиям. Процентные ставки по займам также растут, и держатели полисов сталкиваются с «маржинальными требованиями» и счетами.
Если во время первоначального применения-Привлеченный планом дизайна «покупка за 0 юаней», или застрахованный участвует в программе, которая покупает страхование жизни (или пенсионный план XX) посредством «сбора средств» и не имеет контроля над реальными активами от имени человека., места для восстановления мало.
Ключевые вопросы во всем этом сосредоточены на двух моментах:Во-первых, сделать так, чтобы цифры выглядели хорошо и достаточно привлекательно.страховой брокерИспользование высокого кредитного плеча создало искушение «бесплатно»; во-вторых, в условиях исторического повышения процентных ставок в первой половине 2022 года страховые брокеры также не могут предоставить последующие решения.
Хотя LIMRA не отслеживает и не регистрирует продажи премиального страхования жизни, эксперты в отрасли страхования жизни считают, что такие полисы выросли в геометрической прогрессии в условиях низких процентных ставок за последнее десятилетие.Основным источником премий для некоторых компаний по страхованию жизни являются кредиты.
(>>>Связанное чтение:Что такое схема страхового дизайна и предложение схемы (иллюстрация)?Какова точка зрения и полемика?)
Поиск страховых экстренных служб
Аварийная страховая служба, английское название Policy Rescue.
Его продвигают сторонние профессиональные консультанты по страхованию жизни,Набор исправительных процедур для счетов страхования жизни со скомпрометированным дизайном или в условиях высокого риска., главная рольИспользуется для уменьшения или компенсации потери активов страхователя и улучшения состояния страхового счета.
По словамTheLifeTank.comПо нашим наблюдениям, на рынке все еще есть некоторые кредитные проекты премиум-класса с «совершенно бесплатно» в качестве рекламного трюка.Обычно считается, что проектная схема этого типа страхования не имеет реальных возможностей по предотвращению рисков в отрасли и прошла только односторонний стресс-тест самого полиса, что равносильно азартным играм.
Некоторые домохозяйства, которые использовали такие «бесплатные» схемы проектирования до 2022 года, уже оказались в ловушке таких контрактов и не могут выбраться.
Бирни Бирнбаум, директор Центра финансовой справедливости CEJ (Центр экономической справедливости), считает, что некоторые страховые брокеры, используя расплывчатые формулировки, представили своим клиентам чрезмерно оптимистичные предложения по страхованию, и страховые брокеры не были обязаны служить в наилучших интересах своих клиентов. клиентов.
Обращение за экстренной страховой помощью к профессиональному страховому консультанту в настоящее время является единственным выходом для этого типа застрахованной семьи. (Конец полного текста)
(Обновлен 20220923)
(>>>Связанное чтение:Что такое финансовый рычаг?Каково кредитное плечо страхования жизни?)
(>>>Связанное чтение:Что такое услуга PDA по разработке плана страхования жизни?Какова цена комиссии?)
