Размещено от Более 40 лет назад появились 401(k)s и IRA.
Огромная группа американцев, родившихся в эпоху бэби-бумеров, «отобранных» огромным социальным экспериментом 401(k) и начавших работать в 70–80-х годах, прошла более 40 лет от традиционной пенсионной системы к 401. После долгой миграции (К) и системы ИРА теперь полностью и без сопротивления подвергается新 冠 肺炎финансовый шок, вызванный эпидемией.
Для этой группы людей, которые первыми вошли в систему 401(k),新 冠 肺炎Пандемия безжалостно разрушила их «американскую пенсионную мечту».
Первая партия 401(К) начала обналичиваться
Профессор Алисия Моннелл, научный сотрудник Центра пенсионных исследований Бостонского университета, провела исследование перед вспышкой нового вируса короны, в котором изучалась первая группа, которая использовала систему учета 401 (k) для замены традиционной пенсионной системы.
Сейчас эта группа состоит из людей в возрасте от 55 до 60 лет и принадлежит к позднему поколению бэби-бумеров.
Выводы были «довольно ужасными».
Чем больше денег вы вкладываете в свой 401(k), тем меньше вы экономите
Профессор Алисия обнаружила, что эта группа людей накопила целых 401(k) и аналогичные пенсионные планы.Гораздо меньше, чем пенсии, накопленные старшим поколением в их возрасте.
Поздние бэби-бумеры со средним доходом сэкономили менее 50 30,000 долларов в начале 55,787-летнего возраста, по сравнению с 50,787 XNUMX долларами для ранних бумеров и XNUMX XNUMX долларов для людей среднего возраста.
Этот вывод сбивает с толку и ошибочен.Чем больше времени американцы проводят в своих 401(k), тем меньше им удается сэкономить.
Исследователи пришли к выводу, что главным виновником стала Великая депрессия.Великая рецессия ударила по поздним беби-бумерам, которые начали использовать систему 401 (k) гораздо сильнее, чем старшее поколение.
Ранние бэби-бумеры выглядели нормально, но в 40 лет ударил финансовый кризис 2008 года, уничтоживший их богатство и вызвавший новую рецессию — для тех, кто достигает пенсионного возраста, в то время было трудно найти работу, и доходы также сократились. Поэтому «пенсионная мечта» этого поколения не была удовлетворительной.Исследование предупреждает, что 80-е, 90-е и 00-е годы также, по-видимому, движутся по схожим траекториям.
Теперь,Эпидемия новой коронной пневмонииЭто бьет по нашим средствам к существованию и пенсионным сбережениям.Окончательный проигрыш непредсказуем, ноИз-за новой коронной пневмонии волатильность фондового рынка США превысила все времена в истории.
Американцы, которые используют IRA и 401 (k) для откладывания пенсионных накоплений, в очередной раз «взяли на себя весь рыночный риск» во время недавней распродажи на рынке.
Будет ли восстановлен пенсионный счет?
Пост-80-е и 90-е, даже пост-00-е всегда думают, что мы далекоДостаточно долго, чтобы выйти на пенсию, и достаточно времени, чтобы рынок вернул наши счета 401K и IRA к ожиданиям..Это действительно так?
Ответ довольно мрачный.
С другой стороны, если мы сейчас очень молоды, цены на акции, которые падают сейчас, могут помочь нам получить более высокую прибыль в будущем.Но это при условии, что мы начнем экономить и инвестировать прямо сейчас и будем придерживаться этого.
Руководство по страхованию жизни в США ©️в отчете за прошлую неделю, из-за воздействия новой эпидемии вируса коронной пневмонии Соединенные ШтатыУровень безработицысоздал небывалый максимум,Более 3 миллионов человек потеряли работу, а компании нанимали и увольняли работников.В такой социальной среде и специфических условиях сделать вышеперечисленное на самом деле очень сложно.
Наоборот, мы, отчаянно нуждающиеся в наличных деньгах, можем быть вынуждены выбирать самое неблагоприятное время такого рода и заранее снимать деньги со своего пенсионного счета, чтобы пережить текущие трудности.
401(k), рискованная полуфабрикатная система?
Когда мы рассматриваем счета и пенсионные проблемы предыдущего поколения, мы не можем не начать думать о системных «рисках» 401K и IRA и надеяться, что нас не заденет следующий цикл реинкарнации.
«Система, основанная на системе 401(k), совершенно неспособна защитить работающих людей от такого рода потрясений», — сказал Нэрри Ли, директор программы безопасного пенсионного обеспечения Калифорнийского университета в Беркли.
«Ни один человек не может справиться с этим в одиночку».
(>>>Рекомендуемое чтение: Гаджеты｜Смарт-калькулятор личной пенсии США, сколько я должен откладывать каждый месяц?)
Будущее пенсионных счетов, 401(k)s
在Новый вирус коронарной пневмонииЕще до того, как пандемия охватила мир этим кризисом, эксперты и законодатели уже обсуждали и переосмысливали систему на основе 401(k)—Должны ли мы вернуться и распределить риск пенсионных фондов?
Одна из идей состоит в том, чтобы вернуть систему 401(k) к традиционным пенсиям, используя что-то вроде«Аннуитет» как страховой продукт,ПрийтиГарантия того, что у нас есть деньги на всю жизнь.Другой способ — усилить пенсионную программу социального обеспечения для людей по всей стране.
«(Наличные) сбережения очень важны в краткосрочной перспективе, — сказала Bloomberg Businessweek Нэнси, бывший юрист по пенсиям, — но дляпенсионный доходНапример, нам нужно '保险'.Социальное обеспечение – это «保险'".
В конце статьи я снова цитирую знаменитую викторину 60(k) на канале CBS «401 минут»:
«Что такое пенсионный план, который позволит миллионам людей потерять от 30 до 50 процентов своих сбережений по мере приближения выхода на пенсию?»(«Какой пенсионный план позволяет миллионам людей потерять 30-50 процентов своих сбережений, когда они приближаются к пенсии?»)
(Конец полного текста)
( >>>Расширенное чтение:Выход на пенсию в Америке: 401 тайн 7 (K) )
