独中$7.9亿强力球头奖,年金保险竟是最大赢家?|年金先生专栏 Vol.3
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头奖规模达到$7.3亿美元的强力球彩票在本周三晚上(2021年1月20日)开出,这是美国彩票历史上第5大金额的奖金。

maryland powerball winner map根据马里兰州彩票局的消息,在西马里兰州的一个不足千人居民的小镇上——Lonaconing,诞生了这位头奖得主。这也是强力球彩票几个月来第一次有人开出头奖,中奖机率仅为2.922亿分之一。

7.3亿的奖金是怎么算出来的?

当彩票头奖开出后,中奖人有两种领取奖金的方式,一种是单笔一次性现金提出另一种是年金保险分30年保证领取

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而$7.5亿的强力球彩票总奖金额,是按照30年期年金保险,支付的总额来计算出的。

如果大奖得主选择现金一次性提取,头奖的奖金为$5.46亿,将至少为马里兰州创造$0.5亿美元的州税。同时,如果按照37%的2021年联邦个人所得税最高税率计算,大奖得主还将额外缴纳约$2亿的联邦税。

从账面上的$7.9亿,到$5.46亿,再到最后估算到手的$2.99亿,前后差距将近5亿。

强力球背后的收入型年金保险

为了拿满$7.9亿奖金,同时,也为了避免一次性提现后就花光了所有的钱,大奖得主可以选择“年金保险“的这种“收入保护”的方式进行提取。

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强力球彩票奖金的年金保险,就是一款即期收入型年金保险产品,它保证每年支付给投保人(获奖人)一笔金额,并保证连续支付30年。

为了对抗通货膨胀,这份强力球年金保险里,还包含了5%的通货膨胀指数,它保证支付给投保人的奖金额,每年增长5%。

美国人寿保险指南网在关于“年金保险类型”的评测中,对这类收入型年金保险的作用和优缺点进行了介绍。

2014年的加州强力球彩票大奖得主Vinh Nguyen,独揽$2.28亿奖金,选择了年金保险提取。这种选择让他在30年的时间内,能拿到这完整的$2.28亿全额奖金。

(>>>推荐阅读:美国年金保险类型比较 价格 及优缺点|2021年版)

案例:50万本金能为我们创造多少年收入?

收入型年金保险的运行原理,就是在投保时一次性放入一笔钱,然后进行保证终身的领取。

这种类型的年金,主要适用于临近退休年龄的人群。也适用于用年金保险账户,接收来自个人退休账户,401k账户的资金。最终的目的,都是为个人打造一个保证支付一辈子的终身退休收入流。

我们假设一名55岁的投保人,准备在5年后退休,希望为自己创造一笔稳中有增的终身保证退休收入流。

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以2021年1月的利率和市场选择,投保人一次性存入年金保险账户50万美金,从60岁后领取终身。

每年领取的保证收入金额会是一个区间范围,一个最差的产品方案,也应该保证年收入不低于$20,000,并保持增长;而最好的情况,则视不同年金保险方案和市场走势确定。

市场上有非常多的人寿保险公司,都提供收入年金保险账户服务,但每家人寿保险公司的资产管理能力各不相同。因此,同样一笔钱放进去,不同的方案设计,也会导致截然不同的效果。

最终领取的钱的多少,和投保人的风险承受能力,人寿保险公司,年金保险产品方案的选择,以及市场和利率的走势,有很大关系。

因此,美国人寿保险指南网提出了投保的“LYBY”原则——申请保险之前,先学习正确的知识——并在专业的金融类人寿保险经纪的协助下,通过不同生活阶段的风险及预期管理,打造一份适合自身的年金保单设计方案,从而选购到真正能保护自己及家庭的保险。(完)

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