Posted by 头奖规模达到$7.3亿美元的强力球彩票在本周三晚上（2021年1月20日）开出，这是美国彩票历史上第5大金额的奖金。
根据马里兰州彩票局的消息，在西马里兰州的一个不足千人居民的小镇上——Lonaconing，诞生了这位头奖得主。这也是强力球彩票几个月来第一次有人开出头奖，中奖机率仅为2.922亿分之一。
7.3亿的奖金是怎么算出来的？
当彩票头奖开出后，中奖人有两种领取奖金的方式，一种是单笔一次性现金提出，另一种是年金保险分30年保证领取。
而$7.5亿的强力球彩票总奖金额，是按照30年期年金保险，支付的总额来计算出的。
如果大奖得主选择现金一次性提取，头奖的奖金为$5.46亿，将至少为马里兰州创造$0.5亿美元的州税。同时，如果按照37%的2021年联邦个人所得税最高税率计算，大奖得主还将额外缴纳约$2亿的联邦税。
从账面上的$7.9亿，到$5.46亿，再到最后估算到手的$2.99亿，前后差距将近5亿。
强力球背后的收入型年金保险
为了拿满$7.9亿奖金，同时，也为了避免一次性提现后就花光了所有的钱，大奖得主可以选择“年金保险“的这种“收入保护”的方式进行提取。
强力球彩票奖金的年金保险，就是一款即期收入型年金保险产品，它保证每年支付给投保人（获奖人）一笔金额，并保证连续支付30年。
为了对抗通货膨胀，这份强力球年金保险里，还包含了5%的通货膨胀指数，它保证支付给投保人的奖金额，每年增长5%。
美国人寿保险指南网在关于“年金保险类型”的评测中，对这类收入型年金保险的作用和优缺点进行了介绍。
2014年的加州强力球彩票大奖得主Vinh Nguyen，独揽$2.28亿奖金，选择了年金保险提取。这种选择让他在30年的时间内，能拿到这完整的$2.28亿全额奖金。
(>>>推荐阅读：美国年金保险类型比较 价格 及优缺点｜2021年版)
案例：50万本金能为我们创造多少年收入？
收入型年金保险的运行原理，就是在投保时一次性放入一笔钱，然后进行保证终身的领取。
这种类型的年金，主要适用于临近退休年龄的人群。也适用于用年金保险账户，接收来自个人退休账户，401k账户的资金。最终的目的，都是为个人打造一个保证支付一辈子的终身退休收入流。
我们假设一名55岁的投保人，准备在5年后退休，希望为自己创造一笔稳中有增的终身保证退休收入流。
以2021年1月的利率和市场选择，投保人一次性存入年金保险账户50万美金，从60岁后领取终身。
每年领取的保证收入金额会是一个区间范围，一个最差的产品方案，也应该保证年收入不低于$30,000，并保持增长；而最好的情况，则视不同年金保险方案和市场走势确定。
市场上有非常多的人寿保险公司，都提供收入年金保险账户服务，但每家人寿保险公司的资产管理能力各不相同。因此，同样一笔钱放进去，不同的方案设计，也会导致截然不同的效果。
最终领取的钱的多少，和投保人的风险承受能力，人寿保险公司，年金保险产品方案的选择，以及市场和利率的走势，有很大关系。
因此，美国人寿保险指南网提出了投保的“LYBY”原则——申请保险之前，先学习正确的知识——并在专业的金融类人寿保险经纪的协助下，通过不同生活阶段的风险及预期管理，打造一份适合自身的年金保单设计方案，从而选购到真正能保护自己及家庭的保险。（完）
（>>>推荐阅读：比较｜指数年金基金年金，哪一款年金保险更好？（2022版））
