Posted by In het vorige bericht"American Life Insurance Policy Guide (XNUMX): Vereisten"In het artikel,Amerikaanse levensverzekeringDe gids combineert de kenmerken van levenslange producten op de Amerikaanse markt om polishouders te begeleiden bij de aankoopAmerikaanse levensverzekeringDe vraag naar producten werd geanalyseerd en er werd gesuggereerd dat Chinese verzekerde gebruikers in dit stadium verzekeringsproducten of polisontwerpplannen zouden moeten kiezen op basis van de volgende uitgangspunten:
- Om uzelf en uw gezin volledig te beschermen
- Inkomen voor pensioen
- Om onderwijsfondsen voor kinderen en levenslange bescherming voor te bereiden
- Financiering voor gegarandeerd inkomen
- Voor vermogenserfenis, bescherming van activaoverdracht en redelijke belastingontwijking
Als het doel duidelijk is, is de volgende stap om jezelf af te vragen: wat zijn de belangrijkste misverstanden waar aandacht aan moet worden besteed in het proces van het bereiken van het doel?
"Levensverzekeringen kopen" is geen winkelen in de supermarkt, en de objecten van aankoop zijn geen gestandaardiseerde consumentenproducten
Misverstand XNUMX: "Verzekeren is 'consumptie' om een product te kopen"
Sommige polishouders zijn van mening dat een levensverzekering een gestandaardiseerd product is, zolang het maar hetzelfde isVerzekeringsbedrijfnaam, of een polisproduct met dezelfde naam, dat is hetzelfde.Dus waar je het ook koopt, je krijgt hetzelfde effect.
Dit is een groot misverstand.
Hoewel elk verkocht op de Amerikaanse marktLevensverzekeringsproducten, zijn beoordeeld en goedgekeurd door het Verzekeringsbureau om de basiskwaliteit te waarborgen.Specifiek voor een bepaald levensverzekeringsproduct, biedt het gewoonlijk een reeks flexibele basiskaders.Beoefenaars moeten de "toolkit" in dit kader gebruiken om een oplossing te "bouwen" om aan de behoeften van de klant te voldoen.
In het eigenlijke verkoopontwerpproces, zelfs als het een polisproduct met dezelfde naam is, kan het 'gecreëerde' polisontwerpplan compleet anders zijn vanwege de verschillende behoeften en budgetten van elke verzekeringnemer.
(>>>Verwante lectuur:Evaluatie | Het verschil in omzet is $186 miljoen!Dezelfde verzekeringnemer, professioneel ontwerpplan VS algemeen plan )
Ten tweede, vanwege het verkoopproces van levensverzekeringen, zijn "mensen" verplicht om eraan deel te nemen.De selectie en het ontwerp van levensverzekeringspolissen is ook een gebied dat een hoge mate van specialisatie vereist.Daarom, in het licht van dezelfde verzekerde, dezelfde verzekeringsbehoeften en hetzelfde budget, verschillende levensverzekeringsmakelaars, volgens hun uitgangspunt, professionaliteit, positie en waardeoriëntatie, enz., Zal de selectie van producten en accountontwerpplannen ook anders zijn .
We gebruiken een analogie om deze link te beschrijven.
Je gaat een huis bouwen waar je in wilt wonenPensioen,heb je nodig:
- Kies geschikte grond en bouwmaterialen(Selecteer een geschikt productkader voor levensverzekeringen)
- door architect(makelaar in levensverzekeringen), gecombineerd met materiaaleigenschappen(tools, functies en voorwaarden die beschikbaar zijn binnen een levensverzekeringsproduct), Ontwerp een huisontwerp en bouwplan(Beleidsaccountontwerpschema)
- Uiteindelijk zal de aannemer het ontwerp- en bouwplan volgen(De levensverzekeringsmaatschappij voert het ontwerpplan uit)Bouwen, om het levensdoel te bereiken.
Uit dit proces kunnen we leren dat de kern van een levensverzekeringsmakelaar een "polisarchitect" is.dezeDe professionaliteit van levensverzekeringsmakelaars en de kwaliteit van ontwerpoplossingen, zal direct bepalend zijn voor de kwaliteit van de toekomstige "pensioneringswoningen".
Daarom kunnen we zeggen:Verzekeringen kopen is geen polis kopen, maar kiezen voor een "levensverzekeringsmakelaar"和"Beleidsontwerpschema".
Laten we eens kijkenAmerikaanse levensverzekeringsgidsEr worden verschillende casestudies gegeven.
Misverstand XNUMX: "Ik wil een kosteneffectief beleidsontwerpplan kiezen"
"De prijs is goedkoop en de dekking is hoger, waarom zou u dit beleidsplan niet kopen?"
Er is niets mis met deze levenservaring als het gaat om het kopen van "consumentenachtige" verzekeringsproducten.Bijvoorbeeld autoverzekeringen, huisdierenverzekeringen, ziektekostenverzekeringen en overlijdensrisicoverzekeringen, deze zijn puurConsumentengoederenOver het algemeen is degene die de laagste prijs heeft concurrerend.
maar,Amerikacontante waarde verzekering, het is geen "consumptiegebaseerd" product, maar een "financieel beheer" financiële rekening.Als we het eens zijn met de functionele voordelen van dergelijke producten, maar dit effect niet gebruiken?Na het betalen van de rekeningWat zal het resultaat zijn, zullen we hieronder een case study uitvoeren.
Als u dit essentiële verschil niet herkent,Ieder van ons heeft de aankoopervaring en het stereotiepe denken van 'consumentenproducten' die dag na dag worden gevormd in het proces van langdurig consumptiegedrag.Maak onszelf het slachtoffer van misplaatste verkoop.
Het gaat ook over online en in de echte wereld, veel over "American Insurance Scam, IUL Scam, American Insurance Trap”De bron van dit meest besproken hot topic.
Aangezien het een financiële en vermogensbeheerrekening is, zijn het ontwerpplan van de polisrekening, hoeveel premie elk jaar moet worden betaald, hoeveel verzekeringsdekking (Overlijdensuitkering) kan worden teruggekocht en hoe de toekomstige situatie wordt weergegeven of voorspeld, allemaal afhankelijk zijn van de hand van de makelaar.dusDe gegevens van een verzekeringspolis kunnen door makelaars "mooi" worden gemaakt volgens onze dagelijkse consumptiegewoonten, maar kunnen tegelijkertijd "conservatief" worden gemaakt.
Het "goed uitziende" ontwerpschema kan ten eerste de aandacht van klanten trekken. Als de klant de essentiële kenmerken van het product niet onderscheidt, kan het "goed uitziende"Voordelig, goedkopere premie of hoger verzekerd bedrag"verkoopargument, klanten ertoe aanzetten een verkoopbeslissing te nemen om een deal te sluiten, en ten tweede kan het meer opleveren"commissie, maar wat zijn de nadelen?"risico".
Case study één
Om een veelvoorkomend geval te nemen, de meeste verzekeringsmaatschappijen:Universele levensverzekeringProducten met No-Lapse-garantieaanvullende voorwaarden, meestal voor een periode van 10 tot 20 jaar.
Deze aanvullende clausule betekent dat binnen 10 jaar (of 20 jaar), zelfs als de poliswaarde niet voldoende is om de verzekeringskosten te dekken, de polis niet wordt verbroken, zolang de minimumvergoeding voor het onderhoud van de polis wordt betaald.
Maar als de ontwerper hiervan profiteert, ontwerp dan aKoop een groot verzekerd bedrag met de laagste premie en een hoge hefboomwerkingHet plan lijkt erg "kosteneffectief": de verzekerde betaalt minder geld, maar het verzekerde bedrag kan oplopen tot miljoenen of zelfs tientallen miljoenen.Het voelt "beter", maar wat gebeurt er daarna?
Zodra de verzekerde ervoor kiest,OntwerpIn de verzekeringspolis wordt het verzekerde bedrag vergroot en wordt de uitkering tegen lagere kosten gedaan.De interne kosten die overeenkomen met het grotere verzekerde bedrag zullen onvermijdelijk toenemen.
Misschien is het over 10 jaar geen probleem.Maar 10, 20 jaar later vervalt die aanvullende clausule.Als de markt zich op dit moment niet gedraagt volgens de verwachte rentevoet, is de contante waarde op de polisrekening al onvoldoende en komt het hogere overlijdensbedrag overeen met de hogere kosten, wat een "De laatste druppel die de polis heeft gebroken",tot deze tijd, zal zelf certificeren dat het ontwerpplan bij het aanvragen van het beleid,is onredelijk, en de jaarlijkse professionele controle van polisrekeningen en risicobeheer ontbreken ook ernstig.
Eindelijk, na 10 jaar, 20 jaar aanmelden om de polis aan te vragen,De verzekeringnemer zal uiteindelijk voor het dilemma komen te staan om te kiezen tussen "de verzekering verbreken" of "geld inhalen".
Dit is ook een van de weinige klanten die dit soort "beleidsontwerpplan" heeft gekocht en "10 jaar later" heeft geroepenlevensverzekering zwendelHet contractcontract is echter in zwart-wit geschreven en moet worden nageleefd.Deze pijnlijke ervaring, vanuit het perspectief van de partijen, is een substituut geworden voor de financiële en verzekeringssector."menselijke natuur"De zwarte geschiedenis van het steunen van de pot.
Wat echt te betreuren is, is dat het verzekerde gezinDe meest kostbare 10 jaar, of zelfs 20 jaar "tijd" rijkdom,door dit ontwerpverspild verspild.
(>>>Verwante lectuur: Commentaar | Welke lessen kunnen worden getrokken uit de 14-jarige polisrekening waarop polishouders in de staat New York hebben gestort?)
Amerikaanse levensverzekeringsgids©️ Tips voor polishouders van levensverzekeringen
01. Gebruik bij de keuze van het ontwerpplan van de levensverzekeringspolis niet "kosteneffectiviteit" als standaard voor het openen van een verzekeringsrekening voor de contante waardepolis.Klik hier voor de redenen."Is Amerikaanse verzekeringen goedkoper?" Recensiekolom.
02. Hoe conservatiever de voorspelde rentevoet (inclusief het voorspelde dividendpercentage), hoe conservatiever het hele levensverzekeringsontwerp, hoe minder risico de verzekerde draagt en hoe hoger het doelrendement van de polis.Een levensverzekeringsontwerp dat voorspelt hoe hoger de rente, hoe hoger het risico dat de verzekeringnemer neemt.Amerikaanse levensverzekeringsgids的记者采访了有20多年从业经历的资深代理商，对于挂钩S&P500的指数型保单，其建议演示利率不要超过7%（截止2019年1月）。
03. Risicomanagement is een constante.Kies voor professioneel, toegewijd en liefdevolmakelaar in levensverzekeringenof beleidsontwerpplanners.Op dit punt is er geen verschil tussen instellingen en individuen, en uiteindelijk verwijzen beide naar 'mensen' als onafhankelijke individuen.Hiervoor is een eenvoudige manier om de persoonlijke samenvatting van de auteur te beoordelen, jezelf af te vragen, ben je bereid om 20 jaar vrienden met deze persoon te zijn?
04. Vanwegemakelaar in levensverzekeringenVanwege de specificiteit van de rol, gelieve de relatie te bevestigen tussen uw verkoopmakelaar voor levensverzekeringen, makelaar voor het plannen van levensverzekeringspolissen en makelaar voor het ondertekenen van definitieve levensverzekeringen.In juridische zin heeft alleen de levensverzekeringsmakelaar die uw polis heeft ondertekend een "relatie" met u.Zie punt 03 over het belang van deze vraag.
(>>>Aanbevolen klik:Amerikaanse levensverzekeringsgids Verzekering must-read strategie 123 origineel Kolom)
(>>>Aanbevolen lectuur: Een must read voor verzekerden! 30 jaar ervaring delen, 6 militaire voorschriften die moeten worden gevolgd bij het openen van een IUL-verzekeringsrekening in de Verenigde Staten.)
