Posted by Gary (pseudoniem) is een succesvolle zakenman.Hij werkte in de filmindustrie in Hollywood en zijn familie was jaloers op de gemeenschap van miljonairs.
In juli 2021 diende hij een klacht in, waardoor de tweemakelaar in levensverzekeringenHij stapte naar de rechtbank en beweerde dat hij en zijn gezin door verzekeringsmakelaars waren misleid om een "gratis" levensverzekeringspolis van $ 4000 miljoen te ondertekenen.
Hoe zit het met "gratis" levensverzekeringen?
Een "gratis" levensverzekering betekent dat polishouders geen premie uit eigen zak hoeven te betalen.
makelaar in levensverzekeringenWerk samen met een bank of hypotheekmakelaar om polishouders een lening aan te bieden om een hoogwaardige polis te kopen.
In een marktomgeving waar de rente al jaren historisch laag is, hoeft dit geen probleem te zijn.
In theorie zal na meer dan tien jaar verzekeringsactiva de contante waarde op de verzekeringsrekening worden gebruikt om leningen met een lage rente af te lossen, en het eigen risico wordt overgelaten aan de verzekeringnemer.
Zo hoeft de verzekeringnemer geen cent uit zijn zak te halen.
Wanneer verzekeringsverkopers dergelijke polissen verkopen, gebruiken ze vaak levensverzekeringen ""Schema voorstel (Illustratie)”, zullen de bovenstaande cijfers aan klanten worden getoond en ze zullen deze arbitragehefboom inderdaad gebruiken om grote winsten te maken.
Ervan uitgaande dat de jaarlijkse uitkering zo groot zal zijn, haalt de verzekeringnemer het geld gewoon van de polisrekening, betaalt de maandelijks verschuldigde lening en wordt het overschot zijn eigen belastingvrije ouderdomspensioen.
met andere woorden:Een in wezen "totaal gratis" levensverzekering ter waarde van miljoenen dollars.
(>>>Verwante lectuur:Kan ik een lening afsluiten voor een verzekering?Wat is er aan de hand met de premielening om een verzekering af te sluiten?)
De gewelddadige renteverhoging van de Fed doet de hefboombubbel barsten
Vanaf 2022 zal de eenjarige interbancaire debetrentevoet in Amerikaanse dollar stijgen van minder dan 2% in februari tot 1% begin september, en de particuliere variabele debetrentevoet van polishouders zal in slechts zes maanden meer dan 9% bedragen. is 4.699%, wat zeldzaam is in de geschiedenis.
Zonder het gebruik van leenhefboomwerking is de impact van renteverhogingen op polishouders niet zo groot, maar dit soort polissen is al gehypothekeerd en met hefboomwerking, en het eigendom is in handen van banken of trusts, dus polishouders zijn relatief passief bij deze keer. .
Toen er eenmaal onverwachte veranderingen waren - zoals de omvang en frequentie van historische renteverhogingen - zag het er niet zo goed uit: de contante waarde van levensverzekeringsrekeningen groeide niet zoals verwacht, verzekeringsinkomsten voldeden niet aan de jaarlijkse verwachtingen, en de rentetarieven voor leningen stijgen ook, en polishouders worden geconfronteerd met "margin calls" en rekeningen.
Als op het moment van de eerste aanvraag-Aangetrokken door het ontwerpplan van "aankoop van 0 yuan", of de verzekerde neemt deel aan het programma dat levensverzekeringen koopt (of XX pensioenplan genoemd) door middel van "fondsenwerving", en heeft geen echt vermogensbeheer in naam van het individu, dan is er weinig ruimte voor herstel.
De belangrijkste kwesties in dit alles concentreren zich op twee punten,Een daarvan is om de cijfers er goed en aantrekkelijk genoeg uit te laten zien.verzekeringsagentHet gebruik van een hoge hefboomwerking heeft de verleiding van "gratis" gecreëerd; ten tweede, in de historische omgeving van renteverhogingen in de eerste helft van 2022, zijn verzekeringsmakelaars ook niet in staat om vervolgoplossingen te bieden.
Hoewel LIMRA de verkoop van premielevensverzekeringen niet bijhoudt en registreert, zijn experts in de levensverzekeringssector van mening dat dergelijke polissen exponentieel zijn gegroeid in de lage renteomgeving van het afgelopen decennium.De belangrijkste bron van premies voor sommige levensverzekeringsmaatschappijen is afkomstig van leningen.
(>>>Verwante lectuur:Wat is precies een verzekeringsontwerpschema en een schemavoorstel (afbeelding)?Wat is het standpunt en de controverse?)
Op zoek naar verzekeringshulpdiensten
Verzekeringshulpdienst, Engels genaamd Policy Rescue.
Het wordt voorgeschoten door externe professionele levensverzekeringsadviseurs,Een reeks herstelprocedures voor levensverzekeringsrekeningen met gecompromitteerde ontwerpen of in omgevingen met een hoog risico, de hoofdrol isGebruikt om het verlies van activa van de verzekeringnemer te verminderen of te compenseren en de gezondheid van de verzekeringsrekening te verbeteren.
VolgensTheLifeTank. comVolgens onze observatie zijn er nog steeds enkele premiekredietprojecten met "volledig gratis" als gimmick-verkoopargument in de markt.Het ontwerpschema van dit type verzekering wordt over het algemeen geacht geen daadwerkelijke anti-risicocapaciteit te hebben binnen de sector, en heeft alleen de eenzijdige stresstest van het beleid zelf doorstaan, wat neerkomt op gokken.
Sommige huishoudens die vóór 2022 de hefboomwerking van dergelijke "vrije" ontwerpschema's hebben toegevoegd, zitten al vast in dergelijke contracten en kunnen niet ontsnappen.
Birney Birnbaum, directeur van het CEJ (Center for Economic Justice) Centre for Financial Justice, is van mening dat sommige verzekeringsmakelaars, in vage taal, hun klanten te optimistische verzekeringsvoorstellen voorlegden, en dat verzekeringsmakelaars niet verplicht waren om de belangen van hun klanten Overweeg.
Voor dit soort verzekerde gezinnen is het momenteel de enige uitweg voor verzekeringshulpdiensten van een professionele verzekeringsadviseur. (Einde van de volledige tekst)
(Bijgewerkt 20220923)
(>>>Verwante lectuur:Wat is financiële hefboomwerking?Wat is het hefboomeffect van levensverzekeringen?)
(>>>Verwante lectuur:Wat is de PDA-service voor het ontwerp van levensverzekeringen?Wat is de vergoedingsprijs?)
