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科普贴|美国新生儿宝宝家庭的人寿保险指南

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恭喜,您的宝贝终于平安诞生了!

在兴奋和激动之余,我们有时间考虑人寿保险? 新生儿家庭真的需要吗?到底是孩子需要,还是父母需要保险?

作为新手父母,是时候考虑保险这个问题了。 这不光是为了我们刚刚出生的宝贝,更是为了整个焕然一新的家庭的财务安全。

更好消息是,现在的人寿保险比您想象中功能更加全面,并且有不同类型和品牌的保险产品,可以满足您家庭的全面需求。

(>>>相关阅读:美国人寿保险险种类型介绍 价格和保费 及类型优缺点对比 )

1.人寿保险对于新生儿父母有什么用?

人寿保险是一款构建财务安全网的金融产品。

它在家庭主要成员不幸发生意外,无法继续赚取收入时,为整个家庭提供一笔免税的理赔金。

作为新生儿父母,购买人寿保险的流程分为3个部分。

首先选择符合家庭需求的保险理赔金额和保险类型,指定选择的受益人,并按时支付保费,就完成了全过程。

受益人可以用这笔钱,来支付任意的日常生活费用——例如付清房屋抵押贷款,或医疗费用、上学的费用等等。

children-life-insurance(>>>推荐阅读:学费暴涨3倍!如何用人寿保险账户帮助孩子支付大学学费?)

2.新生儿父母的人寿保险选择

面对家庭新成员的到来,我们需要想清楚,我们需要人寿保险来为我做什么?

是为了付清孩子和家人的房贷?是为了支持子女的中学教育或大学教育学费?是为子女提供稳定的生活费来源?还是希望能找到一个的渠道,为孩子打造一个税务优惠的现金价值积累账户?

我们对这些问题的回答,直接关系到应该选择什么类型的人寿保险。

  • 定期型人寿保险  提供了一段指定时间的保障期,通常是10年到40年不等,这是一种纯粹的消费型人寿保险,没有任何现金价值,用来支付意外发生后的理赔金。
  • 终身型人寿保险 提供了长达一生的保障期,并提供了“现金价值”账户。“现金价值”账户可以自由支配,通常用来应对紧急的财务开销,补充大学学费及退休收入

在明确了人寿保险类型后,我们就可以在人寿保险财务顾问的协助下,在人寿保险市场上选择喜欢的保险产品;如果我们完全了解自己所需的产品信息,也可以直接和人寿保险销售经纪联系,购买具体的保险产品

Term-vs-perm-canva-800(>>>相关阅读:问答|定期人寿保险 和 终身人寿保险到底哪个好?标准是什么?)

3.新生儿是父母为其投保的最佳时期

决定人寿保险的成本由很多因素,这也是人寿保险一直被诟病的——成本不透明。但值得确定的是,投保人越年轻,我们的成本就越低。对于新生儿来说,成本远远低于成年人。

其次,身体越健康,保险的成本就越低。不吸烟,不喝酒的人,也没有充实任何高风险活动的群体,往往会得到更实惠的承保结果。子女长大成人过程中,可能会形成这样或那样的生活习惯,但作为刚刚出生的宝贝,则完全满足这些条件。

因此,新生儿阶段往往是投保的最佳时期之一,这也是我们为小孩购买人寿保险的最充分的理由。


(>>>相关阅读:美国新生儿可以买保险吗?孩子购买人寿保险的优缺点对比分析 )

4.新生儿父母购买人寿保险的益处

父母双方都买有人寿保险保单的话,子女将从中受益。 对于很多华人家庭来说,通常会考虑,我没有收入,呆在家里照顾孩子是我的日常主要工作,那我应该也购买人寿保险吗?

简单考虑到照顾婴幼儿的各种服务开支,未来教育支出等情况——父母在财务上的缺席,会对子女的成长造成巨大的冲击——使用保险作为家庭底层财务安全网,将使整个家庭收益。

孩子出生后,作为父母,选购好自身的人寿保险,这是一种睿智的行为。

(>>>相关阅读:知识贴|如何用保险,实现子女‘大学教育金储蓄’和家长的‘退休金储蓄’2合一功能 )

5.人寿保险伴随着子女终身成长

我们将在很长一段时间内,陪伴我们的子女长大成人。

抚养孩子的成本很高也就不足为奇了。 根据美国农业部的数据,对于中等收入家庭而言,如今抚养孩子的费用为 233,610 美元*——这还不包括大学费用,如果家庭成员的一个人发生意外,您或您的伴侣的财务状况,能否继续支撑起这笔费用?

因此,即使我们的孩子刚刚出生,现在也是为子女配置人寿保险选择的最佳时机,这不光是为孩子刚刚开启的一生,添加上了一把财务安全的保护伞;更重要的是,父母也会获得心理上的平静和安全感——更加从容地与我们生命中最重要的人一起成长。(全文完)

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附录
*. Lino, Mark. “The Cost of Raising a Child,” U.S. Department of Agriculture, January 13, 2017.

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