Dicatat oleh (insurGuru©️Institut Insurans Ruangan) Dalam proses memohon insurans hayat, kami sering memberi perhatian khusus kepada,Adakah sukar untuk memfailkan tuntutan insurans AS?Adakah syarikat insurans AS menafikan tuntutan?pada masa ini,broker profesionalBiasanya, "klausa tidak boleh dipertahankan" dalam kontrak polisi dikeluarkan untuk analisis.hari iniPanduan Insurans Hayat AmerikaLajur ©️ ini akan memperkenalkan apakah "klausa tidak dapat dipertahankan" dalam kontrak insurans AS adalah betul-betul "panjang" dan apakah maksudnya?Apa gunanya kami pemegang polisi?Kenapa dikatakan ia menyelesaikan masalah insurans "kesukaran dalam penyelesaian tuntutan"?
Apakah "klausa yang tidak dapat dipertahankan"?
Klausa Incontestability, dipanggil "Incontestability Clause" dalam bahasa Inggeris.Klausa ini ialah klausa dalam sebahagian besar kontrak insurans hayat Amerika, yang digunakan untuk mengelakkan "Salah nyata”, syarikat insurans selepas beberapa tahunEnggan menuntut atas sebab iniKes.
Apakah rupa "klausa tidak dapat dipertahankan"?
Fungsi utama klausa tidak boleh dipertikaikan ialah untukmelindungi pemegang polisi.在dalamPanduan Insurans Hayat Amerika©️ Tangkapan skrin dokumen dasar seumur hidup yang disediakan oleh editor yang menunjukkan butiran klausa ini.Klausa lazim yang tidak boleh dipertahankan akan menyatakan,selepas 2 atau 3 tahun, syarikat insurans tidak akan menafikan tuntutan kerana "salah nyata".
Dalam kes di atas, klausa yang membantu kami menyelesaikannya ialah, kerana "salah nyata" semasa memohon insurans,Dua tahun kemudianSekiranya berlaku tuntutan, syarikat insurans tidak boleh menggunakan ini sebagai alasan untuk menolak tuntutan tersebut.
Jadi kita tidak boleh tidak bertanya, kenapa ada fasal sedemikian?Panduan Insurans Hayat Amerika©️ percaya bahawa untuk menjawab soalan ini, kita perlu menyemak sejarah perkembangan industri insurans hayat Eropah.
Keengganan untuk membayar menimbulkan krisis keyakinan
Pada awal abad ke-19, pasaran insurans hayat British, selalunya syarikat insurans enggan membayar,Sebabnya insured tidak memaklumkan perkara sebenar semasa memohon insurans,Pertikaian kontrak yang serupa timbul satu demi satu.
Syarikat insurans bahkan diejek sebagai "caj balik yang hebat" pada masa itu.Fenomena ini juga secara langsung membawa kepada krisis keyakinan terhadap syarikat insurans, mengancam kelangsungan hidup dan pembangunan syarikat insurans.
Memperkenalkan klausa yang tidak dapat dipertahankan untuk memulihkan kredit
Pada tahun 1848, penggunaan pertama klausa tidak dapat dipertahankan adalah dalam produk yang dijual oleh Syarikat Insurans Hayat London.Iaitu, selepas tempoh masa tertentu apabila kontrak itu berkuat kuasa,Syarikat insurans tidak boleh menolak untuk membayar insured atas alasan seperti pelaporan salah pemegang polisi, peninggalan, dsb.Selepas pengenalan klausa tidak dapat dipertahankan, ia telah disambut secara meluas oleh pasaran, meningkatkan hubungan antara syarikat insurans dan pemegang polisi, dan memenangi kepercayaan syarikat insurans.
Menjelang 1930, fasal yang tidak boleh dipertikaikanTerma berkanun buat kali pertama, dikawal oleh Pihak Berkuasa Kawal Selia Insurans Negeri New York dalam undang-undang insurans negeri, yang memerlukan semua polisi insurans hayatFasal ini mesti disertakan, untuk mengekang tingkah laku penanggung insurans, melindungi kepentingan pemegang polisi, mencegah pengayaan yang tidak adil bagi syarikat insurans, dan akhirnya melindungi pembangunan sihat keseluruhan industri insurans.Selepas itu, klausa tidak dapat dipertahankan telah diluluskan dalam bentuk perundangan, klausa tetap dalam kontrak insurans hayat AS.
Pengecualian "Fasal Tidak Dapat Dipertahankan"
Perlu diingat bahawa "klausa yang tidak boleh dipertikaikan" ialah aSalah nyataJika ia ditentukan oleh syarikat insurans sebagai "penipuan", ia tidak dilindungi oleh klausa ini. Pada masa yang sama, situasi pembayaran "bunuh diri" biasanya tidak berada dalam skop penggunaan klausa ini.
Tuntutan dalam tempoh dua tahun dari "tempoh pertahanan"
sekiranya "Salah nyata”, dalam tempoh dua tahun kontrak polisi, ada situasi penyelesaian tuntutan, maka mungkin ada tiga situasi: Bayaran balik premium; premium tidak boleh dikembalikan; tuntutan mengikut terma.Dua pertama daripada tiga kes ini akanmenjejaskan hak kita, dan mungkin tidak berkesudahantuntutan mahkamah.
Tujuan membeli insurans hayat Amerika adalah untuk mempunyai syarikat insurans untuk menyediakan sokongan kewangan sekiranya berlaku kemalangan, supaya anda boleh berasa selesa.Tetapi jika kita membeli insurans dengan cara "tidak menyatakan dengan benar", kita mungkin tidur berfikir: Adakah ia akan diberi pampasan selepas kemalangan dalam masa dua tahun?Ketidakamanan jangka panjang ini sebenarnya adalah satu lagi penyeksaan.Maka ini bukan membeli insurans, tetapi membeli risiko baru dengan mentaliti "bertuah" dan menimbulkan masalah kepada diri sendiri.
Oleh itu,Panduan Insurans Hayat Amerika©️ Ingatkan pemegang polisi bahawa walaupun terdapat "klausa tidak dapat dipertahankan", untuk memindahkan sepenuhnya risiko kita sendiri,Adalah sangat penting untuk menyatakan dan memohon dengan benar, dan pastikan untuk memberitahu kebenaran.
Ringkasan artikel
Dari sejarah perkembangan undang-undang dan peraturan dalam industri insurans hayat, kita dapat mengetahui bahawa kelahiran "klausa tidak dapat dipertahankan" berasal dari krisis "kredit" industri insurans awal Eropah, dan akhirnya berkembang menjadi "perlindungan hak dan kepentingan sah pengguna insurans" sebagai fungsi utama. Piawaian industri, proses sejarah ke arah kekukuhan ini telah melalui hampir 200 tahun.
Oleh itu, dengan klausa yang berkesan dari segi undang-undang yang ditulis ke dalam kontrak sebagai jaminan, saya percaya bahawa pembaca telahAdakah sukar untuk memfailkan tuntutan insurans AS?Adakah syarikat insurans tidak akan membayar?Soalan ini ada jawapannya yang tersendiri.
lampiran
01. "Klausa Tidak Boleh Dipertahankan dalam Undang-undang Insurans A.S. dan Implikasinya", 04.2018, Berita Insurans China, https://bit.ly/2o7PMnv
