Dicatat oleh "Deposit 25, kadar faedah 1.x% dan bonus pembukaan akaun $1000"Pernahkah anda melihat iklan seperti itu untuk simpanan bank, dan sangat teruja? Tidak kira sama ada anda berada dalam mood atau tidak, saya memikirkannya setiap hari.
Hanya kemudian, selepas mengambil faedah bank sebanyak 0.01% selama beberapa tahun, saya mengetahui bahawa akaun anuiti yang dikeluarkan oleh syarikat insurans hayat biasanya mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi, dan tidak ada kekaburan dalam menghantar insentif pembukaan akaun.
Tetapi terdapat banyak jenis akaun anuiti di pasaran A.S. dan produk khusus adalah lebih banyak lagi. Sebelum kita mula, kita perlu mempunyai pemahaman umum.Apakah yang dimaksudkan dengan pelbagai jenis anuiti di Amerika Syarikat dengan "kadar faedah" masing-masing?Adakah kadar faedah merujuk kepada hasil?Dan bagaimana untuk mencari produk insurans anuiti "kadar faedah" terbaik.
1. “Kadar faedah” anuiti kadar tetap
Anuiti kadar tetapMemberi kadar faedah "tetap". "Kadar Faedah Asas Akaun Anuiti X Tahun 2.0%, Bonus Bonus Tambahan 1%*", yang merupakan iklan promosi syarikat insurans hayat biasa untuk menarik pendeposit.
cth Produk anuiti memberikan ganjaran pendapatan 25% (2020/12/14)
Anuiti kadar tetap sangat serupa dengan deposit berjangka bank,Kadar faedah adalah faktor utama perbandingan.
Jika kita bukaAkaun anuiti kadar tetap, dana dalam akaun akan dikompaun mengikut "kadar faedah tahunan" yang dipersetujui.
dalam "Apakah Anuiti Tetap?“Dalam artikel ini, kami menerangkan secara terperinci.
2. “Kadar faedah” anuiti terindeks
Promosi pembukaan untuk jenis akaun anuiti ini biasanya, "Deposit $10,000, dijamin meningkat sehingga $20,000*","10% daripada bonus pembukaan akaun*"dan banyak lagi.
Anuiti TerindeksNilai tambah "kadar faedah" dibahagikan kepada kadar lantai terjamin dankadar cap, pendapatan tahunan tidak tetap.Kadar pulangan sebenar dalam akaun anuiti tidak akan lebih rendah daripada kadar minimum yang dijamin, dan juga tidak akan lebih tinggi daripada kadar siling.
cth. Hasil berhad berbeza dalam produk anuiti indeks (2020/12/14)
Ringkasnya, kami memperdagangkan beberapa potensi pendapatan sebagai pertukaran untuk syarikat insurans mengambil semua risiko pasaran saham jatuh.
Bergantung kepada syarikat insurans dan produk insurans, sebaran antara kadar lantai yang dijamin dan kadar siling biasanya dalam julat2% hingga 5%antara.Sehingga Januari 2022, akaun anuiti berasaskan indeks dipautkan kepada SP1, purata pasaranHasil dihadkan ialah 3.5%.
Sesetengah syarikat insurans membenarkan kami membayar untuk potensi hasil yang lebih tinggi ini jika kami mahukan julat kadar faedah yang lebih baik.
3. Kadar faedah anuiti pelaburan sekuriti
Akaun anuiti tersebut adalah derivatif sekuriti dan tertakluk kepada dua pengawasan oleh Pihak Berkuasa Penyeliaan Kewangan dan Pihak Berkuasa Insurans.
Memandangkan premium kami masuk terus ke pasaran saham,Anuiti pelaburan sekuritiHasil terjamin tidak tersedia.Kadar pulangan tahunan akaun anuiti jenis ini ditentukan secara langsung oleh arah aliran pasaran sekuriti asas dan pulangan tahunan sebenar.
Akaun anuiti jenis ini biasanya membeli dana bersama, itulah sebabnya anuiti pelaburan sekuriti juga dipanggil "insurans dana" dan "anuiti dana"..Pendapatan akaun naik dan turun dengan turun naik pasaran semasa, dan kadar pulangan sebenar dalam akaun setiap tahun secara langsung berkaitan dengan objek pelaburan yang kami pilih dalam akaun anuiti.
Disebabkan oleh ciri-ciri tersebut, apabila kita menerima aAnuiti pelaburan sekuritiDalam sebut harga dan cadangan pembukaan akaun, nilai pada dokumen akan menyemak pendapatan "tahunan" yang lalu, dan berdasarkan prestasi pasaran sejarah, ramalkan kemungkinan pulangan untuk rujukan pemegang polisi.
(>>>Bacaan yang disyorkan:Perbandingan harga dan kelebihan dan kekurangan jenis produk insurans anuiti AS (versi 2021))
4. Kadar faedah ke atas anuiti segera (anuiti pendapatan)
Bagi mereka yang mula mengeluarkan wang dengan segeraanuiti pendapatan segera, kadar faedahnya ditentukan mengikut umur insured, jantina dan kitaran pembayaran yang dipilih.Walaupun kami mula menerima wang serta-merta, kami juga menerima sebahagian daripada pendapatan faedah.
Pilihanuiti pendapatan segeraJika , kadar faedah tersirat di belakangnya bukanlah faktor teras yang kami pertimbangkan,Perkara utama ialah melihat berapa banyak wang yang anda boleh dapat setiap tahun.
Secara amnya dipercayai bahawa dalam persekitaran kadar faedah yang lebih tinggi, anuiti segera memberikan pendapatan yang lebih tinggi.
(>>>DisyorkanAlat｜Insurans anuiti pendapatan tetap khusus yang manakah sesuai untuk saya?Apakah penunjuk kadar faedah terkini?)
Ringkasan artikel
Empat kategori iniProduk Anuiti, yang sepadan dengan toleransi risiko pelaburan yang berbeza bagi senario penggunaan yang diinsuranskan dan berbeza,”Risiko tinggi, pulangan tinggi dijangkaPrinsip yang sama digunakan untuk insurans anuiti.
Anuiti "Kadar Tetap".Risikonya paling rendah, tetapi kadar pulangannya juga paling rendah.Kadar pulangannya bermakna wang yang kita simpan ke dalam anuiti akan terus kompaun dan meningkat nilainya pada "faedah" tetap.Oleh itu, ia sering digunakan dalamLindung nilai aset.
Anuiti jenis "Indeks".Risiko adalah sederhana, dan hasil biasanya dianggap lebih tinggi daripada anuiti "kadar tetap".Kadar faedahnya bermakna dana akaun kita akan mengira kadar kenaikan nilai mengikut kenaikan indeks pasaran.Kadar faedah tidak tetap, tetapi kadar pulangan dijamin melebihi 0%.NormalKadar pulangan tahunan sebenar adalah serendah 0% dan yang tertinggi ditentukan berdasarkan fungsi produk yang berbeza, dan pendapatan tidak menentu.
Anuiti "Pelaburan Sekuriti".Risiko lebih tinggi dan secara amnya dianggap mempunyai potensi keuntungan tertinggi.Kadar faedah berfaedahnya merujuk kepada kadar pulangan apabila dana kami terus memasuki dana sekuriti terpilih dan mengikuti naik turun turun naik pasaran.Oleh itu, terdapat kemungkinan kehilangan prinsipal.Faedahnya tidak pasti.
Berdasarkan umur, portfolio aset dan toleransi risiko kami, kami boleh menentukanapa jenis anuitilebih sesuai untuk diri sendiri.Selepas itu,Dengan membandingkan dan memahamitahap kredit yang berbezasyarikat insurans, kadar faedah yang dikeluarkan oleh jenis akaun anuiti ini,Akhirnya, ia akan membantu kami mencari produk anuiti yang sesuai untuk kami dan keluarga kami. (Tamat teks penuh)
(>>> Bacaan yang disyorkan:Lajur | Mesti dibaca untuk membeli insurans anuiti Amerika!8 masalah biasa dan salah faham yang paling anda risaukan )
(>>> Bacaan yang disyorkan:Siaran Pengetahuan | Bagaimana untuk membeli insurans anuiti di Amerika Syarikat?Berapakah kos untuk mendapatkan 2 setahun?)
(>>>Bacaan yang disyorkan:Perbandingan | Anuiti Indeks dan Anuiti Dana, Insurans Anuiti Mana Yang Lebih Baik? (edisi 2022))
*Iklan pemasaran ialah penerangan lisan, bukan janji sebenar. Untuk sistem ganjaran deposit anuiti khusus, sila rujuk penerangan bahasa Inggeris khusus bagi setiap produk syarikat insurans.
