Bagaimana untuk menggunakan insurans terindeks untuk perancangan kewangan 2-dalam-1 untuk "Pelan Simpanan Pendidikan" anak anda dan "Pendapatan Persaraan" ibu bapa anda?Apakah kelebihannya?

"Berdepan dengan Kanak-kanak"rancangan simpanan pendidikan"dan ibu bapa sendiri"Perancangan Pendapatan Persaraan Tambahan“Dua masalah utama ini dihadapi oleh keluarga Cina di Amerika Syarikat.Ia bukan soal tiada pilihan sama sekali, TetapiBanyak sangat pilihan, tak tahu yang mana satu lagi bagus dan sesuai untuk keluargaMasalah.

Light ialah penyelesaian "kewangan" tulen, "Panduan Insurans Hayat Amerika ©️"Tabung pendidikan"dengan"perancangan persaraan“Dalam ruangan itu, terdapat sekurang-kurangnya 5 jenis pengenalan.

Dan sesetengah keluarga Cina suka membeli rumah, menyewakannya untuk disewa, menunggu penghargaan, dan kemudian menjualnya kepada wang tunai apabila anak pergi ke kolej, dan membayar tuisyen pendidikan tinggi anak pada satu masa, yang juga merupakan salah satu daripada pilihan.

Pelbagai kaedah di atas sesuai untuk jenis keluarga yang berbeza, dan "pilihan" ini bukanlah hubungan "sama ada atau".Dari sudut pandangan kami, memegang semua pilihan perancangan kewangan dan instrumen kewangan mengikut kemampuan kami pastinya merupakan pilihan terbaik.

Adakah terdapat aAgak mudah, agak lebih baikpelan kewangan,Ia bukan sahaja dapat membantu kita membuat pelan simpanan pendidikan kolej untuk anak-anak kita, tetapi juga mengambil kira pendapatan persaraan ibu bapa kita?

Eva juga sedang mengusahakan isu ini.

Eva berumur 34 tahun tahun ini, dan anak perempuannya baru sahaja berumur 2 tahun dua hari lalu. Eva merasakan tanggungjawab ibu bapa dan ingin meninggalkan jaminan untuk anak perempuannya dan menjaga anaknya sepanjang masa.

Pada masa yang sama, sebagai peningkatantuisyen pengajian tinggi A.S, Eva ingin merancang wang simpanan untuk tuisyen kolej anak perempuannya terlebih dahulu,Elakkan daripada menghadapi dilema aliran tunai apabila anda perlu menghasilkan sejumlah besar wang sekaligus.

Akhir sekali, Eva juga berharap selepas anak-anaknya menamatkan pengajian, dia dapat menikmati kehidupan persaraan dengan tenang, justeru dia perlu membuat persediaan awal untuk pendapatan tambahan selepas bersara.

Keselamatan anak perempuan, yuran pengajian, ditambah pencen sendiri, penasihat kewangan komuniti Eva mencadangkan kepadanya penggunaan yang khususAkaun Insurans Indeksdireka untuk membantu mencapai matlamatnya¹.

Panduan Insurans Hayat Amerika ©️ Dalam artikel ini, saya akan menganalisis penggunaan akaun polisi insurans hayat yang diindeks oleh Evarancangan simpanan pendidikan, dan miliknyaperancangan pendapatan persaraanrajah kitaran hidup.Dengan menganalisis prinsip skema reka bentuk, kita boleh membuat inferens dari satu kes ke satu kes dan memilih pelan kewangan simpanan yang sesuai untuk keluarga kita.

(Rajah Kitaran Hayat Perancangan Kewangan Dasar, klik atau slaid untuk membesarkan)

kajian kes

Eva memohon aDasar IndeksAkaun²,Setiap tahunDeposit $6,000premium, berterusan15 tahun.

• Eva berhenti mendepositkan premium pada tahun kanak-kanak itu berumur 18 tahun.
• Pada masa yang sama, Eva mula mengeluarkan tanpa cukai daripada akaun polisi³Daripada dana,Untuk membayar tuisyen kolej anak perempuan saya selama 4 tahun.
• Empat tahun kemudian, anak perempuannya lulus dari kolej dan Eva berusia 4 tahun. Eva terus mendepositkan $54 dalam premium tahunan ke dalam akaun polisi untuk mula menyimpan untuk persaraannya.
• Apabila Eva berumur 65 tahun, Eva berhenti menyimpan dan mula mengeluarkan $4 daripada akaun polisinya.
• Untuk 15 tahun akan datang, Eva mula mengeluarkan $4 tanpa cukai setiap tahun daripada akaun polisi sebagaiPendapatan persaraan tambahan.
• Baki dana dalam polisi, atau manfaat kematian, akan dibayar kepada benefisiari Eva selepas kematiannya.

Apakah kelebihan melakukan ini

• Eva boleh memberikan yuran pengajian $20,000 setahun untuk kanak-kanak daripada akaun polisi, yang bebas cukai sepenuhnya³.
• Wang yang dikeluarkan daripada polisi,Ia tidak akan menjejaskan permohonan anak untuk pinjaman pelajar tambahan.
• Apabila Eva berumur 65 tahun, dia boleh mengeluarkan $40,000 pendapatan persaraan tanpa cukai daripada akaun polisi setiap tahun sebagai tambahan pendapatan selama 15 tahun, berjumlah $60.
• Dalam proses mengiringi tumbesaran kanak-kanak, jika Eva mengalami sebarang kemalangan, kanak-kanak itu akan mendapat jaminan kewangan.

Dalam kes ini, Eva membayar sejumlah $15.6 premium.Dan potensi pengeluaran daripada akaun polisi -- termasuk bayaran pencen dan perbelanjaan pendidikan anak -- berjumlah $68 semasa hayatnya, dan meninggalkan sejumlah wang untuk generasi akan datang selepas kematiannya.

Soalan Lazim

S1: Menyimpan $6000 setahun adalah terlalu sedikit, bolehkah anda menyimpan $6 atau $60 setahun?

A1:Boleh.Apabila kita memahami prinsip perancangan kekayaan menggunakan jenis polisi insurans hayat khusus ini, reaksi pertama adalah ingin "menyembunyikan sebanyak" wang yang mungkin dengan akaun polisi.Tetapi jika IRS tidak mengutip cukai, ia akan berhenti.Mengenai sejarah panjang perjuangan antara pemegang polisi, penanggung insurans dan IRS, Panduan Insurans Hayat Amerikalajur iniditerangkan secara terperinci.

(>>>Bacaan yang disyorkan:Berapa banyak wang yang boleh saya sembunyikan dalam polisi saya?Mengapakah akaun polisi Amerika boleh menyembunyikan wang?Ini sebenarnya adalah drama sejarah "Palace Fight"...)

S2: Bagaimanakah saya mengetahui jumlah maksimum yang boleh saya simpan dalam akaun polisi?Berapa banyak yang saya boleh dapat?

J2: Jumlah maksimum wang yang boleh didepositkan ke dalam akaun polisi ditentukan terutamanya oleh banyak faktor seperti umur, jantina, status kesihatan dan jumlah insurans.Setiap permohonan akaun dasar dibuat khusus.Produk yang berbeza dan kedudukan pasaran syarikat insurans yang berbeza, serta penyelesaian reka bentuk yang berbeza, juga akan mempengaruhi aplikasi akaun polisi kami.

Oleh itu, dalam melaksanakan jenis pertimbangan ibu bapa"Resit Pendapatan Persaraan"dengan"Resit Tuisyen Tabung Pendidikan Anak” perancangan kewangan yang komprehensif, anda boleh mulakan dengan profesionalperunding insuransBekerjasama, bincangkan rancangan perancangan kewangan dan pemilihan akaun dasar, fahami cara menyimpan, berapa banyak yang perlu disimpan, berapa banyak faedah tambahan,Berapa banyak wang yang boleh anda belanjakan pada masa yang berbeza, dan akhirnya mencapai matlamat pelan komprehensif 2-dalam-1 untuk kewangan dan keselamatan sepanjang hayat. (Selesai)

(>>>Bacaan yang disyorkan:Adakah insurans hayat tersedia untuk kanak-kanak dan bayi yang baru lahir di AS?Apakah jenis insurans yang perlu saya beli?Apakah kelebihan dan kekurangan membeli insurans hayat untuk kanak-kanak?)

hubungi penulis

1. Kes ini bukan kes sebenar, ia adalah contoh skim reka bentuk kewangan sedia ada untuk tujuan demonstrasi dan demonstrasi.
2. Nilai demo untuk polisi ini adalah berdasarkan 12/7/19, liputan diindeks pada kadar semasa di bawah American General Life Insurance Company.Sesetengah nombor dibundarkan untuk memudahkan tafsiran.Nilai polisi anda akan berbeza-beza berdasarkan beberapa sebab seperti umur, jantina dan keadaan kesihatan yang lain.Nilai mantap mewakili andaian pilihan untuk keadaan semasa.Anda boleh menyemak nilai bahagian yang dijamin pada helaian reka bentuk asas anda.Nilai yang dijamin akan lebih rendah daripada yang ditunjukkan dalam demo dan dalam teks.
3. Untuk menerima faedah polisi dengan pengeluaran bebas cukai, kami mesti mematuhi peraturan pengeluaran polisi tertentu.Anda boleh mendapatkan nasihat daripada penanggung insurans berlesen profesional.