投稿者 insurGuru©️で生命保険アカデミー前のチュートリアルで、アメリカの生命保険ガイドは「ポリシー+追加条件「保険契約者により多くの保護と利益を提供するためのマッチングデザインの基本原則。
実生活では、いくつかの生命保険会社のポリシーが提供します 慢性疾患の追加用語、または 介護追加条件 保険契約者が選択するため。アメリカの生命保険市場では、介護保険、また、一般的なタイプの販売保険であり、主に退職後の介護ニーズに使用されます。
保険を申請する過程で、さまざまな企業やさまざまな市場担当者と向き合い、彼らは何かを言い、注意を払いました世話をする「この問題の保険契約者はしばしば非常に混乱しています。
米国の保険業界のそれ」介護保険「と」慢性疾患のメリット「XNUMXつの違いは何ですか？それらはどのようにポリシーに追加されますか？どちらが追加の支払いを必要としますか？どちらがケア費用をカバーするために購入する必要がありますか？どちらがより適切ですか？アメリカの生命保険ガイド。コラムニストヘザーこの問題を説明するためにこの記事を書きました。
介護保険とは何ですか？
介護保険、介護保険と呼ばれる英語、米国市場の保険商品であり、「介護」このサービスに関連する費用。
この保険商品は70年代後半に登場しましたが、当時は市場の反応はあまりありませんでした。80年代後半から90年代前半まで平均余命の改善、家族のケア、大人のデイケア、そして支援された生活コミュニティの台頭が推進してきました介護保険当時は「必需品」になりました。
介護保険に加入する場合、次の3つの方法で支払うことに同意します。
- 補償の対象となる場合、被保険者のニーズ介護サービス、その後、保険会社がこのサービスの料金を支払います。これは現在、介護保険の支払いに最も重要な方法です。
- 補償の条件が満たされた場合、保険会社は保険契約に従って一定の金額を支払います。特定の介護サービス料や費用とは何の関係もありません。
- 障害などの補償条件が満たされている場合、介護サービスを利用していなくても、保険会社は日次、週次、月次などの定期的な補償を行います。
従来の介護保険と新たなハイブリッドポリシーハイブリッド
LIMRAのデータによると、2000年には、上記の伝統的な介護（LTC）保険証券の年間売上高は750,000に達しました。しかし、2017年には、このタイプの従来型介護（従来型LTC）保険の年間売上高はわずか70,000であり、市場売上高は90％急落しました。
途中で何が起こったのですか？米国の保険業界における熾烈な競争と関連法規制の改正により、「介護費の補償」のメリットがついに実現しました。保険会社ハイブリッド生命保険契約（ハイブリッド）、または年金商品の追加条項としてパッケージ化され、市場に投入されます。
同期間のLIMRAのデータによると、2017年の「介護費の補償」機能を備えたハイブリッド生命保険（ハイブリッド）の年間売上高は260,000万台に達しました。
市場に出回っている生命保険会社は、主に次の3つの方法でこのメリットを提供しています。
- 「慢性疾患加速死亡給付ライダー/慢性疾患給付ライダー」を使用して、「介護費を補償」します。 - このように私たちは通常言うことです "慢性疾患の追加用語「被保険者が契約上の請求決定条件を満たしている場合、保険会社は合意されたサイクルで被保険者に被保険者に支払います。保険契約者はお金の使用を管理できます1。このお金は保険証券の死亡給付金から差し引かれるので、保険証券の死亡給付金の額が減ります。同時に、保険金の死亡補償金から「事前に」引き出されたため、「新しい」お金は出てこなかったので、介護保険ではなく、介護保険にも属していない識別の概念。
- 「LTCライダー」を使って「介護費を補う」。 - このように、従来の介護保険契約は、被保険者が選択できる生命保険契約の追加条項として追加されます。介護追加条項は通常、実際の月額費用に基づいて「償還」または「現金決済」の形で支払われます。この方法は、保険時に保証され決定された介護保険金を購入するために使用されます。通常、この介護保険金は死亡給付金と同じです。介護給付が使い果たされない場合でも、保険会社は引き続き支払いを行います。これは、以下で詳しく説明する「慢性疾患追加条項」の支払い状況との重要な違いです。それは通常です 通行料 追加の条件には追加の費用が必要であり、一部の生命保険会社のみがこの方法を提供しています。
- 新しいHybid介護保険-このように、通常は生命保険、または年金保険介護追加条項付きの複合保険商品。このタイプの製品は、特に中高年の介護ニーズを対象としています。従来の介護保険のメリットと生命保険のメリットを兼ね備えており、介護保険の加入だけでなく、税額控除の一部も受けられます。
クレーム和解のXNUMXつの方法の類似点と相違点
基本的に、慢性疾患の追加用語 と 介護保険 クレームの主要な識別要素は同じです。
慢性疾患の支払いの追加条項と介護保険の両方が使用されます XNUMXつの「日常生活動作（ADL）」（通常はXNUMXつ）のうち、正常に実行できないアクティビティの数、支払い判断の基準として使用されます。
たとえば、American Life InsuranceGuideなどの一部の介護保険。最近のレポートはい、ワシントン州政府が運営する普遍的な介護保険は、通常は実行できないXNUMXつの「日常生活動作（ADL）」のいずれかを使用しています。XNUMXつの活動 支払判断の基準として使用されます。
ただし、慢性疾患の補償に関する追加条項を提供するほとんどのアメリカの生命保険会社は、通常、XNUMXつの「日常生活動作（ADL）」のいずれも実行できません。XNUMXつの活動 支払い判断の基準として使用されます（具体的な詳細は保険契約の実際の条件に従います）。
保険申請者として、実際の申請プロセスでは、さまざまな州のさまざまな保険会社の特定の補償判断基準を理解する必要があります。
追加用語の長所と短所
と慢性疾患に対する死亡補償の早期撤回「請求の和解に関するそのような追加条項、請求額は不確実です、保険会社によって決定されたこの方法は、請求決済の「割引」方法と呼ばれます。メリットは安いということですが、通常、保険会社は保険証券のギフトとして贈り、最大請求限度額または比例限度額を設定します。
と介護追加条件「請求の和解に関するそのような追加条項、保険金の総額は保険時に決定されます。これが「保証」の最大のメリットです。市場に出回っているいくつかの優れたハイブリッド介護保険は生涯にわたる保険金請求を達成しており、保険金請求額は死亡補償額を超える可能性があり、補償額に上限はありません。
退職者の場合、長期介護が明らかに必要な場合は、専門的な介護を検討することができます。ハイブリッド介護保険。
（>>>推奨読書：米国の介護保険は価格の長所と短所をもたらします）
insurGuru©️記事の概要
保険契約者が気にする「介護費補償」のニーズを満たすために、アメリカの保険市場はさまざまなオプションを提供しています。この記事では、過去20年間の業界の発展とこの需要に対する現在のソリューションを、ポリシーの履歴、機能の開発、および実際の市場販売データの観点から示します。伝統的な介護保険それは衰退しており、この利点に追加の条項を提供するハイブリッド生命保険契約商品と、より強力なハイブリッド介護保険商品が徐々に市場を獲得しています。より優れた商品が市場に登場し、保険契約者により多くのメリットと選択肢がもたらされることを楽しみにしています。
（アメリカの生命保険ガイドネットワークinsurGuru©️列）
附录
1慢性疾患の支払い条件および使用と撤回の条件は、保険契約や州の法律や規制によって異なります。たとえば、マサチューセッツ州では、慢性疾患の早期請求は、資格のある介護サービスにのみ使用できると規定されています。
*介護/介護と介護保険/介護保険はXNUMXつの異なる概念です。前者は一連のサービスまたは行動を指し、後者は特定の保険商品を指します。
