个人退休年金账户是什么?和IRAs个人退休账户有什么不同?

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Ira annuity导语

除了常见的个人退休账户IRAs外,市场上还有一类“个人年金退休账户”。这种退休年金产品的英文名称叫什么?和常见的个人退休账户IRAs有什么区别?美国人寿保险指南©️将在本文中进行说明和对比。

一、个人退休年金账户是什么?

个人退休年金账户,英文称为IRA Annuity,是像个人退休账户(IRA)一样的,以退休储蓄为目的的一种理财渠道。

开设一个个人退休年金账户,指的是个人向人寿保险公司购买一款年金产品。

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二、个人退休年金账户的收益怎么算?

个人退休年金账户背后,可能是一款定存收益型年金产品,也可能是指数收益年金产品,也可能是证券收益型年金产品。

固定收益的定存型年金产品,会给固定的年化收益率,比如“存5年,每年给出固定储蓄利率2.5%”。而指数型和证券型的年金产品,则是和不同的市场指数或投资品表现挂钩,并由具体年金产品的综合性能指标,来决定最终的收益。

三、个人退休年金账户的优点是什么?

如果我们自己购买股票,每年的收益,分红,都需要交税。而在向个人退休年金账户存入资金后,每年年金账户的收益,是不用当年交税的。

这种延迟交税的特点,是个人退休年金账户的优点。

四、个人退休年金账户和个人退休账户IRAs的区别

作为个人,我们可以跟银行,券商,信托公司等金融机构申请开始个人退休账户(IRAs),也可以向人寿保险公司申请开设个人退休年金账户(IRA Annuity)。

个人退休年金账户和个人退休账户,最大的区别是,投资标的的不同。

在某一人寿保险公司开设的个人退休年金账户,只能购买自家的定存型,指数型,或证券型年金保险产品;不同的保险公司发行的年金保险产品,风险和性能指标各不相同。

而IRAs个人退休账户,通常可以选择更为广泛的股票,债券,共同基金,黄金或房地产类证券衍生品。

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五、个人退休年金保险适合哪些人?

在市场上,关于年金最终是否达成了目标,退休年金和IRAs,收益和成本等这些问题,有非常多的讨论。

一些定存性质的年金产品,通常没有成本,甚至会向银行一样,给出奖励来吸纳储户,但缺点是收益保守。而一些提供投资能力的积累型年金产品,则会收取成本费用,以换取一定的理财增值潜力。

美国年金保险先生 年金先生专栏 Mr Annuity
*年金利率及Cap Rate(封顶收益)受市场影响实时变化,本图片内容并非对于利率的保证。年金保险产品的具体利率以保险公司最新发布的数值为准。

这类退休年金账户不是万能药,也不适合所有人。总的来说,对于那些希望为退休而进行积累,要求本金不受市场波动影响,得到保护,并希望还能得到保证的终身收入的人来说,合理选品的年金保险方案,应该是其整体退休和家庭资产组合的一部分。

(>>>推荐阅读:科普|个人养老金是什么?要花多少钱?)

六、选购个人退休年金的诀窍

不同的年金保险产品,本质是不同的理财产品。因此,同样多的钱,如果分别购买不同的年金产品,经过多年的积累后,彼此的累计收益,会出现不同的差异情况。

这种差异无法避免,但通过在购买时的风险预期管理,我们可以最大限度的保护自己的利益。

在为自己购买这类退休年金的过程中,当前的年龄,是最重要的考虑因素;其次是根据当前的年龄,正确评估自身的风险承受能力,选择匹配的年金类型;最后,是根据匹配的年金类型,根据保险公司的信用和资产管理实力,比较和分析得到适合自身的具体年金产品。

(>>>推荐阅读:美国年金保险产品类型优缺点比较(2021版本))

文章小结

在一个金融业为国民命脉行业的市场环境中,美国退休理财市场上的竞争非常激烈。因此,消费者和投资者面临的真正问题,不是没有选择的问题而是选择实在太多的问题。过度的营销和不同的声音,让才进入美国退休保险市场的华人消费者和投资者应接不暇,往往会陷于了选择的困境

因此,美国人寿保险指南©️提倡LBYB – “Learn Before You Buy”,购买之前多学习的投保理念,并提供了关于选购年金保险的险种说明和优缺点详细介绍专栏。

在决定申请个人退休年金保险的时候,可以在专业年金保险顾问的帮助下,通过对自身风险承受能力的评估,和对不同年金产品预期产出数值的比较,找到真正适合自己的退休年金保险产品,最大限度的保护自身的利益。(全文完)

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