Cinq questions et cinq réponses: Quelle est la différence entre «l'emprunt» de l'assurance-vie et le «dû» des prêts bancaires ordinaires?

1. Les assurés peuvent appeler directement leurs courtiers ou compagnies d'assurance et demander une partie de la valeur de rachat de la police.Certaines entreprises fournissent des services d'application de site Web et certaines compagnies d'assurance prépareront un chéquier de retrait spécial pour les clients;
2. Après réception de la demande, la compagnie d'assurance détermine s'il y a suffisamment d'argent pour payer la demande «d'emprunt» du client en fonction de la situation spécifique du compte de valeur en espèces du client;
3. Une fois que le service correspondant aura confirmé qu'il y a un montant suffisant dans la police, il émettra immédiatement ce chèque sans condition;
4. La compagnie d'assurance placera cette partie de la valeur de rachat prêtée par le client, majorée des intérêts générés, avec un privilège. Le client peut choisir de rembourser ou de ne pas rembourser le prêt. Sinon, il sera directement reflété dans la police d'assurance, qui est la demande de décès. Réduction d'or
5. Une fois que le client a déposé les fonds sur son compte courant, il peut les dépenser librement;
6. À ce stade, l'accumulation de la valeur de rachat dans la police d'assurance du client (y compris la partie qui a été prêtée, car l'argent ne quitte pas vraiment votre police) continuera à générer des bénéfices et des dividendes;
7. Si le client décide de déposer à nouveau le capital ou les intérêts prêtés dans la police, le privilège sur le montant correspondant sera levé;

Question XNUMX: L'emprunt de la police d'assurance est-il meilleur que l'emprunt bancaire?

L'intérêt d'emprunt de la police d'assurance n'est peut-être pas le plus bas, mais on peut dire que c'est le moyen le plus privé et le plus flexible d'emprunter à votre propre police d'assurance dans le but d'utiliser l'emprunt pour résoudre des besoins d'urgence ou dans le but de protéger l'intimité des membres de la famille.

Les enregistrements de transaction de prêt de la police d'assurance ne seront pas présentés dans les registres de crédit, et pour les compagnies d'assurance, elles garantissent que le prêt doit être fourni sans condition.En fait, étant donné que la compagnie d’assurance détient toujours la valeur en espèces de la police d’assurance du client en garantie, elle est heureuse de fournir ce prêt au client.

Question XNUMX: Quelle est la durée de remboursement du prêt?

D'un point de vue technique, les emprunts auprès des polices d'assurance sont garantis par une indemnité en cas de décès.Par conséquent, le «terme» de remboursement est jusqu'au décès de la personne assurée.Au décès de l'assuré, le bénéficiaire recevra le chèque, qui constituera l'indemnité de décès, déduction faite de tous les emprunts et intérêts éventuels, le montant restant.

C’est aussi pour les raisons ci-dessus que les compagnies d’assurances ne fixent fondamentalement aucune restriction stricte sur les emprunts.Tant que la valeur de rachat accumulée dépasse le montant requis pour emprunter, alorsLe montant à emprunter, la durée de l'emprunt et le remboursement ou non de l'argent incombent au preneur d'assurance lui-même.Une autre chose à retenir est que même si le preneur d'assurance contracte une partie du prêt, la valeur de rachat restante continuera à recevoir les revenus et les dividendes promis par la compagnie d'assurance.

6 façons de rembourser la police

Contrairement aux prêts commerciaux traditionnels, les assurés disposent de 6 options de «remboursement»:

1. Mettre en place le remboursement automatique du principal et des intérêts directement à partir du compte courant
2. Configurer le remboursement des intérêts uniquement directement à partir du compte courant
3. Lorsque vous avez de l'argent disponible, faites votre propre chèque à la compagnie d'assurance pour rembourser le capital et / ou les intérêts
4. Laisser l'intérêt de l'emprunt augmenter suffisamment, utiliser les intérêts pour compenser un certain montant d'emprunt avant le remboursement (cette méthode de remboursement est très avantageuse pour les investisseurs immobiliers et les entrepreneurs)
5. Si l'augmentation de la valeur de rachat est suffisante pour compenser les intérêts d'emprunt, vous pouvez choisir de ne pas rembourser
6. Déduire le montant prêté directement du montant de la demande de décès

Bien que la méthode d'emprunt de la police d'assurance donne suffisamment de flexibilité et de tolérance au preneur d'assurance, vous ne voudrez pas tuer l'oie qui pondra des œufs d'or.Après tout, le temps et les intérêts composés sont les outils les plus puissants.Cependant, emprunter à la police d'assurance peut en effet résoudre les besoins émergents des situations suivantes:

• Les membres de la famille ont un besoin urgent d'argent;
• L'entreprise a un besoin urgent de roulement de capital;
• Les investisseurs immobiliers trouvent une excellente maison de placement et sont sûrs de réaliser un profit lorsqu'ils la vendent. À ce stade, un investissement initial est nécessaire pour la remettre à neuf.

L'argent emprunté à la police d'assurance peut résoudre le besoin urgent, mais après avoir surmonté les difficultés, vous pouvez choisir de rajouter l'argent à la police d'assurance au cas où vous ne disposeriez pas de fonds suffisants lorsque vous aurez besoin d'emprunter la prochaine fois.

Question XNUMX: Pourquoi dois-je emprunter de l'argent à la police d'assurance?

Vous pouvez demander, si l'intérêt sur l'augmentation de ma valeur de rachat est le même que l'intérêt sur l'emprunt, pourquoi devrais-je emprunter de l'argent à la police?Pourquoi ne pas retirer directement le principal (retirer)?

Vous pouvez en effet prendre la valeur en espèces directement de la police, mais les cinq points suivants peuvent vous faire réfléchir à deux fois:

Comme mentionné précédemment, le temps et l'intérêt composé combinés sont les outils les plus puissants, et cette règle d'or est à nouveau soulignée ici.Lorsque vous empruntez de l'argent, la valeur de rachat de l'ensemble de la police augmente toujours à intérêt composé. Si vous retirez complètement la valeur de rachat, vous perdrez le point que vous avez acheté au début, ce qui n'est pas rentable.

Si vous utilisez votre valeur de rachat comme garantie et que vous empruntez à la police d'assurance, vous pouvez toujours conserver le point de départ de la croissance de vos intérêts composés.

Pendant cette période de prêt, le preneur d'assurance continuera à bénéficier de divers avantages.En plus des demandes d'indemnisation en cas de décès, il existe diversContrat joint.Par exemple, les prestations d'invalidité,Maladie en phase terminale, Blessure majeure,Maladies majeuresetMaladies chroniquesProtection.

En cas de conditions supplémentaires convenues

Un contrat parallèle, nous avons l'habitude de l'appeler une clause d'avantages sociaux.Combien d'articles votre police peut-elle avoirContrat joint, Cela dépend principalement de la situation spécifique de votre produit de police.Il existe différentes clauses de prestations, dont certaines sont facturées séparément, et certaines sont libres d'adhérer à la clause de politique.En raison de l'extrême asymétrie des informations et des connaissances sur le marché,Nous pensons généralement que plus il y a d'avantages marginaux, plus le prix est élevé.Cependant, le courtage communautaire d'iGA Insurance AcademyExamen de la politique en mai 2020,Mais ce concept a été effectivement rompu.

Bien entendu, vous n’avez pas besoin d’activer ces conditions supplémentaires dans le meilleur des cas.Cependant, lorsque vous et votre famille êtes vraiment dans le besoin, l'argent qui peut être retiré de la police d'assurance résoudra de nombreux problèmes.Lorsque l'assurance-vie fait face à des changements majeurs dans la famille, l'effet de levier qu'elle procure est inégalé par tout autre produit de placement.

Si vous souhaitez en savoir plus sur votre plan de prêt sur police, vous pouvez prendre rendez-vous pour obtenir des services gratuits grâce aux méthodes suivantes:

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