posté par Gary (pseudonyme) est un homme d'affaires prospère.Il travaillait dans l'industrie cinématographique à Hollywood et sa famille faisait l'envie de la communauté des millionnaires.
En juillet 2021, il porte plainte, amenant les deuxCourtier en assurance-vieIl est allé au tribunal, affirmant que lui et sa famille avaient été induits en erreur par des courtiers d'assurance en signant une police d'assurance-vie "gratuite" de 4000 millions de dollars.
Qu'en est-il de l'assurance-vie "gratuite" ?
Une police d'assurance-vie "gratuite" signifie que les assurés n'ont pas à payer de primes de leur poche.
Courtier en assurance-vieTravaillez avec une banque ou un courtier en hypothèques pour offrir un prêt aux assurés afin qu'ils achètent une police de grande valeur.
Dans un environnement de marché où les taux d'intérêt sont historiquement bas depuis de nombreuses années, cela peut ne pas être un problème.
En théorie, après plus de dix ans d'actifs d'assurance, la valeur de rachat du compte d'assurance sera utilisée pour rembourser les prêts à faible taux d'intérêt, et l'excédent sera laissé au preneur d'assurance.
De cette façon, l'assuré n'a pas besoin de sortir un sou de sa poche.
Lorsque les vendeurs d'assurance vendent de telles polices, ils utilisent souvent le "" d'assurance-vieProposition de schéma (Illustration)”, les chiffres ci-dessus seront montrés aux clients, et ils utiliseront en effet ce levier d'arbitrage pour réaliser de gros profits.
En supposant que la prestation annuelle sera si importante, le preneur d'assurance retire simplement l'argent du compte du contrat, paie la facture du prêt due chaque mois et l'excédent devient sa propre pension de retraite libre d'impôt.
en d'autres termes:Une police d'assurance-vie essentiellement "totalement gratuite" valant des millions de dollars.
(>>>Lecture associée :Puis-je contracter un prêt pour une assurance ?Quel est le problème avec le prêt premium pour acheter une assurance?)
La violente hausse des taux de la Fed fait éclater la bulle à effet de levier
À partir de 2022, le taux des prêts interbancaires en dollars américains à un an passera de moins de 2 % en février à 1 % début septembre, et le taux de prêt flottant privé des assurés dépassera 9 % en seulement six mois, alors que la même période , le rendement de la politique est de 4.699 %, ce qui est rare dans l'histoire.
Sans l'utilisation du levier d'emprunt, l'impact des hausses de taux d'intérêt sur les assurés n'est pas si important, mais ce type de police a déjà été hypothéqué et à effet de levier, et la propriété est entre les mains de banques ou de fiducies, de sorte que les assurés sont relativement passifs à cette fois. .
Une fois qu'il y a eu des changements imprévus, tels que l'ampleur et la fréquence des hausses de taux d'intérêt historiques, les choses n'ont pas semblé si bonnes : la valeur de rachat des comptes d'assurance-vie n'a pas augmenté comme prévu, les revenus d'assurance n'ont pas répondu aux attentes annuelles, et Les taux d'intérêt des emprunteurs augmentent également, et les assurés font face à des « appels de marge » et à des factures.
Si au moment de la demande initiale-Attiré par le plan de conception "achat 0 yuan", ou l'assuré participe au programme qui achète une assurance-vie (ou appelé plan de retraite XX) avec un prêt "levée de fonds", et n'a aucun contrôle de patrimoine réel au nom d'un particulier, il y a peu de place pour la récupération.
Les questions clés dans tout cela se concentrent sur deux points,La première consiste à rendre les chiffres suffisamment beaux et attrayants.courtier d'assuranceL'utilisation d'un effet de levier élevé a créé la tentation du "gratuit" ; deuxièmement, dans l'environnement historique de hausse des taux d'intérêt au premier semestre 2022, les courtiers d'assurance sont également incapables de fournir des solutions de suivi.
Bien que LIMRA ne suive ni n'enregistre les ventes d'assurance-vie premium, les experts du secteur de l'assurance-vie estiment que ces polices ont connu une croissance exponentielle dans l'environnement de taux d'intérêt bas de la dernière décennie.La principale source de primes pour certaines compagnies d'assurance-vie provient des prêts.
(>>>Lecture associée :Qu'est-ce qu'un schéma de conception d'assurance et une proposition de schéma (Illustration) ?Quel est le point de vue et la controverse?)
Recherche de services d'urgence d'assurance
Service d'urgence d'assurance, anglais appelé Policy Rescue.
Il est proposé par des tiers conseillers professionnels en assurance-vie,Un ensemble de procédures correctives pour les comptes d'assurance-vie avec des conceptions compromises ou dans des environnements à haut risque, le rôle principal estUtilisé pour réduire ou compenser la perte d'actifs de l'assuré et améliorer la santé du compte d'assurance.
SelonTheLifeTank.comSelon notre observation, il existe encore sur le marché des projets de prêt premium avec "entièrement gratuit" comme argument de vente gimmick.Le schéma de conception de ce type d'assurance est généralement considéré comme n'ayant aucune capacité anti-risque réelle au sein de l'industrie et n'a réussi que le test de résistance unilatéral de la police elle-même, ce qui équivaut à un jeu de hasard.
Certains ménages qui ont ajouté l'effet de levier de ces schémas de conception "gratuits" avant 2022 sont déjà piégés dans de tels contrats et ne peuvent pas y échapper.
Birney Birnbaum, directeur du Centre pour la justice financière du CEJ (Center for Economic Justice), estime que certains courtiers d'assurance, utilisant un langage vague, ont présenté à leurs clients des propositions d'assurance trop optimistes, et que les courtiers d'assurance n'étaient pas obligés de servir au mieux les intérêts de leurs clients.
Faire appel aux urgences d'assurance auprès d'un conseiller professionnel en assurance est actuellement la seule issue pour ce type de famille assurée. (Fin du texte intégral)
(Mis à jour 20220923)
(>>>Lecture associée :Qu'est-ce que le levier financier ?Quel est l'effet de levier de l'assurance vie ?)
(>>>Lecture associée :Qu'est-ce que le service PDA de conception de régime d'assurance-vie?Quel est le prix des frais ?)
