Devis gratuits pour l'assurance de rente de retraite aux États-Unis

Les frais de scolarité ont grimpé en flèche de 374%. Comment puis-je utiliser l'assurance-vie américaine pour aider mon enfant à payer ses études universitaires?

Les universités sont sur le point d'ouvrir à l'automne, et les parents ont déjà commencé à trouver comment payer les frais de scolarité de leurs enfants.

La flambée des frais de scolarité dans l'enseignement supérieur, le coût du logement et de la location, ainsi que le coût des manuels scolaires et du matériel pédagogique sont autant de fardeaux pour les parents.selonGuide américain de l'assurance-vierapport,Frais de scolarité de l'enseignement supérieurL'augmentation est la plus élevée des 30 dernières années (en bas à droite de la figure ci-dessous).

Si vous avez des enfants dans votre famille, il existe un moyen non conventionnel et généralement négligé d’aider à payer les frais de scolarité de vos enfants: une police d’assurance-vie avec une valeur en espèces.

Une assurance-vie que vous pouvez utiliser de votre vivant - payer les frais de scolarité universitaires

Beaucoup de gens savent que lorsqu'une personne décède, l'assurance-vie indemnisera le bénéficiaire d'une somme d'argent.Mais selonAllianzDans l'enquête sur la demande d'assurance-vie 2018,51% des Américains interrogés ne sont pas sûrs ou pensent que l’assurance-vie peut être utilisée pour payer les frais de scolarité de leurs enfants à l’université. 66% des gens ne sont pas certains ou ne croient pas que les prestations tirées d'un compte de police d'assurance-vie sont généralement libres d'impôt.

La plupart des parents achètent une police d'assurance-vie à vie pour eux-mêmes, peut-être que l'intention initiale est d'empêcher leurs enfants de tomber dans des difficultés financières lorsque les parents ont un accident.Mais ce type de police d'assurance vie entière offre généralement la possibilité d'accumuler une valeur de rachat.Si nécessaire, nous pouvons retirer une partie de l'argent en empruntant à notre propre police d'assurance pour payer les études collégiales de nos enfants.

(Ce qu'il faut ajouter, c'est que l'emprunt et le retrait de la police réduiront la valeur de rachat de la police et de la prestation de décès, et cela peut également entraîner la caducité de la police, ou la garantie initiale que l'assurance ne sera pas résiliée s'expose au risque de Si vous devez éviter cela. Dans ce cas, des primes supplémentaires doivent être déposées. En même temps, si le montant retiré dépasse la partie déposée, cette partie sera imposée.)

Une partie des primes que nous avons remises à la compagnie d'assurance est utilisée pour couvrir le coût des frais d'assurance et des coûts de protection sociale garantis, et le reste est inscrit dans un compte de valeur en espèces pour les stratégies de croissance des incitations fiscales. (Nous disons généralement cela afin de simplifier le principe de fonctionnement de ce type de police d'assurance. Différents types de polices d'assurance ont des stratégies d'emprunt et de retrait différentes. La situation réelle dépend de différents produits.)

En ajoutant au compte de stratégieValeur de rachat pour l'emprunt, Nous pouvons retirer une partie de l’argent pour payer les études universitaires de nos enfants.Cette partie de l'argent est libre d'impôt.Cependant, il convient de noter que différents types et produits d'assurance vie affectent la police à des degrés divers après l'emprunt. Pour les types d'assurance et les produits à faible capacité de croissance de la valeur de rachat, nous vous recommandons vivement de rembourser le prêt avec intérêts afin d'éviter une défaillance de la police.

À la siennePrêt sur compte de policeDe cette manière, le montant du prêt ne peut pas dépasser la valeur totale de rachat du compte de police. À cet égard, la compagnie d'assurance met généralement à jour le montant total du prêt du compte chaque année, ce qui équivaut à un prêt de 401K.Si vous prévoyez d'utiliser des avances sur police pour payer les frais d'études de vos enfants, vous devez contacter un courtier d'assurance-vie professionnel pour mettre en œuvre une évaluation par simulation et une nouvelle planification de la valeur de rachat de la nouvelle police et des méthodes de conception de la police pour comprendre les conséquences du retrait d'argent. Et pour éviter la survenance de l'arrêt de l'assurance et des conséquences fiscales défavorables.

De plus, si nous décédons malheureusement alors que le prêt n’a pas été remboursé, l’argent sera déduit de l’indemnité de décès. Si les conditions financières de la famille sont très difficiles, ce résultat fera que la famille recevra moins que le montant de l’assurance or.Mais si tel est le but de votre planification et que la réduction de l'indemnité de décès n'affecte pas la situation financière de votre famille, vous pouvez choisir de ne pas rembourser le prêt.

(>>> Lecture recommandée:Les enfants et les nouveau-nés peuvent-ils souscrire une assurance-vie aux États-Unis?Quel type d'assurance dois-je souscrire?Quels sont les avantages et les inconvénients de souscrire une assurance-vie pour enfants?)

Compétitivité de base: n'affecte pas le plan de scolarité et de bourses de l'université

Un autre avantage de l'utilisation d'une police d'assurance-vie entière pour payer les dépenses du collège est:La valeur de rachat du compte de police n'est actuellement pas incluse dans le plan de calcul de la bourse universitaire. Cela signifie que votre enfant peut toujours demander des bourses d'études collégiales et utiliser la valeur de rachat de la police d'assurance-vie comme source supplémentaire de dépenses.

Quel type d'assurance convient à la planification des fonds d'éducation des enfants?

Guide américain de l'assurance-vieJe crois que dans le but de retirer de l'argent,Nous devrions choisir des types d'assurance et des produits de police présentant un plus grand potentiel de croissance de la valeur de rachat pour la planification.

insurGuru © ️Académie d'assuranceSupposons qu'un parent ouvre un compte de police pour une fille d'un an qui a fait l'objet d'une sélection de produits stricte et de la conception d'un plan.En déposant 3 15 $ chaque année, pendant 16 ans jusqu'à ce que la fille atteigne l'âge de 45 ans, un total de XNUMX XNUMX $ est déposé.Nous en utilisons un iciRelativement conservateurTaux d'intérêt annuel moyen prévu S & P5006.3% Le tableau suivant montre la valeur de rachat de la police correspondante et la protection d'assurance correspondante à différentes étapes de la vie de la fille.

planification d'université
* Ce tableau ne constitue pas une offre, un contrat ou une promesse de performance future de la police. Les valeurs réelles des polices peuvent être plus ou moins favorables que les valeurs non garanties indiquées.

À partir de la figure, nous pouvons voir que l'investissement accumulé de 15 45 $ pour la fille en 18 ans, lorsque la fille de 72 ans est prête à aller à l'université, il y a une valeur en espèces de 2 4 $ dans le compte de police, ce qui peut être utilisé pour payer de XNUMX à XNUMX ans en plusieurs foisFrais de scolarité universitaires.

Si la fille choisit de ne pas se retirer à ce moment-là, alorsAprès l'âge de 20 ans, la valeur en espèces de la police dépassera 10 60, ce qui est suffisant pour lui verser une mise de fonds pour l'achat d'une maison.Lorsque la fille a 110 ans, le compte de police peut fournir à sa fille plus de XNUMX million de dollars en revenu de retraite.Dans le même temps, cette assurance fournit également une énorme quantité d'indemnisation en cas d'accident à différents âges de la vie de la fille.

En outre, les parents peuvent également choisir de transférer la propriété de la police à leur fille après que leur fille entre dans la société et commence à travailler, afin que sa fille puisse continuer à développer une bonne habitude d'épargner avec la police.À ce stade, la fille peut choisir de continuer à déposer de l'argent sur le compte de police et de le transformer en son propre compte.Pension libre d'impôtLe compte peut également être utilisé comme compte de transfert de patrimoine pour transmettre les réclamations d'assurance aux petits-enfants et petites-filles.

Avec l'investissement de la capacité des parents, économiser de l'argent et planifier financièrement dès l'enfance de l'enfant est la richesse et le cadeau les plus précieux que les parents offrent à leurs enfants dans leur vie.

(Guide américain de l'assurance-vieÉditeur net et version)

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