posté par Faites face à l'enfantRégime d'épargne-études"Et celle des parents"Planification du revenu de retraite supplémentaire«Ces deux problèmes majeurs sont rencontrés par les familles chinoises aux États-Unis.Ce n'est pas du tout une question de choixMaisIl y a tellement de choix. Je ne sais pas lequel est le meilleur et le plus adapté à ma famille.Le problème.
Juste une solution purement "financière", l'American Life Insurance Guide © ️ "Fonds d'éducation"Et"Planification de la retraite"Dans la colonne, il y a au moins cinq éléments ou plus répertoriés.
Certaines familles chinoises préfèrent acheter une maison, la louer, attendre l'appréciation, puis la vendre contre de l'argent lorsque l'enfant est à l'université et payer les frais de scolarité de l'enfant en une seule fois. C'est aussi l'une des options.
Les diverses méthodes mentionnées ci-dessus conviennent à différents types de familles, et ces «choix» ne sont pas une relation «l'un ou l'autre».De notre point de vue, c'est certainement le meilleur choix pour détenir tous les programmes de planification financière et tous les instruments financiers si nous le pouvons.
Y a-t-ilPlus concis, relativement meilleurPlan financier,Cela peut-il non seulement nous aider à préparer un plan d'épargne du fonds d'études collégiales pour nos enfants, mais aussi à prendre en charge le revenu de retraite de nos parents?
Eva travaille également sur cette question.
Eva a 34 ans cette année et sa fille venait de fêter son 2e anniversaire il y a deux jours. Eva se sent la responsabilité des parents et veut laisser une garantie pour sa fille et garder ses enfants à tout moment.
En même temps, à cause de la montéeFrais de scolarité de l'enseignement supérieur américain, Eva veut prévoir à l’avance des économies pour les frais de scolarité de sa fille,Évitez la difficulté de la rotation du capital qui nécessite une grosse somme d'argent à la fois.
Enfin, Eva espère également qu'une fois ses enfants diplômés, il pourra profiter de sa vie de retraite l'esprit tranquille, il doit donc se préparer à l'avance à un revenu complémentaire après la retraite.
Protection de la fille, frais de scolarité et propre pension, Le conseiller financier communautaire d’Eva lui a suggéré d’utiliser desCompte d'assurance indicielleConcevoir pour l'aider à atteindre ses objectifs1.
American Life Insurance Guide © ️Dans cet article, nous analyserons l'utilisation par Eva des comptes de polices d'assurance-vie exponentiels.Régime d'épargne-études, Et posséderPlanification du revenu de retraiteDiagramme du cycle de vie.En analysant les principes du plan de conception, nous pouvons tirer des inférences les uns des autres et choisir un plan financier d'épargne qui convient à notre famille.
(Le diagramme du cycle de vie de la planification financière des polices d'assurance, cliquez ou faites glisser pour agrandir)
étude de cas
Eva a postulé pour unPolitique exponentielleCompte2,Par anDépôt de 6,000 $Primes, en continuÉconomisez 15 ans.
- Lorsque l'enfant avait 18 ans, Eva a cessé de verser des primes.
- Au même moment, Eva a commencé à retirer l'exonération fiscale du compte de police3De fonds,Utilisé pour payer les frais de scolarité de 4 ans de sa fille à l'université.
- Quatre ans plus tard, sa fille est diplômée de l'université et Eva a 4 ans. Eva a commencé à déposer des primes de 54 6000 $ dans ce compte de police chaque année et a commencé à épargner pour sa retraite.
- Quand Eva a atteint 65 ans, Eva a cessé de déposer de l'argent et a commencé à retirer 4 XNUMX $ du compte de police.
- Au cours des 15 années suivantes, Eva a commencé à retirer 4 $ de fonds non imposables du compte de police chaque année au fur et à mesure queRevenu de retraite supplémentaire.
- Les fonds restants de la police ou de la prestation de décès seront versés à ses bénéficiaires au décès d'Eva.
Quels sont les avantages de faire cela
- Eva peut fournir aux enfants des frais de scolarité de 20,000 $ à partir du compte de police chaque année, ce qui est totalement libre d'impôt.3.
- L'argent tiré de la politique,Cela n'affectera pas la demande de l'enfant pour des prêts étudiants supplémentaires.
- Lorsqu'Eva atteint l'âge de 65 ans, il peut retirer un fonds de retraite libre d'impôt de 40,000 15 $ du compte de police chaque année à titre de complément de revenu pendant 60 ans au total, totalisant XNUMX XNUMX $.
- Quand Eva accompagne l'enfant pour grandir, s'il y a un accident, l'enfant aura une garantie financière.
Dans ce cas, Eva a payé un total de 15.6 68 $ en primes.Les retraits potentiels de ce compte de police - y compris les dépenses de pension de retraite et les dépenses d'éducation des enfants - ont accumulé XNUMX XNUMX $ avant le décès pour leur propre usage, et après le décès, ils laisseront une somme d'argent aux générations futures.
FAQ
Q1: Le dépôt annuel de 6000 6 $ est insuffisant. Puis-je déposer 60 XNUMX $ ou XNUMX XNUMX $ chaque année?
A1:可以.Lorsque nous avons maîtrisé le principe de l'utilisation de ce type de police d'assurance-vie spécifique pour la planification patrimoniale, la première réaction est d'utiliser le compte de police pour «cacher le plus d'argent possible».Cependant, si l'IRS ne peut pas percevoir la taxe, il ne le fera pas.Concernant cette longue histoire de lutte entre le preneur d'assurance, la compagnie d'assurance et l'IRS, l'American Life Insurance GuideCette colonneUne description détaillée est donnée ici.
(>>> Lecture recommandée:Combien puis-je cacher dans ma police d'assurance?Pourquoi les comptes de police américains peuvent-ils cacher de l'argent?Il s'agit en fait d'un drame historique de "Gong Dou" ...)
Q2: Comment puis-je savoir combien d'argent peut être déposé dans le compte de police?Combien puis-je obtenir?
A2: Le montant maximum d'argent qui peut être déposé dans le compte de police est principalement déterminé par de nombreux facteurs tels que l'âge, le sexe, l'état de santé et le montant de l'assurance.Chaque application de compte de police est faite sur mesure.Les différents produits et le positionnement sur le marché des différentes compagnies d'assurance, ainsi que les différents schémas de conception, affecteront également notre application de compte de police.
Par conséquent, en réalisant ce genre de parents équilibrés »Collecte des revenus de retraite"Et"Reçu des frais de scolarité du Fonds pour l'éducation des enfants«Planification financière complète, vous pouvez commencer par un professionnelConsultant en assuranceCoopération, discuter du plan de planification financière et de la sélection de produits du compte de police d'assurance, comprendre comment déposer, combien déposer et combien d'avantages sociaux,Combien d'argent peut être dépensé à différentes périodes, Et enfin atteindre l'objectif d'un plan complet deux-en-un pour le financement et la sécurité à vie. (Finir)
(>>> Lecture recommandée:Les enfants et les nouveau-nés peuvent-ils souscrire une assurance-vie aux États-Unis?Quel type d'assurance dois-je souscrire?Quels sont les avantages et les inconvénients de souscrire une assurance-vie pour enfants?)
Contactez l'auteur
1. Ce cas n'est pas un cas réel, c'est un exemple de plan de conception financière existant, utilisé à des fins d'affichage et de démonstration.
2. La valeur de démonstration de cette police est basée sur le 12/7/19, l'assurance indicielle à taux actuel de l'American General Life Insurance Company.Certains chiffres ont été arrondis pour faciliter l'explication.La valeur de votre police variera en fonction de diverses raisons telles que l'âge, le sexe et d'autres problèmes de santé.La valeur constante représente l'hypothèse préférée de la situation actuelle.Vous pouvez vérifier la valeur de la pièce garantie sur votre table de conception de base.La valeur garantie sera inférieure à la valeur indiquée dans la démo et le texte.
3. Afin de bénéficier d'un retrait exonéré d'impôt des prestations de police, nous devons nous conformer à des règles de retrait de police spécifiques.Vous pouvez rechercher un personnel d'assurance professionnel agréé pour comprendre.
