Publicado por Mucha gente piensa en un déficit rojo cuando ven "pedir prestado", pero "pedir prestado" una póliza de seguro es esencialmente diferente del "tomar prestado" tradicional.Quizás no lo crea, haga un buen uso de su propia póliza de seguro,Pedir dinero prestado de su propia póliza de seguro será más ventajoso que pedir dinero prestado a amigos o familiares..Seguro de vida americanoEn el siguiente artículo de Guide.com, tomando como ejemplo una póliza de seguro universal indexada con ricas opciones de préstamos, se responde a cinco preguntas comunes sobre cómo utilizar la función de "pedir dinero prestado" en una póliza de seguro de vida.
Pregunta XNUMX: ¿Me estoy pidiendo dinero prestado?
A diferencia del entendimiento literal, cuando decimos pedir un préstamo de su póliza, es posible que en realidad no tomemos dinero prestado de la póliza.En los términos del préstamo, puede elegir este método de préstamo (Par-Loan): cuando toma dinero de la póliza de seguro,El valor en efectivo que retire no se deducirá realmente de la póliza. El dinero seguirá estando en la póliza y crecerá a una determinada tasa de interés.Además, mientras pide prestado el dinero, seguirá pagando los dividendos prometidos en la póliza.
No importa cuánto le cobre la tasa de interés de "préstamo" que le cobra su compañía de seguros, este punto de la tasa de interés puede compensarse con la tasa de interés que sigue ganando el valor en efectivo restante de su póliza, y el dinero que pide prestado se puede pagar esta vez Olvídese de los fondos para la educación, las hipotecas o cualquier otro gasto de su hijo.
Por lo tanto, cada vez que pida dinero prestado, no solo no afectará su acumulación de valor en efectivo, sino que también podrá utilizar este "préstamo" de manera flexible para crear más valor para su vida.
La línea verde representa la curva de crecimiento del valor nominal en efectivo.
Pregunta XNUMX: ¿Es fácil pedir dinero prestado a la póliza?
Si responde esta pregunta en una oración, es "más fácil de lo que cree".A continuación, desmontaremos este proceso en 7 pasos para que sepa más claramente lo que está sucediendo "detrás de escena" de este sencillo proceso:
- Los titulares de pólizas pueden llamar a sus corredores o compañías de seguros directamente y solicitar parte del valor en efectivo de la póliza.Algunas compañías brindan servicios de aplicación de sitios web y algunas compañías de seguros prepararán una chequera de retiro especial para los clientes;
- Después de recibir la solicitud, la compañía de seguros determina si hay suficiente dinero para pagar la solicitud de "préstamo" del cliente en función de la situación específica de la cuenta de valor en efectivo del cliente;
- Una vez que el departamento correspondiente confirme que existe monto suficiente en la póliza, inmediatamente emitirá este cheque incondicionalmente;
- La compañía de seguros pondrá esta parte del valor en efectivo prestado por el cliente, más los intereses generados, con un gravamen. El cliente puede optar por reembolsar o no reembolsar el préstamo. En caso contrario, se reflejará directamente en la póliza de seguro. que es el reclamo por muerte. Reducción de oro
- Una vez que el cliente deposita los fondos en su cuenta corriente, puede gastarlos libremente;
- En este momento, la acumulación de valor en efectivo en la póliza de seguro del cliente (incluida la parte que se ha prestado, porque el dinero realmente no sale de su póliza), continuará generando ganancias y dividendos;
- Si el cliente decide volver a depositar el principal o los intereses prestados en la póliza, se levantará el gravamen sobre el monto correspondiente;
Pregunta XNUMX: ¿Es mejor pedir prestado la póliza de seguro que pedir prestado al banco?
Es posible que el interés del préstamo de la póliza de seguro no sea el más bajo, pero se puede decir que es la forma más privada y flexible de pedir prestado de la propia póliza de seguro con el fin de utilizar el préstamo para resolver necesidades inesperadas o para proteger la privacidad de los miembros de la familia.
Los registros de transacciones de préstamo de la póliza de seguro no se mostrarán en ningún registro de crédito y, para las compañías de seguros, garantizan que el préstamo debe proporcionarse incondicionalmente.De hecho, dado que la compañía de seguros todavía tiene el valor en efectivo de la póliza de seguro del cliente como garantía, están felices de proporcionar este préstamo al cliente.
Pregunta XNUMX: ¿Cuál es el período de amortización del préstamo?
Desde una perspectiva técnica, los préstamos de las pólizas de seguros están garantizados por una indemnización por fallecimiento.Por tanto, el "plazo" de reembolso es hasta que fallezca el asegurado.Cuando el asegurado fallezca, el beneficiario recibirá el cheque, que será la indemnización por fallecimiento, menos todos los préstamos y posibles intereses, el monto restante.
También es por las razones anteriores que las compañías de seguros básicamente no establecen restricciones estrictas sobre los préstamos.Siempre que el valor en efectivo acumulado exceda la cantidad requerida para pedir prestado, entoncesCuánto pedir prestado, cuánto tiempo pedir prestado y si reembolsar el dinero depende del propio titular de la póliza.Una cosa más para recordar es que incluso si el asegurado toma parte del préstamo, el valor en efectivo restante seguirá recibiendo los ingresos y los dividendos prometidos por la compañía de seguros.
6 formas de pagar la póliza
A diferencia de los préstamos comerciales tradicionales, los asegurados tienen 6 opciones de "reembolso":
- Configure el reembolso automático del capital y los intereses directamente desde la cuenta corriente
- Configure el pago de solo intereses directamente desde la cuenta corriente
- Cuando tenga dinero extra, escriba un cheque a la compañía de seguros para reembolsar el capital y / o los intereses
- Deje que el interés del préstamo se acumule lo suficiente y luego use el interés para compensar una cierta cantidad de préstamo antes del reembolso (este método de reembolso es muy beneficioso para los inversores y contratistas de bienes raíces)
- Si el aumento en el valor en efectivo es suficiente para compensar los intereses de los préstamos, puede optar por no reembolsar
- Deducir el monto prestado directamente del monto del reclamo por muerte
Aunque el método de pedir dinero prestado de la póliza de seguro le da al asegurado suficiente flexibilidad y tolerancia, no querrá matar a la gallina de los huevos de oro. Después de todo, el tiempo y el interés compuesto son las herramientas más poderosas.Sin embargo, tomar prestado de la póliza de seguro puede resolver las necesidades emergentes de las siguientes situaciones:
- Los miembros de la familia necesitan dinero con urgencia;
- La empresa necesita urgentemente una rotación de capital;
- Los inversores inmobiliarios encuentran una excelente casa de inversión y se aseguran de que podrán obtener beneficios cuando la vendan, por lo que en este momento se necesita una inversión inicial para reformarla.
El dinero prestado de la póliza de seguro puede resolver la necesidad urgente, pero una vez que haya superado las dificultades, puede optar por volver a agregar el dinero a la póliza de seguro en caso de que no tenga fondos suficientes cuando necesite pedir prestado la próxima vez.
Pregunta XNUMX: ¿Por qué necesito pedir dinero prestado de la póliza de seguro?
Puede preguntar, si el interés sobre el aumento de mi valor en efectivo es el mismo que el interés sobre el préstamo, ¿por qué debería pedir prestado dinero de la póliza?¿Por qué no retirar directamente el principal (retirar)?
De hecho, puede tomar el valor en efectivo directamente de la póliza, pero los siguientes cinco puntos pueden hacerle pensar dos veces:
Como se mencionó anteriormente, el tiempo y el interés compuesto combinados son las herramientas más poderosas, y esta regla de oro se enfatiza nuevamente aquí.Cuando pide prestado el dinero, el valor en efectivo de toda la póliza sigue creciendo a interés compuesto. Si retira el valor en efectivo por completo, perderá el punto que compró al principio, lo que no es rentable.
Si utiliza su valor en efectivo como garantía y pide prestado de la póliza de seguro, aún puede mantener el punto de partida del crecimiento de su interés compuesto.
Durante este período de préstamo, el asegurado seguirá teniendo varios beneficios.Además de las reclamaciones por muerte, hay variasContrato adjunto.Por ejemplo, beneficios por discapacidad,Enfermedad terminal, Lesión mayor,Principales enfermedades和慢性 疾病Proteccion.
En el caso de condiciones adicionales acordadas
Un contrato lateral, estamos acostumbrados a llamarlo una cláusula de beneficio adicional.¿Cuántos elementos puede tener su póliza?Contrato adjuntoDepende principalmente de la situación específica de su producto de póliza.Existen diferentes cláusulas de beneficios, algunas de las cuales se cobran por separado y otras se agregan a la cláusula de la póliza de forma gratuita.Debido a la extrema asimetría de la información y el conocimiento del mercado,Solemos pensar que cuanto más beneficios complementarios, más caro es el precio.Sin embargo, el corretaje comunitario de iGA Insurance AcademyRevisión de políticas en mayo de 2020,Pero este concepto se rompió efectivamente.
Por supuesto, no es necesario que habilite estas cláusulas adicionales en el mejor de los casos.Sin embargo, cuando usted y su familia realmente lo necesiten, el efectivo que se puede sacar de la póliza de seguro resolverá muchos problemas.Cuando el seguro de vida se enfrenta a cambios importantes en la familia, el apalancamiento que proporciona no tiene comparación con ningún otro producto de inversión.
Si desea conocer el plan de préstamo de su póliza, puede programar una cita para obtener servicio gratuito a través de los siguientes métodos:
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