(Imagen) ¿Cuál es la factura anual del seguro de vida estadounidense?¿Cómo ve la tasa de rendimiento anualizada?

Además de registrar los activos, las facturas de los seguros de vida también registran información sobre los titulares de pólizas y los beneficiarios.Para cada familia holding,Una factura de seguro de vida es un documento patrimonial muy privado.En la comunidad de Internet en idioma chino, también es raro ver el intercambio de declaraciones anuales de pólizas de seguro de American Cash Value Life.

Para ayudar al público de habla china a comprender "¿Qué es una factura de seguro de vida y cómo se ve?","¿Qué información importante nos dice la factura del seguro de vida?"，Guía estadounidense de seguros de vidaCon la ayuda de agencias miembros de la comunidad.

Después de obtener conjuntamente la autorización y el consentimiento de un solicitante,Vida del colibrí norteamericanoProporcionó un archivo de cuenta de póliza de seguro de vida en funcionamiento real.La American Life Insurance Guide © ️ ha sido editada e interpretada con el propósito de ofrecer seguros públicos y educación financiera en la comunidad china.

/ ¿Cuál es la factura anual del seguro de vida estadounidense?

(Una muestra de documentos de facturación anual para cuentas de seguros indexadas, 8 páginas en total, impresas en ambos lados)

Después de abrir una cuenta de seguro de vida con valor en efectivo de EE. UU., La compañía de seguros debe seguir las leyes y regulaciones,Envíe estados de cuenta anuales de seguros a los asegurados al menos una vez al año.

Para diferentes productos de seguros con valor en efectivo, el formato y la distribución del archivo de facturación variarán.Sin embargo, todo tipo de información clave de la cuenta del seguro se marcará en general, incluida la información del titular de la póliza, la información del beneficiario y diversa información numérica relacionada con esta cuenta.

Según la información proporcionada en la declaración del seguro de vida, los consultores profesionales de planificación de seguros pueden interpretar y juzgar:

• ¿El desempeño de la cuenta del seguro cumple con las expectativas en el momento de la planificación del seguro?
• ¿Funciona actualmente la cuenta del seguro en buen estado?
• ¿La estrategia actual de cálculo de intereses o dividendos financieros de la cuenta de seguros?
• ¿Cuál es la estrategia de prima actual y el límite de monto de la cuenta de seguro?
• Más…

/ Ingresos y estrategia de la cuenta de seguros /

Después de recibir el estado de cuenta del seguro de vida, el titular de la póliza puede conocer la información completa de la cuenta en la página de resumen de la cuenta.porGuía estadounidense de seguros de vidaLa evaluaciónSeguro de índiceTome el extracto de cuenta como ejemplo, como se muestra en la figura siguiente.

(Hoja de información completa del valor de la cuenta del seguro)

¿Cuál es la tasa de rendimiento anualizada del seguro?

Como una cuenta de póliza de seguro con la "gestión de activos" como objetivo de diseño y gestión,La tasa de rendimiento promedio anualizada es un indicador básico para la evaluación.

Se trata de un seguro de "gestión de activos" dirigido. En la parte de la imagen anterior, podemos verDesde la fecha de vigencia de la póliza hasta la fecha de facturación actualTasa de rendimiento anualizada.

¿Cuál es la estrategia de gestión financiera de los seguros?

Los ingresos de cada póliza están estrechamente relacionados con la elección y ponderación de diferentes estrategias de gestión financiera.

El mismo producto de seguro,Después del mantenimiento y la gestión profesionales, e independientemente de estas dos situaciones,Bajo la influencia del tiempo y el interés compuesto, eventualmente habrá una gran brecha en los ingresos de la cuenta de la póliza.

Esto también responde a la pregunta que algunos asegurados están desconcertados: "¿Por qué mi esposo y yo compramos el mismo producto de seguro y pagamos la misma prima? En los últimos años, los ingresos de nuestra cuenta de póliza han sido diferentes".

(>>> Lectura relacionada:Evaluación ｜ $ 186 millones menos en ingresos.¿Su póliza está bien comprada?)

Desde el archivo de imagen de facturación anterior, marcamos la estrategia de cálculo del interés financiero y el valor de la cuenta de la póliza en rojo.

El documento de factura muestra que la estrategia de cálculo del interés financiero de la póliza de seguro es "Cuenta indexada de alta capitalización de 1 año", y la proporción de fondos que utilizan esta estrategia es del 100%.

De acuerdo con la figura anterior, podemos ver que desde el establecimiento de la cuenta del índice de políticas,La estrategia de cálculo de intereses financieros ha generado un rendimiento medio del 12%.

(>>> Lectura relacionada:Publicaciones científicas populares ｜ ¿Cuáles son las 4 estrategias de financiamiento indexado más comunes para los seguros estadounidenses? )

Resumen y posdata de la evaluación del seguro

Para las familias que buscan la asignación de activos en dólares y la administración de activos en dólares, los activos de seguros de vida financieros estadounidenses pueden ser una parte importante del marco de patrimonio familiar.

Pero la solicitud y aprobación del seguro de vida estadounidense es solo el primer paso para completar el trabajo del seguro.La revisión anual de la salud de las cuentas de los seguros de vida y la regulación de los planes de gestión son un proceso aún más "a largo plazo" y "profesional".

A través de la comunicación y cooperación con consultores profesionales en planificación de seguros de vida, podemos ayudarnos a comprender correctamente el estado de salud de las cuentas de pólizas, formular planes de ajuste en diferentes etapas y medidas de prevención y control de riesgos.

(>>>Lectura recomendada: Evaluación ｜ Ingresos anuales 13.75 %, Interpretación de 2022 preguntas frecuentes sobre los estados de cuenta de seguros del primer trimestre de 1 (Figura))
(>>> Lectura relacionada:Evaluación｜2022 Índice Q1 Estrategia Clasificación de marcas de seguros y rentabilidad )

/ Gracias /

The American Life Insurance Guide © ️El equipo de evaluación volvió a preguntar al asegurado quién estaba dispuesto a compartir los documentos de la cuenta financiera del seguro y quiénes brindaron asistencia.Vida del colibrí norteamericanoGracias.

Al mismo tiempo, también esperamos con mucha ilusión el desempeño de esta política en términos de ingresos anuales y cálculo de intereses en 2021-2022.Después de obtener los siguientes documentos de autorización y facturación,Guía estadounidense de seguros de vida© ️ también seguirá e interpretará el rendimiento de la cuenta. (Fin del texto completo)

(>>> Lectura relacionada:Entrevista ｜ "Pensé que el punto decimal (tasa de devolución) era incorrecto", el asegurado publicó la factura del seguro de 2020 )
(>>> Lectura relacionada:Evaluación ｜ ¿Puedo invertir en seguros estadounidenses cuando tenga casi 60 años?¿Cuánto cuesta la prima anual?)