Publicado por LifePro, una agencia de la OMI ubicada en California, ha acumulado más de $ 20 mil millones en administración durante los últimos 10 años. Política de IULPrima.Rastrearon miles de copias delIULContrato de cuenta de póliza y revisó estosPolítica de IULEl plan de diseño original cuando se abre la cuenta, y tratar de dar respuesta a las siguientes preguntas que preocupan al asegurado:
"¿Estos diseños de pólizas de seguros se implementan o no?"
La conclusión es que si el asegurado yCorredor de agenteSi se evitan los siguientes errores, estas soluciones se pueden implementar en gran medida.En el informe sobre el uso de IUL para la planificación financiera, también hay casos que superaron con éxito el pronóstico del plan de diseño original.
Pero si hacen alguna de las siguientes cosas, entonces la póliza no ayudará al asegurado a tener éxito.
Guía estadounidense de seguros de vidaHe recopilado 6 interpretaciones de experiencias, con la esperanza de ayudarlo a planificar la solicitud de una póliza de seguro de vida estadounidense, o planea usarPolítica de índices de EE. UU.(IUL) Asegurados que realizan planificación financiera o complementan los ingresos de jubilación.Al compartir la experiencia en la industria, los asegurados puedenCorredores y asesores financierosEn la etapa de solicitud, puede evitar caer en la trampa de esquemas de seguros poco profesionales y poco razonables.
# 1 Nunca pague la prima mínima requerida de IUL
Una vez más, nunca pague la póliza de IULPrima mínima requerida.
Cada póliza de IUL especificará la cantidad mínima de dinero que puede depositar y la cantidad máxima de dinero que puede depositar Entre estos dos números, tiene casi innumerables formas de ahorrar dinero.
Creemos que para disfrutar plenamente de todas las ventajas que brindan los productos IUL, la única forma correcta es ahorrar la mayor cantidad de dinero.
Muchas veces, algunos asegurados dirán: "(Primero abra una póliza de seguro) Venderé la casa en medio año y tendré el dinero para depositar".
"Voy a vender la casa pronto" o "Mis padres me dejarán una suma de dinero en un año".
Entonces, el corredor emite una póliza de seguro, luego deposita dinero de acuerdo con la prima mínima para mantener la póliza y luego espera a que ingrese el dinero "futuro".
Sin embargo, la verdad es quePolítica de IULLa cuenta no puede esperar el dinero y, al mismo tiempo, se suele consumir la prima mínima pagada a esta póliza.
Por lo tanto, nunca pague la prima mínima requerida de la póliza IUL.
# 2 Nunca use una tasa de interés prevista que supere el 7%
Una vez más, al observar el plan de diseño, la tasa de interés prevista nunca debe exceder el 7%.
虽然从1957至2018成立，美国市场的标准普尔500指数的平均回报率将近8% (7.96%)。但当我们拿到保单账户方案时，7%的利率展现出来的数字已经很吸引眼球了。
Ni los corredores ni los asegurados necesitan pronosticar con tasas de interés más altas.
Cuando un esquema de diseño de póliza de seguro utiliza un esquema de visualización de tasas de interés de más del 7%, el número esperado en la póliza de seguro puede no ser razonable y, en gran medida, la realidad no necesariamente sigue esta situación.
Sin embargo, como compañía de seguros, para ganar clientes, utilizará varios métodos de tasa de interés de diseño complicado o estrategias de bonificación no garantizadas y funciones estratégicas marcadas como "exclusivas" para mostrar un plan de número de póliza superior al 7%.
Por lo tanto,我们No recomendamos ningún esquema de previsión con una tasa de interés real superior al 7%.
# 3 No use dinero IRA para depositar la póliza IUL antes de los 59.5 años.
Antes de los 59.5 años, no use el dinero de su cuenta personal de jubilación (IRA) para depositar su póliza IUL.
La razón de esto es que traerá una multa fiscal del 10% al titular de la póliza.
También tenemos que admitir que incluso después de pagar una multa del 10% y depositar el dinero en la póliza de IUL, el plan mostrado puede parecer razonable en un sentido numérico.
Pero el problema es que los resultados del plan en sí se desconocen actualmente.Para los departamentos externos de supervisión de cumplimiento, los asegurados, el CPA de los asegurados y los abogados de los asegurados, hacerlo implica muchas relaciones complicadas.
Si hay una forma de evitar esta multa, puede ser razonable hacerlo.De lo contrario, no hagas esto.
# 4 No pida dinero prestado de la póliza de seguro para pagar el impuesto de retiro de IRA
Punto 4: No pida dinero prestado de la póliza de seguro para pagar impuestos IRA (Cuenta de jubilación individual).
Esto es un poco complicado y generalmente viene con algunos nombres bonitos, como "Rescate IRA", "Rescate de pensiones" o "Rescate 401K".
Algunas estrategias sugieren retirar dinero de la cuenta de jubilación individual y luego depositar todo el dinero en la cuenta de la póliza y luego pedir prestada una parte del dinero de la póliza para pagar los impuestos generados después de que el dinero se retira de la cuenta de jubilación individual.
Tal esquema de diseño, desde la perspectiva de un período de tiempo a largo plazo, puede ser sostenible desde la perspectiva de la teoría matemática.Sin embargo, para el 95% de las personas, estas estrategias trasladarán el riesgo al asegurado, lo que es desproporcionado con el grado de riesgo que el asegurado está dispuesto a asumir.
Desafortunadamente, los corredores y consultores no entendieron el alcance del riesgo y, en este "hermoso" proceso, se transfirió al titular de la póliza.
Para algunas personas verdaderamente ricas, esto puede ser apropiado.Pero para la gran mayoría de los asegurados, no es una buena sugerencia que los corredores y consultores muestren tal estrategia.
Por lo tanto, no lo recomendamos.
# 6 No reduzca la indemnización por muerte en un plazo de 8 años (solo política de financiación máxima)
El punto 6 es un poco más complicado.
Si su póliza de IUL se ha completado por completo para ahorrar dinero, no reduzca el beneficio por fallecimiento dentro de los 8 años posteriores a la fecha de vigencia de la póliza.
Esta regla se convirtió 7-Pagar reglas, El asegurado deposita según la directrizLímite máximoLa prima.Si baja la suma asegurada en este momento, este comportamiento se llama "Cambio sustancial"El IRS ha establecido regulaciones muy claras sobre esto.
Los "cambios sustanciales" requieren Reglas de la prima 7-PayDespués del nuevo cálculo, la póliza de seguro completa eventualmente se convertirá en un contrato MEC.
Ninguna de las 99 compañías de seguros de la industria permite que los corredores de seguros o los asesores financieros hagan esto.Si se hace esto, la póliza de seguro de vida del asegurado se convertirá en un contrato de "naturaleza de inversión".
La compañía de seguros restante puede decir que, según nuestra interpretación de las reglas, usted puede hacerlo.
Pero cuando cambie la interpretación de las reglas, las compañías de seguros también cambiarán sus palabras.Si lo hace, cuando la compañía de seguros cambie de postura,Corredor de seguros/ El asesor financiero y el cliente asumen juntos todos los riesgos.
Una vez más, esto está en conflicto directo con la maximización del interés del asegurado, por lo que esto nunca debe hacerse.
Algunas agencias de seguros o agencias de marketing permiten esto por una sola razón, y es ganar más comisiones.
Al final, entra en conflicto directamente con los mejores intereses del titular de la póliza, razón por la cual los corredores nunca deberían hacer esto.
Resumen del artículo
在insurGuru © ️ Academia de segurosEnfatizamos queIUL,Seguro de vida universal indexado, Es una herramienta de seguro financiero muy flexible.El principio fundamental del seguro es: si tiene necesidades de seguro de vida razonables y prácticas, entonces puedeProductos IULTráelo a tu consideración.Si se desvía de estos principios básicos, es posible que no pueda alcanzar sus metas financieras.Recomendamos que los asegurados busquen la ayuda y el asesoramiento de corredores profesionales y asesores financieros antes de solicitar un seguro para evitar estas trampas y campos minados.
(Fin del texto completo)
