把财产传承下去，一定需要生前信托吗？

( insurGuru©️财富学院专栏 )在回答美国人寿保险指南网的读者关于“我们一定需要信托吗”这个问题之前，我们可能更想要知道，如果没有信托的话，我们的财富会被怎么样的处理？会由什么来决定我们财产的传承和分配？这些财富传承的方式能满足我们的实际需要吗？

4种法定财产传承方式

在我们不幸离世时，我们的财产，根据法律规定，有4种传承下去的方式：

遗嘱认证程序
法定授权
信托
合约

遗嘱认证程序 – Probate

当我们不幸离世时，我们拥有完全处置权的财产，将会进入遗嘱认证程序。财产将会依照我们所立下的遗嘱的指示进行产权的转移；如果没有遗嘱，财产将会按照所在州的无遗嘱死亡者遗产法的规定进行分配。

法定授权 – Operation of Law

如果一份财产的所有权，是共同所有并有存活者取得权 (With Right of Survivorship,WROS)，那么在一方过世时，另外一方将自动获得。因此，这种财产的传承方式避免了遗嘱认证程序。在我们购买房产选择产权的时候，将会遇到。

这种产权的传承方式也意味着任何一方不得以遗嘱的方式，处理他/她持有的那一部分：过世一方遗嘱中，关于转移这份财产的规定将被视为无效。

信托 – Trust

转移到信托里的财产，所有权不再属于信托设立人。所以，当信托设立人过世时，这些财产不会被重新分配。

不管是可撤销的信托，还是不可撤销的信托，信托里面的财产都不会进入遗嘱认证程序，而是依照信托文件里面的条款进行处理。同时，遗嘱里面的条款，对信托里面的财产的分配是无效的。

例外情况：根据我们的遗嘱创建的遗嘱信托，会进入遗嘱认证程序。在完成这个程序后，财产才会进入信托里。

合约 – Contracts

以美国人寿保险指南网的专业领域举例，人寿保险保单，就是一份合约，保险公司根据该合约，直接支付理赔金给我们指定的受益人，整个过程不会进入遗嘱认证程序。

但只有一个例外，如果我们把人寿保险的受益人，指定为我们自己，那么这笔赔偿金将会成为遗产，进入遗嘱认证程序。

退休金账户，IRA（个人退休账户）也是一份合约，有了指定的受益人，也不会进入遗嘱认证程序。合格的退休计划账户，根据法律，将会分配给配偶所有（除非配偶放弃这个权力）。这些账户包括但不限于：Defined Benefit Plans，Defined Contribution Plans，退休金计划，利润分享计划，401（K）账户，股票分红计划等。

个人银行存款账户也是一份合约，可以去柜台指定受益人。

另外，对于想把房子留给子女或后人，也可以通过TOD Deed文件直接指定受益人，无需进行遗嘱认证。

上面就是我们在美国境内的财产，进行传承的4种法定方式。在了解了这些四种方式后，我们就可以考虑回答“我们需要生前信托”这个问题。

每个人是否都应当有信托?

不是。

如果资产不多，且无子女的年轻夫妻，如果希望在其中一方把资产留给配偶，即不需信托。

如果资产结构简单，如只是银行现金存款，希望留给受益人，也不需要信托。

资产构成不复杂，且遗产规划内容非常简单者也不需信托。

最后，希望通过法院的遗嘱认证程序来监督管理遗产者，则不可使用信托。

哪些人需要信托？

资产构成复杂，人物利益关系越复杂，越需要生前信托，在发生意外事故或突然生病时，生前信托将显现其重要性。

文章总结

通过对4种法定的财产传承方式的说明，我们可以了解到，信托是用于财产传递的法定方式之一，但也并非人人都需要使用到信托。每个家庭的资产规模，以及对财富的传承，管理和支配等方面的需求都各不相同。信托，可以作为一个灵活和强大的工具，帮助我们实现个性化的需求和目标。在了解完本文内容后，您觉得信托适用于您的家庭吗？

*本文目的在于提供一般法律资讯和金融知识，并非提供法律资讯和专业金融规划服务。若您有任何相关法律问题和金融问题请咨询专业的从业人员。