Wie kann man vermeiden, in die Falle des IUL-Versicherungssystems zu geraten? Ein Muss für Versicherungsnehmer! 6 Militärische Bestimmungen zu IUL-Indexversicherungen

LifePro, eine IMO-Agentur mit Sitz in Kalifornien, hat in den letzten 20 Jahren mehr als 10 Milliarde US-Dollar an Management angesammelt. IUL-PolitikPrämie.Sie verfolgten Tausende von Kopien derIULPolicenkontovertrag und überprüfte dieseIUL-PolitikDer ursprüngliche Plan, wenn das Konto eröffnet wird, und versuchen Sie, die folgenden Fragen zu beantworten, die den Versicherten betreffen:

"Sind diese Versicherungspolicen implementiert oder nicht?"

Die Schlussfolgerung ist, dass, wenn der Versicherungsnehmer undAgent BrokerWenn die folgenden Fehler vermieden werden, können diese Lösungen weitgehend implementiert werden.In dem Bericht über die Verwendung von IUL für die Finanzplanung gibt es auch Fälle, in denen die vorhergesagte Anzahl des ursprünglichen Entwurfsplans erfolgreich überschritten wurde.

Wenn sie jedoch eines der folgenden Dinge tun, hilft die Police den Versicherungsnehmern nicht, erfolgreich zu sein.

Amerikanischer LebensversicherungsführerIch habe 6 empirische Interpretationen zusammengestellt, in der Hoffnung, Ihnen bei der Planung einer amerikanischen Lebensversicherung oder bei deren Verwendung behilflich zu seinUS-Indexrichtlinie(IUL) Versicherungsnehmer, die Finanzplanung durchführen oder das Ruhestandseinkommen ergänzen.Durch den Erfahrungsaustausch in der Branche können Versicherungsnehmer bestehenMakler und FinanzberaterIn der Antragsphase können Sie vermeiden, in die Falle unprofessioneller und unvernünftiger Versicherungssysteme zu geraten.

# 1 Zahlen Sie niemals nur die IUL-Mindestprämie

Zahlen Sie niemals nur für die IUL-RichtlinieErforderliche Mindestprämie.

In jeder IUL-Richtlinie wird der Mindestbetrag angegeben, den Sie einzahlen können, und der Höchstbetrag, den Sie einzahlen können. Zwischen diesen beiden Zahlen haben Sie fast unzählige Möglichkeiten, Geld zu sparen.

Wir glauben, dass der einzig richtige Weg ist, um das meiste Geld zu sparen, um alle Vorteile der IUL-Produkte voll und ganz nutzen zu können.

Einige Versicherungsnehmer werden oft sagen: "(Öffnen Sie zuerst eine Versicherungspolice) Ich werde das Haus in einem halben Jahr verkaufen und das Geld haben, um es einzuzahlen."

"Ich werde das Haus bald zum Verkauf anbieten" oder "Meine Eltern werden mir in einem Jahr einen Geldbetrag hinterlassen."

Der Makler stellt also eine Versicherungspolice aus, zahlt dann Geld gemäß der Mindestprämie für die Aufrechterhaltung der Police ein und wartet darauf, dass das "zukünftige" Geld eingeht.

Die Wahrheit ist jedoch,IUL-PolitikDas Konto kann nicht auf das Geld warten, und gleichzeitig wird normalerweise die Mindestprämie für diese Police verbraucht.

Zahlen Sie daher niemals nur die erforderliche Mindestprämie der IUL-Richtlinie.

# 2 Verwenden Sie niemals einen prognostizierten Zinssatz von mehr als 7%.

Noch einmal, wenn man sich den Entwurfsplan ansieht, sollte der prognostizierte Zinssatz niemals 7% überschreiten.

虽然从1957至2018成立，美国市场的标准普尔500指数的平均回报率将近8% (7.96%)。但当我们拿到保单账户方案时，7%的利率展现出来的数字已经很吸引眼球了。

Weder Makler noch Versicherungsnehmer müssen mit höheren Zinssätzen prognostizieren.

Wenn ein Versicherungspolicendesignsystem ein Zinsanzeigesystem von mehr als 7% verwendet, ist die in der Versicherungspolice erwartete Anzahl möglicherweise unangemessen, und die Realität folgt dieser Situation möglicherweise nicht unbedingt.

Als Versicherungsunternehmen verwendet es jedoch eine Vielzahl komplexer Design-Zinsmethoden oder nicht garantierter Bonusstrategien und strategischer Funktionen, die als "exklusiv" gekennzeichnet sind, um eine höhere Anzahl von Versicherungspolicen als 7 anzuzeigen, um Kunden zu gewinnen %.

Daher我们Wir empfehlen kein Prognoseschema mit einem tatsächlichen Zinssatz von mehr als 7%.

# 3 Verwenden Sie kein IRA-Geld, um die IUL-Richtlinie vor dem Alter von 59.5 Jahren einzuzahlen

Verwenden Sie vor dem Alter von 59.5 Jahren nicht das Geld auf Ihrem persönlichen Rentenkonto (IRA), um Ihre IUL-Police einzuzahlen.

Der Grund dafür ist, dass der Versicherungsnehmer eine Steuerstrafe von 10% erhält.

Wir müssen auch zugeben, dass der angezeigte Plan auch nach Zahlung einer Geldstrafe von 10% und Einzahlung des Geldes in die IUL-Richtlinie im digitalen Sinne vernünftig aussehen kann.

Das Problem ist jedoch, dass die Ergebnisse des Plans selbst derzeit nicht bekannt sind.Für die externe Compliance-Überwachungsabteilung, den Versicherungsnehmer, die CPA des Versicherungsnehmers und den Anwalt des Versicherungsnehmers sind viele komplizierte Beziehungen erforderlich.

Wenn es eine Möglichkeit gibt, diese Geldbuße zu vermeiden, kann dies sinnvoll sein.Andernfalls tun Sie dies nicht.

# 4 Leihen Sie sich kein Geld von der Versicherungspolice aus, um die IRA-Abhebungssteuer zu zahlen

Viertens: Leihen Sie sich kein Geld aus der Versicherungspolice aus, um die Steuern des IRA (Individual Retirement Account) zu zahlen.

Dies ist etwas kompliziert und enthält normalerweise einige hübsche Namen wie "IRA Rescue", "Pension Rescue" oder "401K Rescue".

Einige Strategien schlagen vor, Geld vom individuellen Rentenkonto abzuheben und dann das gesamte Geld auf das Versicherungskonto einzuzahlen und dann einen Teil des Geldes von der Police auszuleihen, um die Steuern zu zahlen, die anfallen, nachdem das Geld vom individuellen Rentenkonto abgezogen wurde.

Ein solches Entwurfsschema kann aus Sicht einer langfristigen Zeitspanne unter dem Gesichtspunkt der mathematischen Theorie haltbar sein.Für 95% der Menschen übertragen diese Strategien jedoch das Risiko auf den Versicherten, was in keinem Verhältnis zum Risikograd steht, den der Versicherte eingehen möchte.

Leider haben die Makler und Berater das Ausmaß des Risikos nicht verstanden und es wurde in diesem "schönen" Prozess auf den Versicherungsnehmer übertragen.

Für einige wirklich wohlhabende Menschen mag dies angemessen sein.Für die überwiegende Mehrheit der Versicherungsnehmer ist es jedoch kein guter Vorschlag für Makler und Berater, eine solche Strategie aufzuzeigen.

Daher empfehlen wir dies nicht.

# 5 Leihen Sie sich kein Geld von der Versicherungspolice aus, um die Prämie zu bezahlen

Punkt 5: Leihen Sie sich kein Geld aus der Police aus, um die Prämie zu zahlen.

Diese Strategie hat einen "hübscheren" Namen, der als "Hyperfinanzierung" oder "Superfinanzierung" bezeichnet wird.Für Versicherungsnehmer, die neugierig, bereit sind, neue Dinge auszuprobieren und radikal sind, sind diese avantgardistisch klingenden Konzepte und Strategien oft sehr bewegend.

Diese Strategien umfassen: Der Versicherungsnehmer leiht sich einen Geldbetrag aus der Police aus und zahlt dann sofort dieselbe Police.Sie haben Geld von der Versicherungsgesellschaft geliehen und es dann sofort an die Versicherungsgesellschaft gezahlt.

Dies ist absolut nicht erlaubt.

Dies war vor mehr als 10 Jahren relativ häufig, ist aber jetzt verboten.im FallMakler oder BeraterIn diesem Fall wird Ihre Lizenz widerrufen.

Aber jetzt sehen wir, dass immer mehr Menschen damit beginnen und zu vergessen scheinen, dass dies nicht erlaubt ist.

Leihen Sie sich kein Geld von der Versicherungspolice aus, um die Prämie zu bezahlen.

Wenn Ihnen eine Agentur oder ein Makler mitteilt, dass sie die beiden oben genannten Punkte 4 und 5 ausgeführt haben, halten Sie sich bitte fern, vertrauen Sie ihnen nicht mehr und suchen Sie andere Personen für professionelle Beratung.

Dies ist ein sehr schlechtes Verhalten.

# 6 Verringern Sie die Sterblichkeitsentschädigung nicht innerhalb von 8 Jahren (nur maximal finanzierte Police)

Punkt 6 ist etwas komplizierter.

Wenn Ihre IUL-Richtlinie zur vollständigen Einzahlung von Geldern verwendet wurde, senken Sie die Sterbegeldsumme nicht innerhalb von 8 Jahren nach dem Datum des Inkrafttretens der Richtlinie.

Diese Regel wurde 7-Pay-Regeln, Der Versicherungsnehmer zahlt gemäß der Richtlinie einHöchstgrenzeVon Prämien.Wenn Sie die zu diesem Zeitpunkt zugesicherte Summe senken, wird dieses Verhalten als "Wesentliche Änderung"Die IRS hat diesbezüglich sehr klare Vorschriften erlassen.

"Wesentliche Änderungen" erfordern 7-Pay Premium RegelnNach der Neuberechnung wird die vollständige Versicherungspolice schließlich zu einem MEC-Vertrag.

Keines der 99 Versicherungsunternehmen in der Branche erlaubt dies Versicherungsmaklern oder Finanzberatern.In diesem Fall wird die Lebensversicherung des Versicherten in einen "Investment-Natur" -Vertrag umgewandelt.

Die verbleibende Versicherungsgesellschaft kann sagen, dass Sie aufgrund unserer Auslegung der Regeln dazu berechtigt sind.

Wenn sich jedoch die Auslegung der Regeln ändert, ändern auch die Versicherungsunternehmen ihre Worte.Wenn Sie dies tun, wenn die Versicherungsgesellschaft ihre Haltung ändert,Versicherungsmakler/ Der Finanzberater und der Kunde tragen alle Risiken zusammen.

Dies steht wiederum in direktem Widerspruch zur Maximierung des Interesses des Versicherungsnehmers, daher sollte dies niemals getan werden.

Einige Versicherungsagenturen oder Marketingagenturen erlauben dies nur aus einem Grund, nämlich um mehr Provisionen zu verdienen.

Am Ende steht es in direktem Widerspruch zu den Interessen der Versicherungsnehmer, weshalb Makler dies niemals tun sollten.

Artikelübersicht

在insurGuru © ️Insurance AcademyWir haben das betontIUL,Index Universelle LebensversicherungIst ein sehr flexibles Finanzversicherungsinstrument.Das Grundprinzip der Versicherung lautet: Wenn Sie angemessene und praktische Lebensversicherungsbedürfnisse haben, können Sie diesIUL-ProdukteBringen Sie es in Ihre Überlegung ein.Wenn Sie von diesen Grundprinzipien abweichen, können Sie Ihre finanziellen Ziele möglicherweise nicht erreichen.Wir empfehlen den Versicherungsnehmern, sich vor der Beantragung einer Versicherung an professionelle Makler und Finanzberater zu wenden, um diese Fallen und Minenfelder zu vermeiden.

(Ende des Volltextes)