تم النشر بواسطة 
قدمت للتوالتأمين على الحياةيتلقى العملاء الذين يتقدمون بطلبات عادةً مكالمات مباشرة من شركات التأمين والمؤسسات ذات الصلة لطرح أسئلة مختلفة وإجراء مقابلة هاتفية. insurGuru © ️أكاديمية التأمين على الحياةسيساعد هذا العمود حاملي الوثائق على فهم سبب تلقيهم مكالمة من شركة التأمين عند التقدم للحصول على بوليصة تأمين.ما هي الأسئلة التي تُطرح عادةً على هذه المكالمات وكيف يمكنني الاستعداد لها.
لماذا يوجد اكتتاب مقابلة هاتفية؟
الاكتتاب هو تطبيقالتأمين على الحياةجزء مهم من بوليصة التأمين.في هذا الرابط ، تقرر شركة التأمين على الحياة ما إذا كانت ستكفل بالتأمين من خلال تقييم شامل لسجلات القيادة ، وسجلات الأدوية الموصوفة ، والسجلات الطبية ، وسجلات الائتمان ، والحالة الصحية لعائلة المؤمن عليه.
الاكتتاب عن بعد (Tele-Underwriting) هو وسيلة رئيسية لشركات التأمين للقيام بالاكتتاب.
يعني الاكتتاب عبر الهاتف كفاءة أعلى وعملية مبسطة وتكلفة أقل.مع تطور السوق ،تأمين مدى الحياة والمبلغ المضمون أقل من 1,000,000،XNUMX،XNUMX دولار أمريكيتأمين مدى الحياة لقد تغيرت عملية الاكتتاب تدريجياً من طريقة طويلة ومرهقة ومكلفة إلى الاقتباس عبر الإنترنت والاكتتاب عبر الهاتف.
في الوقت نفسه ، يكون بعض المتقدمين للحصول على بوليصة أكثر استعدادًا لوصف ظروفهم المادية الحقيقية للمهنيين الطبيين الذين يضمنون التأمين عبر الهاتف ، بدلاً من وسطاء التأمين.
عملية الاكتتاب عبر الهاتف
أما بالنسبة لبوليصة التأمين لأي فئة ، فسيتم إكتتابها عن طريق "الهاتف" ، وعادة ما يكون لشركات التأمين أنظمة واضحة.
وسيط تأمين أو مستشار ماليبعد تقديم طلب التأمين إلى شركة التأمين ، سيتم إخطار العميل ، وفي الأيام القليلة القادمة ، سيتلقى المؤمن عليه اتصالاً من مؤسسة الفحص الطبي التابعة لجهة خارجية للاستعلام عن عاداته الصحية والمعيشية.
إذا لم يكن لجسم المؤمن عليه أي شروط مسبقة ، فيمكن عادةً إكمال هذه العملية في غضون عشر دقائق تقريبًا.
يرجى ملاحظة أن الاكتتاب عبر الهاتف هو عملية جادة ، وسيتم تسجيل جميع إجاباتك واستخدامها كأساس للحكم على "يمكن قبول الطلب" و "سعر التأمين".لذلك ، قبل إجراء مقابلة هاتفية ، يمكنك الرجوع إلى الاستراتيجيات التالية.
ما هي الأسئلة التي يتم طرحها عادة للاكتتاب عبر الهاتف
عادة ما تكون عملية الاكتتاب عبر الهاتف باللغة الإنجليزية.يحدد المؤلف بإيجاز هذه العملية هنا للتخفيف من بعض شكوك المؤمن له حول الاكتتاب عبر الهاتف.
بعد تلقي المكالمة ، سيشرح المكتتبون نواياهم ويبلغون أنه سيتم تسجيل المكالمة بالكامل.
بعد ذلك ، سيسأل المكتتبون عما إذا كان الاكتتاب عبر الهاتف ممكنًا في هذا الوقت ، ثم يؤكدون أن الشخص الذي يرد على الهاتف هو الشخص المؤمن عليه (مثل التحقق من الاسم ورقم الضمان الاجتماعي وتاريخ الميلاد وما إلى ذلك).
تنقسم الأسئلة التالية تقريبًا إلى الفئات التالية ، مع التركيز على النقاط التالية:
- معلومات طبيب الأسرة (إن وجدت)
- القضايا المتعلقة بالتاريخ الطبي والصحي
- سجل وعادات القيادة البسيطة
- العادة الحية
- الهوايات والرياضات عالية الخطورة وما إلى ذلك.
- سواء كان الوالدان على قيد الحياة ، العمر
- خطط سفر محددة خلال الـ 12 شهرًا أو الـ 24 شهرًا القادمة (تم حجز تذاكر الطيران أو الفنادق)
جميع المشاكل هي حامل الوثيقةيمكن الإجابة على الفور،أوفقط أجب بـ "لا" أو "نعم".على سبيل المثال:
- الطول و الوزن؛
- هل تلقيت علاجًا للقلب وضغط الدم والدورة الدموية ومشاكل أخرى في السنوات الماضية ؛
- ما إذا كان هناك سجل للقيادة تحت تأثير الكحول أو إلغاء رخصة القيادة في السنوات العديدة الماضية ؛
- ما إذا كان يجب استخدام المنتجات التي تحتوي على النيكوتين ، إلخ.
- هل توجد أمراض قلبية وعائية وأوعية دماغية؟
- هل هناك أي أمراض تنفسية؟
- هل توجد أي أمراض عصبية أو نفسية ذات صلة؟
- هل هناك أمراض لم يتم الكشف عنها؟
- .....
إذا كانت الأجوبة على أي أسئلة في هذا القسم ،إذا كانت "نعم"سيطلب المكتتب من المؤمن له تقديم المزيد من الإيضاحات.لذلك ، إذا كان هناك تفسير في هذا الصدد ،تحتاج إلى إعداد المستندات ذات الصلة مسبقًا للمساعدة في الحفظ.على سبيل المثال ، وقت الحدوث واسم الشخص والموقع والنتيجة في ذلك الوقت.
أخيرًا ، لا تتجاوز عملية الاكتتاب الهاتفي بأكملها عادةً 30 دقيقة. وفي النهاية ، سيخبر موظفو الاكتتاب عبر الهاتف المؤمن له أنسمسارسنتواصل مع المؤمن عليه في غضون أيام قليلة لإبلاغ نتيجة الاكتتاب أو أي أمور أخرى.
تحديث 2020/12:خلال وباء التاج العالمي الجديد ، لم تعد شركات التأمين تقبل بشكل عامخلال الـ 12 شهرًا أو الـ 24 شهرًا القادمة ، هناك خطة سفر خارجية (حجز فندق أو تذكرة طيران أو خطة سفر مع مسار محدد مفصل) طلب للتأمين.
(حقوق النشر © ️ هيذر شيونغ )
