تم النشر بواسطة بالنسبة لشركات التأمين على الحياة ، فإن الأمر كله يتعلق بأعمال "المخاطر".
عندما نتقدم بطلب للحصول على تأمين على الحياة ، سيتم تحصيل الأقساط التي ندفعها بانتظام من قبل شركة التأمين جنبًا إلى جنب مع أقساط العملاء الآخرين ووضعها فيمحفظة الأصولاعتن به لدفع أموال التأمين التي يحتاج إلى دفعها.
تقبل شركة التأمين خطر وفاة العميل في وقت أبكر مما هو متوقع ، وبالتالي تفشل في تحصيل أقساط كافية من سياسة هذا العميل.
(>>> القراءة ذات الصلة:Popular Science Post ｜ ما هي محفظة أصول شركة التأمين؟أين تنتهي أقساط التأمين لدينا؟)
مثال على مطالبة
على سبيل المثال ، تقدمت شابة تبلغ من العمر 45 عامًا بطلب للحصول على مبلغ مطالبة1000 مليون دولارتأمين كامل مدى الحياة.
كما هو مبين في الشكل أدناه ، فإن القسط السنوي المستهدف الذي قدمته شركة التأمين هو أكثر من 18 دولار أمريكي.
الصورة أعلاه ليست عقدًا ، كما أنها لا تستخدم للتنبؤ أو التعهد بالأداء الفعلي. إنها تستخدم فقط لتوضيح معنى "الاكتتاب" في هذه المقالة.
إذا ماتت في السنة الثانية ، ستدفع شركة التأمين لعائلتها 2 ملايين دولار تعويض الوفاة.
لنقم بالحسابات ، بالنسبة إلى شركة التأمين التي فرضت عليها رسومًا لمدة عامين فقط ،إجمالي أقساط التأمين حوالي 38 ألف دولار ، ولكن يجب دفع 1,000 ملايين دولار.
في حالة وفاة عدد كبير من العملاء قبل الأوان ، فإن الخطر الذي قد تواجهه شركة التأمين هو ،قد تتجاوز الأموال المراد خسارتها الأقساط المحصلة وإيرادات الاستثمار الأخرى.هذا ، خلال فيروس كورونا الجديد COVID-19 ، فيخزان الحياةتسجيل بيانات المطالبات الخاصة بشركات التأمين على الحياة في الولايات المتحدةتقرير أخبارتنعكس.
لهذا السبب تبذل شركات التأمين قصارى جهدها لفهم المخاطر الصحية لحاملي الوثائق وتسعير كل بوليصة وفقًا لذلك -هذه العملية تسمى "الاكتتاب".
(>>> القراءة ذات الصلة:تحطيمًا لسجل المطالبات البالغ قرن من الزمان ، تدفع شركات التأمين على الحياة الأمريكية استحقاقات الوفاة إلى أعلى مستوى لها منذ قرن من الزمان )
العوامل التي تؤثر على أقساط التأمين هي:
- الحالة الصحية: العمر ، حالة التدخين ، التاريخ الطبي الشخصي (مثل السرطان وأمراض القلب والأوعية الدموية والسكري) والتاريخ العائلي (مثل السرطان وأمراض القلب والأوعية الدموية والسكري) وضغط الدم والكوليسترول والوزن
- نمط الحياة: تعاطي الكحول والمخدرات ، السجل الجنائي ، سجل القيادة ، المهن الخطرة ، الطيران الخاص
- نوع السياسة: نوع تسوية المطالبة أو نوع إدارة الثروة أو النوع المختلط المختلط
شرح عن الاكتتاب:
سيعتمد تسعيرنا المتميز على ما يلي:
- نوع التأمين المطلوب
- مبلغ مخصص الوفاة المطالب به
- ما مدى خطورة شركة التأمين التي تعتقد أننا
عند التقدم بطلب للحصول على تأمين على الحياة ، يتعين علينا تقديم تاريخ صحي مفصل وعادة ما نخضع لفحص طبي قصير.
حتى لو كان طلبًا للإعفاء من الفحص الطبي ، فقد تطلب شركة التأمين أو تستفسر مباشرة عن سجلاتنا الطبية من خلال البيانات الضخمة ، وتسأل وتحكم على سلوكيات نمط الحياة التي قد تؤثر على متوسط العمر المتوقع ، مثل الشرب أو عدمه ، أو تعاطي المخدرات أو المخاطرة الهوايات ، مثل القفز بالمظلات والغوص والمزيد.
سوف يقوم متعهد التأمين على الحياة بمراجعة كل هذه المعلومات لتحديد مدى خطورتنا.ثم يقررون ما إذا كانوا سيوافقون على طلب التأمين أم لا ، وإذا تمت الموافقة على الطلب ، فإن الضامن سيحدد قسط التأمين الذي يتعين علينا دفعه.
في هذا الرابط ،وسيط تأمين على الحياةومستشار مالي للتأمين على الحياةلا تشارك في عملية "الموافقة" و "التسعير".
لن تؤثر الظروف الصحية الحالية على طلبنا للتأمين ، ولكن من المهم جدًا أن نكون صادقين عند ملء الطلب والإجابة على الأسئلة الصحية.
ملخص المقال
التأمين على الحياة بسيط ومباشر ، ويتفهم معظمنا قيمة البوليصة - دفع أقساط التأمين لشركة التأمين أثناء حياتنا وحماية أحبائنا ماليًا عندما نموت.
كثير من الناس لا يفهمون سبب اختلاف الأقساط بشكل كبير من شخص لآخر.قد يؤثر اختيار التأمين والحالة الصحية ونمط الحياة للجميع على تكلفة أقساط التأمين على الحياة.
في هذا المقال ، أشرح العوامل العديدة التي ينطوي عليها تقييم وتسعير تغطية التأمين على الحياة ، وهي عملية تُعرف باسم "الاكتتاب".من وجهة نظر شركة التأمين ، بالإضافة إلى ضمان الوضع الاقتصادي والصحي لحامل البوليصة ، يجب على شركة التأمين أيضًا ضمان قدرتها على الوفاء بوعدها بالدفع للعملاء في أي وقت والحفاظ على احتياطيات رأس المال الكافية (النص الكامل).
