تم النشر بواسطة "قم بإيداع 25 ، وسعر فائدة 1.x٪ ، ومكافأة فتح حساب بقيمة 1000 دولار"هل هذا النوع من إعلانات الاحتياطي المصرفي ، هل تراها غالبًا ، وهي مثيرة جدًا؟ بغض النظر عما إذا كان قلبك يتحرك أم لا ، فأنا أفكر في الأمر كل يوم.
لم يكن الأمر كذلك إلا في وقت لاحق بعد أن أخذت 0.01٪ من الفائدة المصرفية لسنوات عديدة ، علمت أن معدل الفائدة على حسابات الأقساط السنوية الصادرة عن شركات التأمين على الحياة عادة ما يكون أعلى ، ولا لبس في إرسال حوافز لفتح الحساب.
ومع ذلك ، هناك أنواع عديدة من حسابات الأقساط السنوية في سوق الولايات المتحدة ، وهناك المزيد من المنتجات. قبل أن نبدأ ، يجب أن نحصل على فكرة تقريبيةماذا يعني "معدل الفائدة" لأنواع مختلفة من المعاشات في الولايات المتحدة؟هل معدل الفائدة يشير إلى معدل العائد؟وكيفية العثور على منتجات التأمين السنوي بأفضل "سعر فائدة".
1. "معدل الفائدة" للمعاش السنوي ذو معدل ثابت
معدل فائدة ثابتأعط سعر فائدة "ثابت". "معدل الفائدة الأساسي على حساب الأقساط السنوية على مدار العام هو 2.0٪ ، ومكافأة المكافأة 1٪* "، هذا إعلان ترويجي شائع لشركات التأمين على الحياة لجذب المودعين.
على سبيل المثال ، يوفر منتج سنوي معين مكافأة دخل بنسبة 25 ٪ (2020/12/14)
الأقساط السنوية ذات معدل الفائدة الثابت تشبه إلى حد بعيد الودائع المصرفية لأجل.يصبح سعر الفائدة عامل التباين الرئيسي.
إذا فتحناحساب الأقساط السنوية بسعر الفائدة الثابت، سيتم تجميع الأموال في الحساب وفقًا لـ "معدل الفائدة السنوي" المتفق عليه.
في"ما هو المعاش الثابت؟"قدمنا في المقال شرحا مفصلا.
2. "سعر الفائدة" لمؤشر الأقساط السنوية
عادةً ما يكون الإعلان الترويجي لفتح حساب سنوي من هذا النوع ، "إيداع 10,000 دولار ، مضمون لزيادة إلى 20,000 دولار* "،"10٪ من رأس المال لفتح حساب*"وما إلى ذلك وهلم جرا.
القسط السنوي للفهرسيتم تقسيم "سعر الفائدة" ذو القيمة المضافة إلى سعر فائدة مضمون وسعر الفائدة المحدد، الدخل السنوي غير ثابت.لن يكون معدل العائد الفعلي في حساب الأقساط أقل من معدل الفائدة المضمون أو أعلى من معدل الفائدة المحدد.
على سبيل المثال ، عوائد متوقفة مختلفة في منتج الأقساط السنوية للمؤشر (2020/12/14)
ببساطة ، قمنا بالمتاجرة بجزء من الدخل المحتمل في مقابل أن تتحمل شركات التأمين جميع مخاطر تراجع سوق الأوراق المالية.
وفقًا لشركات التأمين ومنتجات التأمين المختلفة ، عادةً ما يكون الفارق بين سعر الفائدة المضمون وسعر الفائدة المحدد بين2٪ إلى 5٪ما بين.اعتبارًا من يناير 2022 ، تم ربط حسابات الأقساط السنوية للمؤشر بـ SP1 ، متوسط السوقيبلغ معدل العائد 3.5٪.
إذا كنا نريد نطاقًا أفضل لمعدل الفائدة ، فإن بعض شركات التأمين تسمح لنا بدفع تكلفة شراء هذا الاحتمال ذي الدخل المرتفع.
3. معدلات الفائدة على المعاشات السنوية للاستثمار في الأوراق المالية
هذا النوع من حساب الأقساط هو منتج مشتق من الأوراق المالية ويخضع لإشراف مزدوج من قبل مكتب الرقابة المالية ومكتب التأمين.
نظرًا لأن أقساطنا تذهب مباشرة إلى سوق الأوراق المالية ،معاش استثمار الأوراق الماليةلا يمكن توفير معدل عائد مضمون.يتم تحديد معدل العائد السنوي لهذا النوع من حساب الأقساط بشكل مباشر من خلال اتجاه سوق الأوراق المالية الأساسي والعائد السنوي الفعلي.
عادةً ما يشتري هذا النوع من حسابات الأقساط السنوية الصناديق المشتركة ، وهذا هو سبب تسمية المعاش السنوي لاستثمار الأوراق المالية أيضًا باسم "تأمين الأموال" و "الأقساط السنوية للصندوق".يرتفع دخل الحساب وينخفض مع تقلبات السوق الحالية ، ويرتبط معدل العائد الفعلي في الحساب كل عام ارتباطًا مباشرًا بالعناصر الاستثمارية التي نختارها في حساب الأقساط السنوية.
بسبب هذه الميزة ، عندما نتلقى نسخةمعاش استثمار الأوراق الماليةفي عرض أسعار فتح الحساب والاقتراح ، ستراجع القيمة الموجودة في الملف حالة الدخل "السنوي" السابقة وتتنبأ بالعائد المحتمل بناءً على أداء السوق التاريخي لمرجعية المؤمن عليه.
(>>> القراءة الموصى بها:مقارنة نوع منتج تأمين المعاش الأمريكي ، مقارنة الأسعار والمزايا والعيوب (إصدار 2021))
4. معدل الفائدة على المعاش الفوري (الدخل السنوي)
بالنسبة لأولئك الذين يبدأون في سحب الأموال على الفورمعاش الدخل الفوري، يتم تحديد سعر الفائدة وفقًا للعمر والجنس ودورة الدفع للشخص المؤمن عليه في ذلك الوقت.على الرغم من أننا بدأنا في استلام الأموال على الفور ، إلا أننا سنحصل أيضًا على جزء من دخل الفوائد.
选择معاش الدخل الفوريإذا كان الأمر كذلك ، فإن سعر الفائدة الضمني ليس هو العامل الأساسي الذي نضعه في الاعتبار.المفتاح هو معرفة مقدار الأموال التي يمكنك الحصول عليها كل عام.
من المعتقد بشكل عام أنه في بيئة معدل الفائدة المرتفع ، ستوفر المعاشات الفورية دخلاً أعلى.
(>>>موصى بهالأداة ｜ ما هو التأمين السنوي المحدد للدخل الثابت المناسب لي؟ما هو أحدث مؤشر لسعر الفائدة؟)
ملخص المقال
هذه الفئات الأربعمنتجات المعاش، والتي تتوافق على التوالي مع تحمل مخاطر الاستثمار المختلفة لسيناريوهات الاستخدام المختلفة والمؤمن عليها ، "توقعات عالية المخاطر وعائد"ينطبق نفس المبدأ على التأمين السنوي.
المعاشات "معدل ثابت"المخاطرة هي الأدنى ، لكن معدل العائد هو الأدنى أيضًا ، فمعدل العائد يعني أن الأموال التي نودعها في المعاش السنوي ستستمر في التضاعف مع "فائدة" ثابتة.لذلك غالبا ما تستخدمتحوط الأصول.
القسط السنوي "الفهرس"الخطر في المنتصف ، ويعتقد بشكل عام أن معدل العائد أعلى من الأقساط السنوية "ذات السعر الثابت".يشير سعر الفائدة إلى المعدل الذي ستزيد به أموال حسابنا في القيمة بناءً على الزيادة في مؤشر السوق.سعر الفائدة ليس ثابتًا ، ولكن معدل العائد مضمون ليكون أعلى من 0٪.عادةمعدل العائد السنوي الفعلي يصل إلى 0% ويتم تحديد أعلى معدل على أساس وظائف المنتجات المختلفة، والدخل غير مؤكد.
معاش "استثمار الأوراق المالية"المخاطر أعلى وتعتبر عمومًا ذات أعلى عائد محتمل.ويشير معدل الفائدة الذي يحمل فائدة إلى معدل العائد عندما تدخل أموالنا مباشرة إلى صندوق الأوراق المالية المحدد وتتبع صعود وهبوط تقلبات السوق. وبالتالي، هناك احتمال لخسارة رأس المال.الفوائد غير مؤكدة.
وفقًا لعصرنا ، ومحفظة الأصول ، وتحمل المخاطر ، يمكننا تحديد ذلكأي نوع من الأقساطأكثر ملاءمة لك.تبعا،من خلال المقارنة والفهممستويات ائتمانية مختلفةمعدل الفائدة لهذا النوع من حساب الأقساط السنوية الصادر عن شركة التأمين ،سيساعدنا ذلك في النهاية في العثور على منتجات ذات أقساط مناسبة لأنفسنا وأفراد عائلتنا. (نهاية النص الكامل)
(>>> القراءة الموصى بها:العمود يجب أن تقرأ لشراء التأمين السنوي الأمريكي!8 المشاكل الشائعة وسوء الفهم التي تثير قلقك أكثر )
(>>> القراءة الموصى بها:ملصق المعرفة ｜ كيف تشتري التأمين السنوي الأمريكي؟كم يكلف الحصول على 2 في السنة؟)
(>>> القراءة الموصى بها:مقارنة ｜ مؤشر الأقساط السنوية والصندوق ، أي تأمين المعاش أفضل؟ (نسخة 2022))
* الإعلانات التسويقية هي أوصاف عامية وليست وعودًا فعلية. بالنسبة لنظام مكافأة الإيداع السنوي المحدد ، يرجى الرجوع إلى الأوصاف الإنجليزية المحددة لكل منتج من منتجات شركة التأمين.
