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排名|2023Q3美国保险理财公司及保险理财产品排行榜Top5

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美国人寿保险指南网 01/03/2024 讯)美国保险数据服务商Wink 在年末发布了2023年第3季度的美国人寿保险产品人寿保险品牌市场占有率数据*。在2023年第三季度的公开数据报告中,美国人寿保险指南©️将帮助投保人和投资者了解:

  • 美国市场占有率较高的保险理财产品及保险品牌;
  • 美国居民选购不同保险理财账户的原因是什么?
  • 保险理财每张保单的平均年度保费是多少?

美国人寿保险指南©️的季度数据中文解读报告,是华语社区个人,家庭及公司选购及配置美国人寿保险的重要参考指标之一。

以下是不同保险市场领域的具体数据报告:

1. 指数保险:“保险理财”为主要目标

指数型保险,英文称为 Indexed Life,通常包括指数型万能险账户(简称为IUL)和指数型Whole Life。

指数保险账户在2023年Q3的保费销量为6.87亿美元,投保人新增保费金额环比下降了5.3%。

2012年至2023年Q3,指数型保险账户缴存保费缴存金额历史走势图如下图所示:

index ul historic chart(2023Q3指数保险新增保费走势图 ©️Winkintel)

🏆季度最畅销指数保险:Financial Foundation IUL

Transamerica®️指数保险产品一览

Financial Foundation IUL 保险产品封面
Financial Foundation IUL mandarin

在2023年第3季度里,全美人寿Transamerica®️发行的Financial Foundation IUL 保险账户(产品评测),继续保持了“季度最畅销保险产品”的桂冠。

2023Q3指数保单数据

投保人平均缴存多少年度保费?
-在2023年第3季度里,每张指数保单的年均缴存保费为$11,631

投保人选择指数保险的原因是什么?
-79.1%的投保人使用指数保险进行理财,追求“现金值积累(Cash Accumulation)

在指数保险市场领域里,国家人寿以综合旗下多款指数保险产品的销量优势,继续在2023第3季度里整体销量排第一。 全美人寿、全国人寿、太平洋人寿和Sammons Financial(北美人寿和米德兰人寿)分列第2到第4名。整体上,在2023年度里,指数市场前5名的人寿保险公司品牌保持不变。

根据2023Q3的品牌占有率,以下是指数人寿保险公司品牌Top5,以下是榜单具体内容。

🏆第3季度品牌销量冠军:国家人寿保险公司

National Life Group®️主流指数保险产品线

FlexLife PeakLife SummitLife
Flexlife Buyer's Guide-LSW PeakLife IUL life insurance review

国家人寿保险公司(National Life Group®️) 旗下多款指数保险产品销量(点击上方图片查看部分产品评测),累计达成了14.7%的指数保险市场占有率。

人寿保险公司品牌排行榜Top5

  1. 🏆National Life Group / 国家人寿保险评测
  2. Transamerica / 全美人寿保险评测
  3. Nationwide / 全国人寿保险评测
  4. Pacific Life Companies / 太平洋人寿保险评测
  5. Sammons Financial Companies / 北美人寿保险评测

2. 万能寿险(UL):传统“保证不断保”产品

传统万能人寿保险,也称为固定利率型万能人寿保险,英文称为 Universal Life。

Trad-UL 传统万能人寿保险(2023Q3 UL万能寿险保费趋势图 ©️Winkintel)

传统万能险在2023年第3季度的保费销售额约为8680万美元,从保额金额历史走势图来看,传统万能险的销量持续下滑。

用于财富传承和转移的“保证不断保”的GUL保险产品,是投保人选购这类保险的主要原因。

投保人平均缴存多少年度保费?
-在2023Q3,每张UL保单的年均缴存保费为$5,493。

投保人选择万能保险的原因是什么?
54.0%的投保人因为“保证不断保(No Lapse Guarantee)的财富传承规划需求购买了这类保单。

3. 分红型保险:“生命末期费用”市场

分红型保险,又被称为储蓄分红终身险,英文称为 Whole Life。

Whole Life(储蓄分红终身险)2023年Q3的保费销售额约为10亿美元,和上一季度的新增保费下滑了7.1%。

下图展示了自2017年来,至2023年第3季度,美国储蓄分红型终身保险账户的历史保费缴存总金额走势。

美国保险经纪人

whole life(2023Q3储蓄分红型终身寿险保费走势 ©️Winkintel)

投保人平均缴存多少保费?
-在2023第二季度里,每张保单的年平均保费为$4,283

投保人选择分红保险的原因是什么?
-49.6%的投保人因为考虑到“生命末期的相关费用(Final Expense)”而选择购买了储蓄分红型终身保险。

专栏小结

美国人寿保险产品,和我们传统理解的保险产品有所不同,它通常是指开设在保险公司的一款具备现金价值的金融账户,投保人享受账户带来的对应税务优惠和各项理赔福利,广泛运用于退休收入规划,美元资产配置,终身福利保障,财务规划,企业高管福利规划,以及遗产规划等领域。这类保险产品是进行“保险理财”的核心渠道。

同时,美国人寿保险指南网©️提出的“ LBYB – Learn Before You Buy” ——“在申购之前先学习”的原则,并通过保险学院和投保案例分享,帮助世界范围的华人家庭全面了解美元资产型人寿保险的知识,从而获得真正需要的产品和服务。(全文完)

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关于LifeTank©️ – LBYB
LBYB – Learn Before You Buy,是TheLifeTank.com – 美国人寿保险指南©️提出的一种个人及家庭进行金融保险配置的指导理念。鉴于美国人寿保险及年金保险极其多元化的金融工具属性,这类产品在财富积累和传承领域的应用,已经超越了传统意义上的消费型保险产品。缺乏相应的基础知识教育和片面教育的影响,可能在多年后会对您的利益造成伤害。在申请保单之前,美国人寿保险指南©️提倡消费者和投资人,事先学习和了解这类金融产品的基本运行原理和功能,寻专业人员的协助,从而得到真正能保护家庭及财富的方案。

*”WINK, INC. RELEASES 3rd QUARTER, 2023 LIFE SALES RESULTS, Wink Inc, 12/2023, https://www.winkintel.com/2023/09/wink-inc-releases-second-quarter-2023-life-sales-results/

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