Posted by 网传的“加州长期护理税”和加州保险局针对性的通知，纽约州长期护理税法案(S9082)的提出到华州长期护理税的正式征收…一时间，长期护理，成为了近期保险财务规划社区一个绕不开的一个关键词话题。
长期护理保险，又称为长照险，长护险，英文称为 Long Term Care Insurance，简写为LTCi。
美国人寿保险指南©️（英文名TheLifeTank.com）邀请了保险财务专栏作家Heather Xiong CFP®️，开展了一场关于“长期护理保险怎么理赔”的对话，在文章的末尾，也通过问答的方式分享了一些帮助理赔的诀窍。
TheLifeTank.com：如果投保人需要长期护理理赔，具体需要准备些什么，怎么去理赔呢？
Heather Xiong CFP®️：第一步，当我们需要理赔了，这个时候基本上医生和医院已经出了诊断报告，需要联系护理机构或助理人员了；或者说，投保人已经在护理机构，或者家里接受护理服务了。这时候，我们可以通过【打电话】，或【网上理赔入口】联系保险公司进行理赔申请。
【编者注】保单文件上，以及保险公司品牌网站上，都会有“File a Claim”和理赔联系电话的入口。
理赔申请有点像申请旅游签证，你需要告诉对方，你是谁，具体发生了什么事情，你将要住在哪里，谁来提供服务，服务是什么类型等等。我提供了下面这个理赔清单：
- 投保人的保险保单号码；
- 投保人的姓名，地址，电话号码；
- 诊断医生的姓名，地址，电话号码；
- 长期护理服务提供方的名称，地址，电话号码；
- 长期护理的类型（养老院，家庭护理，还是辅助生活型护理等）；
- 描述需要或正在接受的长期护理服务都有哪些；
- 长期护理服务开始的时间，或即将开始的时间；
Heather Xiong CFP®️：第2步，当我们提交了这些信息后，保险公司会指派一个理赔专员跟进这个理赔。理赔专员会直接根据提供的联系信息和投保人或委托人取得联系。
理赔专员首先会通过电话等方式确认您现在的情况，并根据您的具体护理情况，寄来相关的服务材料和需要完成的官方表格。投保人需要填写好规范的表格，寄回保险公司指定的地址。
Heather Xiong CFP®️：第3步是，等保险公司收到寄回的规范表格后，理赔专员将会确认是否符合理赔条件；
- 如果确认理赔，按照现金进行理赔的长期护理保险产品，理赔专员会确认理赔的金额；
- 按照实报实销的方式进行理赔的长期护理保险产品，理赔专员会联系提供长期护理服务的机构；
理赔专员在确认所有材料齐全后，通常会在3-5个工作日内做出是否理赔的判断，并通知投保人。
到这一步，理赔工作算是正式完成了。
TheLifeTank.com：如果投保人需要长期护理，意识也不清醒，没法自己去填写理赔文件，进行文件签字怎么办？
-Heather Xiong CFP®️：任何人都可以帮助投保人去填写理赔申请。如果委托了他人来处理这个事情，需要向保险公司提供财务决策委托授权书(Durable Financial Power of attorney)；也可以直接向保险公司寻求帮助。
编者注：访问美国人寿保险指南©️网站的“财富传承”栏目，可以免费使用第三方机构Freewill®️提供了自助设立Durable Financial Power of attorney的工具（如下图所示）。
TheLifeTank.com：如果投保人需要长期护理，意识也不清醒，没法自己去填写理赔文件，进行文件签字怎么办？
-Heather Xiong CFP®️：任何人都可以帮助投保人去填写理赔申请。如果委托了他人来处理这个事情，需要向保险公司提供财务决策委托授权书(Durable Financial Power of attorney)；也可以直接向保险公司寻求帮助。
TheLifeTank.com：在理赔这个过程中，有什么省时省力的诀窍呢？
-Heather Xiong CFP®️：服务质量水平直接关系着保险公司成本高低，“省时省力”这一部分的成本，值得投入。一些长期护理保险产品，会额外提供理赔礼宾服务（Concierge service），帮助投保人简化一些环节，并且会根据投保人的情况，提供实用的护理服务供应商信息，并帮助选购。保险公司礼宾服务会更专业，供参考的信息也多，这样减少了投保人家庭的负担。（全文完）
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