Posted by 遗产规划帮助您确保财产能依照您的意愿，传给所爱之人。这不仅仅是准备法律文件那么简单，更涉及对未来的细致布局。不过，很多人在规划时常常会掉进一些常见的误区，导致最终的财产分配并不尽如人意。由Heather Xiong CFP®提供的专栏文章，将介绍11个最常见的遗产规划错误，和如何避免这些问题的专业建议，帮助您确保遗产能顺利、无忧地传承下去。
1. 过度依赖“我爱你”遗嘱
误区解释：
一份“我爱你，所以什么都给你”这样的遗嘱，通常将全部财产留给幸存的配偶，这种做法虽然表达了爱意，但可能忽略了遗产税规划和其他财务目标，导致税务负担加重和资产保护不足。
情景示例：
张先生在他的遗嘱中简单地将所有资产留给了张太太，没有考虑到遗产税的问题。张先生去世后，张太太因未做适当的遗产规划而面临巨额税款。
解决办法：
建立可撤销信托或不可撤销信托，既可以实现财务规划目标，又能在张先生生前保留对资产的控制权，同时确保资产的灵活使用和避免遗嘱认证的复杂性。
2. 忽略夫妻共有财产的影响
误区解释：
夫妻共有的财产在一方去世后自动转移给另一方，这种安排可能绕过遗嘱或信托的规定，导致无法实现遗嘱中设定的遗产税规划或其他财务目标。
情景示例：
张先生和张太太共同拥有的房产，按照法律，在张先生去世时自动转给张太太，这绕过了遗嘱中的安排。
解决办法：
与专业顾问合作，确保所有资产都正确转入到信托名下，以便按照遗产规划进行管理和转移。
（相关阅读：婚前婚后购买的人寿保单怎么算财产所有权？什么情况下算个人财产？）
3. 与子女共有财产
误区解释：
将子女加为财产的所有者可能导致税务和法律问题，特别是在财产需要转移或出售时，可能引发意外的后果或家庭纠纷。
情景示例：
张先生希望确保他的湖边度假屋在去世后能传给儿子，于是考虑将儿子加为共有财产持有人。
解决办法：
设立“死后转移”TOD受益人，可以在不改变财产所有权结构的情况下，确保财产在张先生去世后顺利传给儿子，避免法律和家庭纠纷问题。
4. 忽视人寿保险在遗产税规划中的作用
误区解释：
人寿保险在遗产规划中具有重要作用，但如果处理不当，保险理赔可能会被计入应税遗产中，增加遗产税负担。
情景示例：
张先生购买的大额人寿保险，若未适当规划，其死后的保险理赔金将直接计入其应税遗产总额。
解决办法：
将人寿保险转移至不可撤销的人寿保险信托中，可有效避免保险理赔金计入应税遗产，同时也保护保险理赔免受遗产税的影响。
5. 未考虑非流动资产
误区解释：
遗产中包含的非流动资产如房地产或家族企业，若未妥善规划，可能需要在不利条件下迅速出售以支付遗产税和其他费用。
情景示例：
张先生家族企业价值连城，但大部分资产缺乏流动性。未预见到的大额遗产税可能迫使家族出售部分企业股份。
解决办法：
通过购买适量的人寿保险为家族企业提供流动性支持，确保在张先生去世后家族能够处理遗产税和其他费用，而无需出售企业股份。
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9. 平等对待子女
误区解释：
不少家庭选择将遗产平均分配给所有子女，“平等分配”听起来很公平。但这种做法可能无法真实公平地反映每个子女的具体情况和需求。
情景示例：
张先生的三个孩子中，一个积极参与家族企业，另一个有特殊需求，第三个经济状况已经非常稳定。
解决办法：
合理使用遗产规划工具，如设立特定信托或购买人寿保险，以均衡子女之间的继承资产，确保每个子女根据其需求和贡献得到公平对待。
10. 未考虑共有财产
误区解释：在共有财产州，家庭的财产在遗产规划中有不同的处理。一方去世时转移资产的能力将受到该财产分类的影响。
情景示例：
张先生和他的妻子李女士居住在加利福尼亚州，一个共有财产州。他们共同拥有一套房产和一些投资账户。张先生在撰写遗嘱时，希望将他所有的资产留给他的两个孩子。然而在他去世后，所有这些共有财产自动归属于李女士，绕过了遗嘱的规定。
解决办法：
问问自己是否曾在亚利桑那、加利福尼亚、爱达荷、路易斯安那、内华达、新墨西哥、德克萨斯、华盛顿或威斯康辛居住过？为了确保共有财产能够按照遗产规划的目标进行转移，可能包括将财产转入信托或更改财产所有权结构。
专栏小结
在本文中，我详细介绍了遗产和遗嘱规划中的五个最常见误区。由于篇幅限制，另外的6大误区在此未能一一展开。如果您想更深入地了解这些内容，或者希望获取完整的“遗产规划常见的11个错误及如何避免”电子手册，欢迎联系认证财务规划师Heather Xiong CFP®。通过与具备“信托责任”的认证财务规划师交流，您不仅可以获得这份免费手册，还可以得到专业的遗产规划咨询，帮助您全面规避潜在的财务风险，确保您的财产传承更加顺畅和符合您的愿望。（全文完）
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