Posted by 今天的話題，要從一張被人民日報點評過的圖片說起：
從「只生一個好，政府來養老」（1985年）到「只生一個好，政府幫養老」（1995），到「養老不能靠政府」（2005年），再到「推遲退休好，自己來養老」，在中國網路流傳著上面這一系列報紙截圖，是一個很有代表性的歷史變遷，也引起無數吃瓜群眾的吐槽。
在20多年堅持不懈甩鍋養老責任這個操作上，小編不得不佩服這樣的神操作…
那在美帝，美帝政府的套路又是怎樣？我們能指望美帝政府的社安養老退休金來生活嗎今天，我們就來扒一扒，在美帝，退休養老能不能靠政府這個坑。
首先，美帝政府的法規文件說得很清楚，要想領到社安養老金，你需要先符合領取社安養老金的條件。
我們在「新移民家庭拿到美國退休福利不可不知的「4個點」 」這篇專欄文章中有詳細說明。一句話概括就是，不管你是誰，先得工作交稅10年。
其次，光是滿足了條件還不行，你能領到的社安養老金金額，是和你工作時候納稅的多少掛鉤的。
最後，「推遲退休好，自己來養老」的套路，美國政府玩得更溜——退休年齡，將直接決定你到底能從社安養老金中拿到多少錢。
簡單直接的官方說法是，也就是說，即使踏進了領取社安養老金的門檻，能拿到多少錢，還是有條件的。
下圖是美帝社安局官方發布的中文圖表，目前的情況，對於 1960 年或以後出生的人，想要拿到全額的退休金，得至少干到67歲以後。
然而，干到67歲後才能領全額退休金這事兒還不是重點，還不是重點。
下面的部分，可以徹底打消你「養老靠美帝政府」的幻想：1974年，美帝政府通過了《僱員退休收入保障法案》（ERISA），其中明確了包括養老在內的社會保障不是政府一家的事情 ，不能由政府包攬一切，而是政府、僱主和個人的共同責任。
關鍵詞：
「不是政府一家的事情」
「不能由政府包攬一切」
「個人的共同責任」
既然美帝政府也要甩養老的鍋，那社安養老保障又是用來幹什麼的呢？
官方解釋里說得很清楚，這是一項全民參與的保險，由美帝政府給美國退休人士和殘障人士提供基本的保障福利。
同時，美帝政府也反覆強調，請不要完全指望社安養老金來養老，請不要完全指望社安養老金來養老，請不要完全指望社安養老金來養老，我們只是「保底」。
如果你表示驚訝，那麼我們用數據說話，根據美帝社會安全保障局2018年公布的最新數據，美國人從社會安全金中每月領取的退休金的中位數僅僅為$1,461。而這一數字，基本為加州最低時薪僱員每月的工資額度。試想讓一位還有需要支出醫療保險花銷的退休老人，每月只拿州最低工資水平的收入，生活將是何等艱難。
既然早在1974年就有法律劃清了責任界限，養老這口鍋不是政府一家的事情，那麼想要體面的退休生活，沒有任何人可以幫你，全靠自己了。
接下來的問題就是，靠自己的話，我們有什麼選擇？有哪些退休收入渠道，可以讓我們去儘早進行規劃和建設？
（>>>推薦閱讀：小工具｜美國個人退休金智能計算器，算算每個月我要存多少錢？）
RetireGuru©️退休學院細分了常見的退休後收入渠道，主要由以下7種構成：
- 社安退休金收入
- 年金收入
- 證券類投資收入（股票，共同基金，債券，ETFs等）
- 人壽保單收入
- 地產或租金收入
- 退休賬戶收入（Qualified or Non Qualified）
- 房屋反向貸款收入
你我絕大多數人退休後的收入來源，都是來源於這7個不同的渠道。每一種退休收入的方式，有各自的優缺點，也適合不同的人群。也並沒有一種方式絕對就比另一種方式要好。
特別是對於有一定年紀的移民群體來說，由於是半路進入了一個截然不同的社會制度體系，留給我們的了解和融入這個體制的時間並不多。
在參與生活的過程中，一些移民群體在一定時間後，就會發現一些生活制度的運行方式，和原有的觀念截然不同，而且很容易就處於了被動地位。
如同我們前面所分析的點，就算為了達到拿最基本的社會保障福利要求，半路加入「遊戲」的新移民群體，也可能需要比從小就自動進入規則的其他群體付出更高的「成本」。
因此，丟掉「養老靠政府」的幻想，了解真實的社會遊戲規則，儘快做好關於個人和家庭財務的正確規劃，達到「老有所依，病有所醫，」的目標，其實是一件非常緊迫的事情。
而我們分享這篇文章的重點是，從規劃退休收入的出發，樹立養老靠自己的觀念，並介紹美國社會常見的7種不同的退休後收入方式，從而幫助讀者了解這種以目標為導向的，自上而下，結合自身的財務狀況、年齡階段，風險承受能力等因素，進行配置組合的退休收入規劃理念。
了解了這些收入渠道後，我們就可以結合自己實際的生活和收入情況，對比不同渠道的優缺點，儘早打造自己的退休收入系統，並開始讓這個系統進行運轉。
RetireGuru©️退休學院的建議是，在退休來臨前或計劃提前退休的過程中，至少具備其中3個有效的收入來源。
看完這篇文章，你覺得養老這個問題，真的離自己很遙遠嗎？（全文完）
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