Posted by 今天的话题，要从一张被人民日报点评过的图片说起：
从“只生一个好，政府来养老”（1985年）到“只生一个好，政府帮养老”（1995），到“养老不能靠政府”（2005年），再到“推迟退休好，自己来养老”，在中国网络流传着上面这一系列报纸截图，是一个很有代表性的历史变迁，也引起无数吃瓜群众的吐槽。
在20多年坚持不懈甩锅养老责任这个操作上，小编不得不佩服这样的神操作…
那在美帝，美帝政府的套路又是怎样？我们能指望美帝政府的社安养老退休金来生活吗今天，我们就来扒一扒，在美帝，退休养老能不能靠政府这个坑。
首先，美帝政府的法规文件说得很清楚，要想领到社安养老金，你需要先符合领取社安养老金的条件。
我们在“新移民家庭拿到美国退休福利不可不知的“4个点” ”这篇专栏文章中有详细说明。一句话概括就是，不管你是谁，先得工作交税10年。
其次，光是满足了条件还不行，你能领到的社安养老金金额，是和你工作时候纳税的多少挂钩的。
最后，“推迟退休好，自己来养老”的套路，美国政府玩得更溜——退休年龄，将直接决定你到底能从社安养老金中拿到多少钱。
简单直接的官方说法是，也就是说，即使踏进了领取社安养老金的门槛，能拿到多少钱，还是有条件的。
下图是美帝社安局官方发布的中文图表，目前的情况，对于 1960 年或以后出生的人，想要拿到全额的退休金，得至少干到67岁以后。
然而，干到67岁后才能领全额退休金这事儿还不是重点，还不是重点。
下面的部分，可以彻底打消你“养老靠美帝政府”的幻想：1974年，美帝政府通过了《雇员退休收入保障法案》（ERISA），其中明确了包括养老在内的社会保障不是政府一家的事情 ，不能由政府包揽一切，而是政府、雇主和个人的共同责任。
关键词：
“不是政府一家的事情”
“不能由政府包揽一切”
“个人的共同责任”
既然美帝政府也要甩养老的锅，那社安养老保障又是用来干什么的呢？
官方解释里说得很清楚，这是一项全民参与的保险，由美帝政府给美国退休人士和残障人士提供基本的保障福利。
同时，美帝政府也反复强调，请不要完全指望社安养老金来养老，请不要完全指望社安养老金来养老，请不要完全指望社安养老金来养老，我们只是“保底”。
如果你表示惊讶，那么我们用数据说话，根据美帝社会安全保障局2018年公布的最新数据，美国人从社会安全金中每月领取的退休金的中位数仅仅为$1,461。而这一数字，基本为加州最低时薪雇员每月的工资额度。试想让一位还有需要支出医疗保险花销的退休老人，每月只拿州最低工资水平的收入，生活将是何等艰难。
既然早在1974年就有法律划清了责任界限，养老这口锅不是政府一家的事情，那么想要体面的退休生活，没有任何人可以帮你，全靠自己了。
接下来的问题就是，靠自己的话，我们有什么选择？有哪些退休收入渠道，可以让我们去尽早进行规划和建设？
（>>>推荐阅读：小工具｜美国个人退休金智能计算器，算算每个月我要存多少钱？）
RetireGuru©️退休学院细分了常见的退休后收入渠道，主要由以下7种构成：
- 社安退休金收入
- 年金收入
- 证券类投资收入（股票，共同基金，债券，ETFs等）
- 人寿保单收入
- 地产或租金收入
- 退休账户收入（Qualified or Non Qualified）
- 房屋反向贷款收入
你我绝大多数人退休后的收入来源，都是来源于这7个不同的渠道。每一种退休收入的方式，有各自的优缺点，也适合不同的人群。也并没有一种方式绝对就比另一种方式要好。
特别是对于有一定年纪的移民群体来说，由于是半路进入了一个截然不同的社会制度体系，留给我们的了解和融入这个体制的时间并不多。
在参与生活的过程中，一些移民群体在一定时间后，就会发现一些生活制度的运行方式，和原有的观念截然不同，而且很容易就处于了被动地位。
如同我们前面所分析的点，就算为了达到拿最基本的社会保障福利要求，半路加入“游戏”的新移民群体，也可能需要比从小就自动进入规则的其他群体付出更高的“成本”。
因此，丢掉“养老靠政府”的幻想，了解真实的社会游戏规则，尽快做好关于个人和家庭财务的正确规划，达到“老有所依，病有所医，”的目标，其实是一件非常紧迫的事情。
而我们分享这篇文章的重点是，从规划退休收入的出发，树立养老靠自己的观念，并介绍美国社会常见的7种不同的退休后收入方式，从而帮助读者了解这种以目标为导向的，自上而下，结合自身的财务状况、年龄阶段，风险承受能力等因素，进行配置组合的退休收入规划理念。
了解了这些收入渠道后，我们就可以结合自己实际的生活和收入情况，对比不同渠道的优缺点，尽早打造自己的退休收入系统，并开始让这个系统进行运转。
RetireGuru©️退休学院的建议是，在退休来临前或计划提前退休的过程中，至少具备其中3个有效的收入来源。
看完这篇文章，你觉得养老这个问题，真的离自己很遥远吗？（全文完）
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