美國國家人壽集團NLG簡介

National Life Group，中文稱為國家人壽集團，是一家擁有170年歷史的一家美國人壽保險品牌。

市場上以國家人壽這個品牌名發行的保險產品，實際是由子公司西南人壽保險公司（Life Insurance Company of Southwest）和國家人壽保險公司（National Life Insurance Company）進行承保。

國家人壽集團提供各種各樣的人壽保險類別，看起來可能適合每一個人。 但這是不是一個好的選擇呢？

美國人壽保險指南網©️對國家人壽（National Life Group）的評價會幫助您判斷，這家公司是否適合為你和你的家人提供保障。我們希望，本文接下來的信息能成為你研究判斷的一個補充資訊，在申請人壽保險前也請比較和參考其他公司資訊。以下是評測信息：

國家人壽的公司評價和產品介紹

1848年，國家人壽（National Life Group）開始了他們的人壽保險業務。在剛得到特許經營權的僅僅兩年後，客戶進行了第一期理賠，國家人壽為了支付來自客戶的第一筆索賠，公司董事利用個人信用進行借貸，竭盡全力兌現了賠付，保障了公司繼續向前發展。

到了1855年, 國家人壽集團開始向所有參加人壽保險合同的客戶支付分紅。

國家人壽（National Life Group）是一家互助型(Mutual)保險公司，而非上市型（Stock）保險公司。作為共同互助結構的公司，國家人壽由其“合格保單持有人”共同獨立擁有（Whole Life / 儲蓄分紅型保單持有人）。 由於只對合格保單持有者負責，它向這類保單的持有人提供分紅，用來支付終身壽險保單中現金價值部分產生的收益。

（>>>推薦閱讀：什麼是Whole Life（儲蓄分紅型人壽保險）？）

經歷過西班牙流感，大蕭條，世界大戰等等，國家人壽（National Life Group）仍然選擇專註於人壽保險領域。 他們繼續發展自有品牌，同時還收購了其他公司，包括Equity Services Inc和Sentinel Advisors來進行投資，還收購了西南人壽保險公司，改組為自己的保險部門。

根據Google的公開數據顯示，國家人壽保險公司的母公司為NLV金融集團，旗下的子保險公司有西南人壽保險公司。

國家人壽保險公司的財務實力和評級

在2018年，國家人壽保險公司的保單收入增長了252%，實現年度凈收入超過$3億美元。

在2018年Comdex Ranking全美保險前200強跨行業保險公司排名名列135/136名，我們也提供了2018年公司年度報告供讀者參考。

(2022/04更新：國家人壽2021年年度財務報告Pdf下載 )

公司總投資超過200億美元，其中一半投資組合仍為安全的公司債券產品，另外四分之一為抵押貸款背書的證券。

根據2018年國家人壽發布的公開財報顯示，公司總資產為$310億美元。

國家人壽集團的賠付能力和財務實力，以及快速成長的業績，使他們從A.M.BEST獲得了“A+”的評級。 穆迪投資者服務公司給了“A1”評價，標準普爾的評價為“A +”，因此，國家人壽成為業內擁有3個或更多“A”級評級的人壽保險公司。 這些評級反映在Comdex上的評分為90分。

以下是截止2021年6月，由國家人壽保險公司公布的最新財務評級（原文），具體如下：

• A.M. Best – A+
• 穆迪 – A1
• 標準普爾 – A+
• Comdex  – 90

（>>>相關閱讀：最好的保險公司怎麼分辨？評級信息到底該怎麼解讀？）

國家人壽市場定位

在2020年美國新冠病毒疫情期間，國家人壽發布了面向公眾投資人的財務報告(點擊下載)，公司第一季度人壽保險和年金的營收為$1.3億，強調了公司的服務對象是家庭年收入在$75,000-$150,000的家庭。

國家人壽產品線一覽

國家人壽擁有多種人壽保險類別選擇。 產品包括但不限於：

• 定期壽險
• 分紅型終身壽險
• 萬能險
• 指數型萬能險
• …

國家人壽集團產品的一個市場競爭亮點是：國家人壽是不多的針對特定保額和群體，提供“無需體檢，直接承保”的人壽保險產品的公司之一。

這類產品無須本人體檢，有一個封頂的身故賠償金額。 在申請時，您仍然會被問到健康問題，需要完成完整的申請過程，保險公司根據您的回答來接受是否願意簽署保險合同。

(>>>推薦閱讀：免體檢的美國大型人壽保險有哪些？免體檢的額度是多大？)

Term 定期壽險  (消費者手冊和產品評價專題)

對於定期壽險產品線，可以選擇10年，15年，20年和30年級的保障期，還可以選擇諸多附約（Rider）。

在這些附加條約中，除了常規的減免保費，殘疾收入，意外死亡，失業補償和兒童附約，國家人壽還提供生前福利等附約。

分紅型終身壽險

NL Life Builder 分紅型終身壽險產品是國家人壽的專有永久保險產品，內附多項保證。 其中，穩定的保費，保證身故賠償，可以在15年內完全付清保單的靈活政策（受保險公司支付能力的限制，請聯繫執業經紀人詳細了解）。

Update：2019年，國家人壽發布了全新的分紅型終身壽險險種（Whole Life）產品：TotalSecure®️。

Update：2020年中，國家人壽發布了新的萬能型終身壽險（Whole Life）產品：BasicSecure®️。

萬能險

在萬能壽險產品線中，您可以選擇標準萬能險或者指數型萬能險等產品。 這種類型的保障期限比定期壽險更長，而且投資型萬能險和指數型萬能險產品裡面還有現金價值部分，用於投資並允許額外的現金價值複利增長，而且也能以稅收減免的方式提取使用。

一份標準的萬能險保單裡面，存在部分積累的現金價值。但由於這份累積的現金價值用來自動支付了保險費用增加後的差額，所以這份現金價值通常在保單到期的時候耗盡，基於這樣的設計，您的保費看起來的一直是水平不變的。

IUL指數型萬能險產品就具有更多增值空間，您有機會將您保單中的現金價值部分，投資於市場指數。 風險於收益並存，結合過去20年的標準普爾指數數據，作為中長期投資，這類產品在提供保障的同時，還可能創造良好的收益。 請注意，這類人壽保險產品必須由執業的經紀人進行規劃和出售。

指數型萬能險

國家人壽麵向個人及家庭的人壽保險市場，在不同渠道發行了多款指數型萬能險產品，它們分別是：

• Living Life（已下架）/ Living Life By Design
• FlexLife  (產品評價及消費者手冊專題)
• PeakLife (產品評價及消費者手冊專題)
• SummitLife (產品評價及消費者手冊專題)

這幾款產品提供生前福利的附約，即，在生前為客戶的重大疾病，慢性疾病（長期護理）等保障。同時，保單又設計有現金價值增長部分，並承諾最低收益。這一類產品適合兼顧投資，但又不願意承擔市場風險，同時保障需求比較全面的客戶。

2款產品中，只有PeakLife，SummitLife這兩款產品，對保額大小有明確的要求。聲明只適用於保額在100萬美金以上的高凈值客戶。這兩類產品是國家人壽旗下同險種品類中，針對不同年齡的人群，現金值能力最強的產品。

非人壽類產品

除了人壽保險領域之外，國家人壽還提供多種金融產品，以滿足各種投資組合的需求。 這些包括：

• 年金
• 共同基金
• 個人退休帳戶
• 其他

國家人壽集團綜合評定

國家人壽集團，國家人壽保險公司和西南人壽保險公司專業化程度較高，也形成了良好的一致性。作為一家資產規模相對不大的保險公司，國家人壽另闢蹊徑，在信息化和創新方面遙遙領先，為投保人提供了體驗更為友好的移動端App進行保單管理。

國家人壽壽險產品價格適中，歷史悠久，擁有豐富的壽險產品選擇。國家人壽的定期壽險產品，提供對重大疾病，慢性疾病的賠付福利，值得預算有限但希望得到“全面保障”的投保人的考慮。

而對於終身型現金值人壽保險，各條產品線也提供了全面的生前福利理賠。“現金值增長”的功能中規中矩，這可能也是由公司把“提供保障”排第一位，而非“資產管理”的市場定位來決定的。

對於家庭和企業來說，國家人壽也提供額外的非保險類產品，來滿足多重的需求。