“養老院“這個詞,對於我們來說並不陌生。在美國,養老院的英文,稱為療養院,是為無法在家照顧自己,但也無需一直呆在醫院進行護理的人士,提供的一個7×24小時的專業護理場所。
根據美國衛生與公共服務部旗下的老年管理局AoA發布的數據,今年65岁的群体中,有70%的人以后都需要用到某种类型的长期护理服务,其中20%的人群需要用到长达5年及5年以上时间的护理。
當我們在退休生活中,需要臨時,或長期的精心護理照料時,提供7×24小時的私人“養老院(Nursing Home)”,就成為了家人的首選。
但是,養老院(Nursing Home)的價格費用非常高,可能會對家庭的財務狀況造成劇烈的影響。住進私人養老院到底要花多少錢呢?養老院的價格和費用到底是多少?LifeTank©️提供了全國的數據調查報告1給大家解讀。
美國養老院的平均價格費用
美國養老院價格和費用,取決於多種因素,比如我們的居住地,服務提供商的品質,以及住進養老院接受護理生活的時間長度。
在其中一些養老院,價格是全包價,而另一些養老院,可能針對額外的理療,失憶或阿茲海默(老年癡呆)看護服務,收入其他的費用。
在採購養老院服務時,LifeTank©️建議首先了解服務價格的範圍和額外服務的價目表。
根據2020年Genworth®️發布的年度護理價格調查報告,我們繪製下面的成本數據表格,提供了全美各州,兩種房型的養老院價格費用情況(平均價格)。
隨著2020-2021年政府大規模印鈔,美國養老院的價格也跟著水漲船高,並會保持繼續漲價的趨勢。根據預測,養老院裡2人共享的單間,每月的費用將會在2030年超過一萬美元。
下圖是根據通貨膨脹預期,繪製的過去,現在和將來的年度美國養老院價格情況表:
(2016-2030年美國養老院價格走勢)
不同地區的價格也各不相同,LifeTank©️繪製的下表,展示了2020年美國各州的養老院房間價格(每月平均價格),供不同地區的居民查詢。
美國各州 | 2人共享私人間 | 單獨私人間 |
---|---|---|
阿拉巴馬 | $6,540 | $6,911 |
阿拉斯加州 | $37,413 | $36,378 |
亞利桑那 | $6,844 | $8,213 |
阿肯色州 | $5,931 | $6,540 |
加利福尼亞州 | $9,247 | $11,437 |
科羅拉多州 | $8,517 | $9,733 |
康涅狄格 | $12,927 | $13,992 |
特拉華 | $12,349 | $12,699 |
哥倫比亞特區 | $12,471 | $14,357 |
佛羅里達 | $8,669 | $9,817 |
格魯吉亞 | $6,722 | $7,173 |
夏威夷 | $12,015 | $13,802 |
愛達荷州 | $8,669 | $9,125 |
伊利諾伊 | $6,235 | $7,026 |
印地安那 | $7,133 | $8,486 |
愛荷華州 | $6,570 | $7,148 |
堪薩斯州 | $6,692 | $7,026 |
肯塔基 | $7,330 | $7,939 |
路易斯安那州 | $5,536 | $5,840 |
緬因州 | $9,642 | $10,615 |
馬里蘭 | $10,190 | $10,646 |
馬薩諸塞 | $12,623 | $13,535 |
密歇根州 | $8,973 | $9,733 |
明尼蘇達 | $11,026 | $12,025 |
密西西比州 | $7,057 | $7,148 |
密蘇里州 | $5,080 | $5,749 |
蒙大拿 | $7,665 | $8,273 |
內布拉斯加 | $7,194 | $7,931 |
內華達 | $9,262 | $10,585 |
新罕布什爾 | $10,646 | $11,315 |
新澤西州 | $11,254 | $11,863 |
新墨西哥 | $7,406 | $8,304 |
紐約 | $12,319 | $12,927 |
北卡羅來納 | $7,300 | $8,060 |
北達科他州 | $12,167 | $12,764 |
俄亥俄州 | $7,148 | $8,213 |
俄克拉何馬州 | $5,323 | $5,779 |
俄勒岡 | $10,114 | $11,178 |
賓夕法尼亞 | $10,038 | $10,828 |
羅德島 | $8,669 | $10,220 |
南卡羅來納 | $7,298 | $7,861 |
南達科他州 | $7,011 | $7,521 |
田納西 | $7,072 | $7,619 |
德州 | $5,019 | $6,388 |
猶他州 | $6,388 | $8,365 |
佛蒙特 | $9,779 | $10,311 |
弗吉尼亞州 | $7,665 | $8,821 |
華盛頓 | $9,581 | $10,950 |
西弗吉尼亞 | $11,376 | $12,136 |
威斯康星 | $8,684 | $9,429 |
懷俄明 | $8,258 | $8,714 |
美國人支付養老院費用的幾種方式
我們可以自掏腰包支付養老院的費用,但也可以使用其他的辦法來部分減免或支付,美國家庭常使用的方式是以下6種:
- 老人醫療保險( Medicare )
- 人壽保險 (Life Insurance)
- 年金儲蓄 (Annuity)
- 長期護理保險 (Long Term Care Insurance)
- 醫療帳戶存款(FSA / MSA)
- 出租房屋/房屋反向貸款
- 州或地區的醫療援助等。
這6種支付方式中,最容易讓人造成誤解的是作為“老人醫療保險“的Medicare(俗稱紅藍卡保險)的理賠。具體情況和細節,我們將在接下來的內容中進行進一步的說明。
Medicare(紅藍卡保險)支付養老院護理費用的情況
Medicare(俗稱紅藍卡保險)只會在特殊的情況下,支付一部分專業的護理服務的費用。它不會,也不是被設計用來支付長期的看護服務費用的政府保險。
特殊情況包括,作為老年人入院接受治療,隨後醫院認為無需呆在醫院,但仍然需要一定的專業護理。在下列3種情況下,Medicare(俗稱紅藍卡保險)會幫助支付短期護理費用:
- 住院治療至少3天。
- 住院治療的30天內,被送往Medicare認證的護理機構。
- 需要理療,言語療法,或其他類型的康復類專業護理。
如果老人持有Medicare(俗稱紅藍卡保險),在醫院住院3天后,那麼紅藍卡保險會按照下列情況支付專業護理的費用:
- 第1天– 第20天,Medicare(紅藍卡保險)支付最多20天的專業護理的費用。
- 第21天– 第100天,病人需要每天支付$185.50。 (2021年價格標準)
- 第101天– 之後,病人支付所有的費用。
關於美國養老院的常見誤區
1. 如果我在家不能自己照顧自己,那麼我只能去養老院了。
事實: 不是。作為一個成熟的商業社會,在照顧和看護這個市場,我們作為消費者,在今天有很多的選擇。我們可以選擇請人來家裡照顧我們,或者專門請人來買菜,洗衣服,或者購買定時定期上門的“家庭看護服務”。即使醫生不建議繼續在家裡接受看護,我們還可以選擇“輔助生活”老人社區及看護服務,這個級別的看護服務,介於“養老院專業護理”和“在家護理”之間。就算我們開始考慮“臨終護理”,也是可以在家裡完成。
2. 養老院是給那些家里人不關心的老人的。
事實: 許多文化中,特別是亞洲文化,普遍認為照顧老人是家庭的責任。但是,在現代社會中,家庭分佈距離很遠,家庭的單位也變得更小了。又由於科學的進步,患有慢性病的人壽命也變得更長,因此,根本不可能完全依靠家庭。為老年家庭成員考慮養老院,並不意味著不在乎他們。而是現代家庭的能力,無法提供必要的護理。
3. 養老院大多管理不善,護理水平很差。
事實: 在市場競爭中,存在各類服務層次的養老院。某些靠政府資助或資金匱乏的養老機構,確實存在管理和護理水平欠缺的情況,而另外一些頂尖的私人養老院或養老會所,提供了五星級的條件和體驗。這種服務和體驗是由市場需求和價格來決定的。
4. 一旦住進養老院,就離不開那裡了。
事實: 有時,因為疾病或傷害的原因,導致我們需要持續不斷的醫療和看護服務,甚至直至生命壽終正寢的地步。但現實中,許多人在突然送進醫院(例如跌倒或中風)後,第一次被送到養老院。進行康復治療後,您可以返回家中接受在家護理,或者選擇更合適的輔助生活社區居住。
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(>>>推薦閱讀:美國長期護理專題及美國CCRC養老社區 )
附錄
01.「Cost of Care Survey」, Genworth, 01/12/2021, https://www.genworth.com/aging-and-you/finances/cost-of-care.html