Сравнение | Аннуитетный индекс и аннуитетный фонд, какое аннуитетное страхование лучше?

Счета аннуитетного страхования в США, в основном выпущенные и управляемые компаниями по страхованию жизни.Руководство по страхованию жизни в США©️ 2021 кв. 3 г.отчетность данныхОн указал, что следующие два типа аннуитетного управления капиталом и страховых счетов являются абсолютным мейнстримом рынка аннуитетного управления капиталом в США.

• Страховые счета накопительных аннуитетов (переменные аннуитеты, также известные какАннуитет безопасности/ приходится 36.0% )
• Индексированный аннуитетный страховой счет (индексированные аннуитеты / учет 29.0%)

Тип счета аннуитетного страхования в США за 2021 квартал 3 г. Распределение доли рынка

Для страхователей или инвесторов,Какой вид аннуитетного страхового счета лучше?

В этой статье,Руководство по страхованию жизни в США©️ и члены сообществаНапевая жизнь(Жизнь североамериканских колибри) работать вместе, чтобы продемонстрировать общественности, что эти два типаПреимущества и недостатки счетов аннуитетного страхования могут помочь инвесторам понять риски и ожидаемую доходность различных видов аннуитетного страхования, а также принять оптимальные решения о распределении пенсионных активов.

Традиционный индексированный аннуитетный страховой счет

Г-жа Ли (псевдоним), 50 лет, сейчас живет в Нью-Йорке.Учитывая, что приближается выход на пенсию, традиционные пенсионные счета не могут сэкономить больше денег, поэтому г-жа Ли задумалась об открытии пенсионного аннуитетного счета.

Г-жа Ли планирует откладывать по 2 50 долларов в год в возрасте от 59 до 10 лет в течение XNUMX лет.Г-жа Ли более консервативна и ежедневно имеет дело только с банками., поэтому г-жа Ли решила открытьИндексированные аннуитетыаккаунт для сохранения.

Таблица расчета на рисунке ниже, во втором столбце слева, показывает годовой депозит г-жи Ли в размере 50 60 долларов США в возрасте от 2 до XNUMX лет.

©️TheLifeTank.com Это не предложение или иллюстрация страхового продукта. Только для образовательных целей. Эта иллюстрация не является договором страхования или договором страхования и предназначена только для образовательных целей.

На картинке выше мы видим, что оранжевая горизонтальная линия находится 10 лет спустя, когда г-же Ли исполнилось 60 лет.Аннуитетное страхованиеСредства на счету,Около 27.5 XNUMX долларов.

В течение 25 лет аннуитетный счет г-жи Ли имел максимальную годовую доходность 8.35% и минимальную годовую доходность 0.15%.

Это точноИндексированное аннуитетное страхованиесамое большое преимуществоСтраховая компания предоставляет индексному аннуитетному счету минимальную доходность 0% и не потеряет основную сумму..Следовательно, независимо от того, пострадала ли г-жа Ли от пузыря доткомов в 2000 году или от финансового кризиса в 2008 году, из овальной рамки на картинке выше мы можем видеть, что деньги на ее аннуитетном счете,Он всегда поддерживал рост, а не снижение.

Это традиционное индексированное аннуитетное страхование.Преимущества также являются его недостатками,Хотя страховая компания дает минимальную гарантированную норму прибыли 0%, она также дает максимальную норму прибыли.максимальная доходность(Cap), предельная доходность, указанная разными страховыми компаниями, также отличается.В цикле экономического процветания и стабильного роста рынка индексированные аннуитетные страховые счета не могут разделить больше плодов рынка.

Типичное объяснение состоит в том, что в золотое десятилетие экономического процветания с 2011 по 2021 год самая высокая годовая доходность этого индексного аннуитетного счета не превышала 10%.

Чтобы преодолеть этот верхний предел, в настоящее время на рынке существуют неограниченные доходы.Альтернативные индексированные аннуитетные продукты.Судя по процентным ставкам в сентябре 2023 года, самое высокое годовое начисление процентов по этому типу расширенного продукта за последние 9 лет достигло 10+%.

Следующее сравнение дополнительно продемонстрирует преимущества и недостатки двух разных аннуитетных счетов.

Фонд аннуитетного страхового счета

Также в возрасте 50 лет г-жа Ли пересмотрела свой инвестиционный опыт, полностью оценила и поняла свой уровень терпимости к риску и открылафонд аннуитетаАккаунт (он же:Инвестиционный аннуитет по ценным бумагам).

Г-жа Ли вносит 2 10 долларов США на аннуитетный счет фонда каждый год в течение XNUMX лет подряд, как показано в левой части рисунка ниже.

©️TheLifeTank.com Это не предложение или иллюстрация страхового продукта. Только для образовательных целей. Эта иллюстрация не является договором страхования или договором страхования и предназначена только для образовательных целей.

Как видно из рисунка выше, красная горизонтальная линия указывает на то, что 10 лет спустя, когда г-же Ли было 60 лет, средства на счете аннуитетного страхования,Он накопился примерно до 60.5 2.5 долларов, что в XNUMX раза больше, чем у индексного аннуитетного счета за тот же период.

За 25 лет аннуитетный счет г-жи Ли имеет самый высокий годовой доход в 36.68%.

Это указываетАннуитетное страхование типа фондаСамое большое преимущество фонда - в период экономического процветания, когда рынок стабилен и продолжает расти, основанный на фонде аннуитетный счет напрямую участвует и разделяет растущие результаты рынка, а эффект сложных процентов поразителен.

Все имеет две стороны.Благодаря непосредственному участию на рынке,Аннуитетное страхование инвестиций в ценные бумагиСамый большой его плюс — это и его недостаток —Когда фондовый рынок падает, страхователь будет нести риск, средства на счете, соответственно, потеряют деньги, а сумма счета будет сталкиваться с относительно большими колебаниями.

Типичная иллюстрация (зеленая горизонтальная линия на рисунке выше): во время финансового кризиса 2008 г. счет операций с капиталомвниз на 41.95%, остаток на счете упал до 93.6 54.3 долларов с XNUMX XNUMX долларов в предыдущем году.

Индексные аннуитеты против фондовых аннуитетов

Основываясь на тех же исторических рыночных данных, мы подводим итоги сравнения сумм счетов следующих двух видов аннуитетного страхования.

©️TheLifeTank.com Это не предложение или иллюстрация страхового продукта. Только для образовательных целей. Эта иллюстрация не является договором страхования или договором страхования и предназначена только для образовательных целей.

Наше резюме

Индексированное аннуитетное страхованиеИИнвестиционный аннуитет по ценным бумагамСтрахование, ни «лучше», ни «хуже».

Экспоненциальные аннуитеты жертвуют потенциалом роста в обмен на защиту фондов.С другой стороны, аннуитеты фондового типа отказываются от защиты фондов в обмен на высочайший потенциал роста.

Каждый страхователь должен выбрать аннуитетный счет, который соответствует его или ее возрасту, терпимости к риску и целям управления финансами.

В реальной работе индексный счет страхования ренты и счет страхования ренты инвестиций в ценные бумаги не являются монолитными.

Если вам необходимо управлять рисками активов и снижать их, вы можетеСтраховой финансовый консультантС помощью , перевести средства с инвестиционного аннуитетного счета по ценным бумагам на индексный аннуитетный страховой счет с меньшей волатильностью;

Аналогичным образом, если рыночная среда процветает и преследуется потенциал более высокого дохода, средства на счете индексного аннуитета также могут быть переведены на счет аннуитета инвестиций в ценные бумаги или в новый индексный аннуитетный продукт, предназначенный для накопления активов.

Руководство по страхованию жизни в США©️ Последовательно выступаем за LBYB — «Узнайте, прежде чем купить»,Узнайте больше перед покупкойконцепции и предоставляет информацию оПодробное описание, преимущества и недостатки приобретения аннуитетного страхованияВведение и другие столбцы для справки.

Когда вы, наконец, решите подать заявку на открытие индивидуального пенсионного счета, вы можете с помощью профессиональных финансовых и страховых консультантов найти продукт пенсионного страхования, который действительно вам подходит, оценив свои собственные комплексные условия, чтобы защитить наши активы. в наибольшей степени. (Конец полного текста)

(>>>Рекомендуемое чтение:Гаджет | Какое именно индексное аннуитетное страхование мне подойдет?Каков последний показатель процентной ставки?)

(>>>Рекомендуемое чтение:Данные ｜ 2021 самых продаваемых брендов аннуитетного страхования в США в 4 квартале 5 г. )
(>>> Рекомендуемое чтение:Стратегия страхования｜Как сделать первый шаг?4 общие темы, которые должны обсуждать страховые консультанты)
(>>> Рекомендуемое чтение:(Изображение) Каков годовой отчет по страхованию жизни в долларах?Каков процентный расчет годового дохода полиса?)
(>>> Рекомендуемое чтение:Покупка дома 3 шага против покупки страховки 3 шага, зачем нужна страховая услуга PDA)