Hoe werkt de "bucketstrategie" van ouderdomspensioenen?Is het goed of niet?

In de column insurGuru©️ Pensioenacademie delen we "Hoe pensioen op te nemen, zodat we geld hebben om een ​​leven lang uit te geven?"van"4 procent vier procent strategie". De LifeTank©️-kolom analyseert een andere populaire "bucketstrategie" voor ouderdomspensioenen, die in dit artikel zal worden geïntroduceerd.Wat de pensioenbucketstrategie is, hoe deze werkt en wat er mis is?.

1. Wat is de bucketstrategie voor pensionering?

pensioen emmer strategie,is om ons pensioensparen in drie "emmers" te verdelen.Het doel is om de strategie van het ontvangen van pensioen voor het leven te realiseren door de dynamische balans van de fondsen in de drie buckets te beheren.

Deze methode om geld op te nemen voor pensioen kreeg veel aandacht na de financiële crisis van 2008.Tijdens de financiële tsunami van dat jaar verloren de gepensioneerden die hun pensioenen in aandelen en effecten stopten het grootste deel van hun spaargeld, waardoor ze niet soepel met pensioen konden gaan.Pas toen beseften gepensioneerden het belang van vermogensrealisatie.

(>>> Aanbevolen literatuur:Hoeveel kost het om met pensioen te gaan in de VS?|Wat zijn de 4% 10%-regel en de XNUMXx-regel voor pensionering?)

2. Hoe werkt de pensioenemmerstrategie?

De emmerstrategie voor pensionering is om ons geld in 3 emmers te stoppen en het "water" in evenwicht te brengen volgens het inkomen van de emmers.

de eerste emmer,Zet onze noodfondsen opzij, evenals middelen voor levensonderhoud of grote aankopen voor de komende 1 tot 3 jaar.

Deze fondsen moeten gericht zijn op het behouden van liquiditeit,Op die manier kunt u ze gebruiken wanneer u ze nodig hebt, zonder dat u zich zorgen hoeft te maken over ups en downs op de markt.

In de tweede emmerMet geld dat we de komende 3 tot 10 jaar gaan gebruiken.Volgens de risicotolerantie, gecombineerd met de keuze van de markt, kunnen we deze fondsen in relatief veilige beleggingen stoppen.

Wanneer de economie in een neerwaartse spiraal terechtkomt, hebben we 1-3 jaar om te wachten tot het water in de tweede emmer is hersteld.En wanneer de markt floreert, of wanneer we geen geld meer hebben in de eerste bucket, kunnen we wat geld opnemen uit de tweede bucket om de eerste bucket aan te vullen.

In de derde emmer,Om geld op te slaan dat we niet van plan zijn te gebruiken gedurende ten minste 10 jaar.Omdat er 10 jaar is, kunnen we nadenken over het uitbreiden van enige risicotolerantie en dat geld te beleggen in activa of financiële instrumenten met een groter groeipotentieel.

Afhankelijk van de winstgevendheid kunnen we periodiek een deel van de winstgevende activa in deze bucket verkopen en terugplaatsen in de tweede bucket, omdat de investeringsoptie van de tweede bucket minder risicovol en veiliger is.

3. Is de pensioenemmerstrategie goed?

De kern van de pensioenemmerstrategieHet is een continue herbalancering van 3 pensioenrekeningen, die veel wordt gebruikt in verschillende beleggingsgebieden.

Dus is de "bucket-strategie" van het pensioen de beste manier?

De Business School van de Universiteit van Navarra in Spanje heeft onderzoek gedaan naar 21 landen, waaronder de Verenigde Staten, Japan, en meer dan 100 jaar aan historische gegevens, en een speciaal onderzoeksrapport dat in 2018 is gepubliceerd, toont*,Het percentage mislukkingen van de "bucket-strategie" voor pensionering is 4% -5%.

Over het algemeen heeft de "bucketstrategie" een slagingspercentage van meer dan 95%, wat effectief is voor de overgrote meerderheid van de mensen.Maar zodra deze 4% tot 5% kans zich voordoet, op 70-, 80- en 90-jarige leeftijd, is er geen geld beschikbaar en zullen de gepensioneerden grote financiële gevolgen ondervinden.

Een ander resultaat van het onderzoek,Als u helemaal geen risico neemt, 100% van alle pensioenfondsen in een risicovrije "levende emmer" stopt en geen investeringen en financieel beheer doet, dan zal het percentage mislukkingen bij pensionering oplopen tot bijna 70 %, wat bijna gedoemd is te mislukken.(Einde van de volledige tekst)

Bijlage Literatuur
*. "The Bucket Approach for Retirement: A Suboptimal Behavioral Trick?", Dec.2018, Javier Estrada, https://blog.iese.edu/jestrada/files/2019/01/BucketApproach.pdf