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年金购买犹豫不决?深度解析背后原因与策略指南

尽管年金被许多专家认为是退休规划的理想选择,但为何市场上购买年金保险的人数并不如行业分析师预期的那么多?这是一个长久以来困扰保险公司、财务顾问和投资者的难题。波士顿学院退休研究中心最近的报告:“人们对年金及其附加功能的价值有多少了解?*”揭示了这一问题的部分答案,对于哪些尚不了解年金,或误解年金的潜在买家来说,这些发现值得深思。

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美国年金市场的现状

2023年,年金销售额达到了创纪录的3850亿美元,并且预计今年还会继续增长。然而,尽管市场表现已经如此强劲,行业专家们认为,对这类金融工具的需求还远未得到满足。研究中心的调查显示,尽管约一半的受访者表示,愿意以市场当前利率购买年金,而实际购买的比例仅为12%。

年金知识的缺乏

报告得出的结论是,人们对年金的犹豫并非因为缺乏兴趣,而是对产品本身,及其购买方式缺乏了解。事实上,对“年金”一词进行简单的谷歌搜索,返回的结果更像是警告而非吸引。

那些不是警告的信息,往往充满了金融术语、过于夸大的故事和复杂性,这样的结果足以让最精明的投资者望而退步。

(>>>相关阅读:美国年金保险产品类型比较 价格 及 美国年金优缺点 )

年金的未充分利用

自1965年以来,经济学家一直认为,许多家庭应该至少将部分财富在退休时年金化。然而,密歇根大学对50岁以上美国人进行的全国两年一度的健康和退休研究发现,只有12%拥有超过10万美元金融资产的家庭,选择从年金保险中获得收入。

解决方案:提高年金的认知度和可操作性

报告指出,要想真正购买年金,仅仅想买是不够的,还需要具体的、一步步的计划。例如,一个经典的实验发现,给学生提供关于疫苗的重要性科普信息,可以产生接种的意图,但只有那些被给予接种具体计划的小组才真正接种了疫苗。

这一结果在多次实验中得到了验证,导致了一个结论:想法和意图本身,不足以产生行动,而是需要具体的计划。

文章小结

年金作为一种稳定的退休收入来源,在退休规划中占有重要地位。然而,市场上对年金的认知度不足和购买过程的复杂性,成为了阻碍其更广泛应用的障碍。通过提高公众对年金的认知度,简化购买流程,并提供更多的金融教育,我们可以使更多的人认识到年金的价值,并将其作为保障退休生活的重要工具。(全文完)

(>>>推荐阅读:2024年金攻略:美国年金理财6大误区及其真相 )

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Source:* “How Much Do People Value Annuities and Their Added Features?”, Boston college, 2024/01/02, https://crr.bc.edu/how-much-do-people-value-annuities-and-their-added-features-2/

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