Dicatat oleh 
Dalam ruangan Akademi Persaraan insurGuru©️, kami kongsikan "Macam mana nak keluarkan persaraan supaya kita ada duit untuk dibelanjakan sepanjang hayat"daripada"4 peratus empat peratus strategi". Lajur LifeTank©️ menganalisis satu lagi "strategi baldi" pencen persaraan popular yang akan diperkenalkan dalam artikel ini.Apakah strategi baldi persaraan, cara ia berfungsi dan apa yang salah.
1. Apakah strategi baldi untuk persaraan?
strategi baldi persaraan,adalah untuk membahagikan simpanan persaraan kita kepada tiga "baldi".Tujuannya adalah untuk mencapai strategi menerima pencen seumur hidup dengan menguruskan baki dinamik dana dalam tiga baldi.
Kaedah pengeluaran wang untuk persaraan ini mendapat perhatian meluas selepas krisis kewangan 2008.Semasa tsunami kewangan tahun itu, pesara yang meletakkan pencen mereka ke dalam saham dan sekuriti kehilangan sebahagian besar simpanan nyawa mereka, menyebabkan mereka tidak dapat bersara dengan lancar. Barulah pesara menyedari kepentingan merealisasikan aset.
(>>> Bacaan yang disyorkan:Berapakah kos untuk bersara di AS?|Apakah peraturan 4% 10% dan peraturan XNUMXx untuk persaraan?)
2. Bagaimanakah strategi baldi persaraan berfungsi?
Strategi baldi untuk bersara adalah meletakkan dana kita dalam 3 baldi, dan mengimbangi "air" mengikut pendapatan baldi.
baldi pertama,Ketepikan dana kecemasan kami, serta dana untuk perbelanjaan hidup atau pembelian utama untuk 1 hingga 3 tahun akan datang.
Dana ini harus menumpukan pada mengekalkan kecairan,Dengan cara itu anda boleh menggunakannya apabila anda memerlukannya tanpa perlu risau tentang kenaikan dan penurunan pasaran.
Dalam baldi kedua,Dengan wang yang akan kita gunakan dalam masa 3 hingga 10 tahun akan datang.Mengikut toleransi risiko, digabungkan dengan pilihan pasaran, kita boleh meletakkan dana ini dalam beberapa pelaburan yang agak selamat.
Apabila ekonomi merudum, kita ada masa 1-3 tahun untuk menunggu air dalam baldi kedua pulih.Dan apabila pasaran berkembang pesat, atau apabila kami kehabisan dana dalam baldi pertama, kami boleh mengeluarkan beberapa dana dari baldi kedua untuk menambah baldi pertama.
Dalam baldi ketiga,Untuk menyimpan wang yang kami tidak berniat untuk menggunakan sekurang-kurangnya 10 tahun.Kerana dengan 10 tahun, kita boleh berfikir tentang mengembangkan beberapa toleransi risiko dan melabur wang itu dalam aset atau instrumen kewangan dengan potensi pertumbuhan yang lebih besar.
Bergantung pada keuntungan, kami boleh menjual secara berkala beberapa aset yang menguntungkan dalam baldi ini dan meletakkannya semula ke dalam baldi kedua, kerana pilihan pelaburan baldi kedua adalah kurang berisiko dan lebih selamat.
3. Adakah strategi baldi persaraan ada baiknya?
Di tengah-tengah strategi baldi persaraan,Ia adalah pengimbangan semula berterusan 3 akaun persaraan, yang digunakan secara meluas dalam pelbagai bidang pelaburan.
Jadi adakah "strategi baldi" persaraan adalah cara terbaik?
Sekolah Perniagaan Universiti Navarra di Sepanyol telah menjalankan penyelidikan ke atas 21 negara termasuk Amerika Syarikat, Jepun, dan lebih daripada 100 tahun data sejarah, dan laporan penyelidikan khas yang diterbitkan pada 2018 menunjukkan*,Kadar kegagalan "strategi baldi" persaraan ialah 4%-5%.
Secara umum, "strategi baldi" mempunyai kadar kejayaan lebih daripada 95%, yang berkesan untuk sebahagian besar orang.Tetapi apabila kebarangkalian 4% hingga 5% ini berlaku, pada usia 70, 80, dan 90, tidak akan ada wang, dan pesara akan mengalami kesan kewangan yang besar.
Satu lagi hasil kajian,Jika anda tidak mengambil sebarang risiko sama sekali, masukkan 100% daripada semua dana persaraan ke dalam “timba hidup” tanpa risiko dan tidak membuat sebarang pelaburan dan pengurusan kewangan, maka kadar kegagalan persaraan akan setinggi hampir 70 %, yang hampir ditakdirkan.(Akhir teks penuh)
Lampiran Sastera
*. "Pendekatan Baldi untuk Persaraan: Helah Tingkah Laku Suboptimal?", Dis.2018, Javier Estrada, https://blog.iese.edu/jestrada/files/2019/01/BucketApproach.pdf
