Dialog | "Pakej hadiah peletakan jawatan" Trump, apakah kesannya terhadap pemegang polisi insurans AS?

Trump menandatangani pusingan baharu pelan rangsangan pada 2021 Januari 1, dan dana bantuan $1 yang banyak ditonton akhirnya diselesaikan, satu demi satu.Bagaimana jika saya tidak menerima wang bailout?).

Bagaimanapun, bil setebal 5 muka surat itu, selain termasuk bantuan untuk isi rumah dan perniagaan, serta pembiayaan untuk pengedaran vaksin dan inisiatif lain,"bailout" untuk industri insurans hayat juga telah ditambah.

Hari ini kami mempunyai kolumnis insurans hayat yang menjejaki pasaran insurans hayat dan polisi kawal seliaBen, untuk Soal Jawab dan tafsiran terperinci.

oleh kecantikanRangkaian Panduan Insurans Hayat ChinaKami berharap kami dapat membantu pemegang polisi atau pelabur memahami situasi semasa industri dan membuat pertimbangan insurans dan pemilihan produk mereka sendiri dalam tempoh sejarah khas semasa.Di bawah ialah Soal Jawab.

S: Apakah perubahan bil rangsangan pusingan baharu?
A:Ringkasnya, akaun polisi insurans dahulu hanya boleh menyimpan $1 setahun. Selepas pelaksanaan bil pelepasan, kini mungkin untuk menjimatkan $1.5 atau $2 setahun. Berapa banyak lagi yang boleh disimpan akan bergantung kepada pengumuman atau keluaran syarikat insurans hayat mengikut jenis produk keluaran produk baharu.

S: Saya tidak begitu memahami kenyataan bahawa "Akta membenarkan pemegang polisi menjimatkan lebih banyak wang". Bukankah saya mahu lebih murah lebih baik apabila saya membeli insurans?Mengapa "dibenarkan" untuk berbelanja lebih?
A:Insurans hayat nilai tunai, yang merupakan aset kewangan,Bukan produk pengguna, dan terdapat faedah cukai.Ini tidak setanding dengan insurans pengguna seperti insurans kereta, insurans rumah dan insurans kesihatan.

Hanya kerana perkataan "insurans" dalam nama, insured biasanya memahaminya mengikut pemikiran inersia untuk membeli insurans pengguna.Mengubah pemikiran ini hanyalah proses pendidikan pasaran yang memerlukan masa.

Sebelum komuniti Panduan Insurans Hayat Amerika, terdapat satu artikelartikel khusus, cakapAsal usul sejarah keupayaan insurans hayat untuk menyembunyikan wang, dan perjuangan jangka panjang dengan kerajaan AS.

Lebih banyak wang kini dibenarkan untuk disimpan, dan pada pendapat saya, perubahan ini sebenarnya membayangkan "Persekitaran kadar faedah yang rendah untuk tempoh yang agak lama akan datang", juga untuk syarikat insurans hayat"Ikuti perkembangan masa“Lampu hijau polisi membolehkan lebih banyak dana sosial diserap ke dalam kumpulan modal syarikat insurans hayat.

(>>> Bacaan yang disyorkan:[Forbes] Adakah Insurans Hayat Amerika adalah Aset?)
(>>> Bacaan yang disyorkan:Apakah perbezaan antara "insurans hayat" dan "insurans kesihatan"? ｜Ajar anda cara memilih syarikat insurans Amerika yang boleh dipercayai )
(>>> Bacaan yang disyorkan:Mengapa American Life Insurance menyembunyikan wang?Berapakah jumlah yang boleh saya masukkan ke dalam akaun polisi?Ini sebenarnya drama pergaduhan istana...)

S: Syarikat insurans manakah yang anda fikir undang-undang baharu akan memberi impak yang paling besar?
A: Ini soalan yang bagus.Sebelum menjawab, saya ingin bercakap tentang operasi asas syarikat insurans.Contoh mudah ialah syarikat insurans mengutip premium daripada pemegang polisi semasa.Melabur dalam pengurusan kewangan, dan kemudian membayar pemegang polisi yang lalu, serta kos menjalankan syarikat.

Ini bermakna syarikat insurans terus mengembangkan "kumpulan modal" dengan menjual produk dan menyerap premium.

(>>>Bacaan yang disyorkan:Bagaimanakah syarikat insurans hayat Amerika melabur?Apakah rupa kumpulan modal mereka?)

Dari tahun 70-an hingga 80-an, untuk mengembangkan kumpulan modal, jenis insurans hayat yang dijual terutamanyaSeluruh Kehidupan和Kehidupan Sejagat Tradisional.Polisi insurans jenis ini, untuk memberikan kadar pulangan yang terjamin, biasanya dikaitkan dengan hasil bon kerajaan.

Di bawah persaingan pasaran yang sengit pada masa itu, bagi membolehkan dana awam terus mengalir ke dalam kolam, syarikat insurans hayat tersebut memberiHasil terjamin sangat tinggi.

Sejak beberapa dekad yang lalu, kadar faedah terus jatuh, dan pendapatan pelaburan kumpulan modal juga terus menurun, dan syarikat insurans mesti membayar mengikut kadar pulangan yang dijamin yang dipersetujui dalam kontrak pada masa itu.

Di samping itu, pemegang polisi pada 70-an dan 80-an telah mula menyelesaikan tuntutan atau mengeluarkan dana hari ini, lebih 30 tahun kemudian.

Akhirnya, wabak 2020Wabak coronavirus A.S, membawa kadar faedah sejarah ke paras terendah baharu, aspek iniPemotongan selanjutnya kepada pelaburan syarikat insurans dan aliran pendapatan pengurusan kekayaan, sebaliknya, disebabkan oleh kadar pulangan terjamin bagi insurans penyertaan simpanan (Seumur Hidup), kadar aktuari terjamin dalaman bagi Kehidupan Sejagat tradisional jugaterus berkurangan, menyebabkan pelabur berasa tidak menguntungkan, kesanggupan untuk membeli insurans telah menurun dengan ketara, dan kelajuan premium insurans baharu yang mengalir ke dalam kumpulan modal juga berisiko untuk perlahan.

Lebih sedikit wang masuk, tetapi lebih banyak wang keluar. Jika ini berterusan untuk masa yang lama, kolam itu dalam bahaya kering.

Hasilnya adalah bahawa lebih kuno dan berfikiran tunggal, lebih banyak jualan pada masa lalu, lebih besar bahagian pasaran.Syarikat insurans hayat, terutamanya jenis "Saling".Syarikat Insurans Hayat Simpanan dan Menyertai, semakin anda menggali "lubang besar" untuk diri sendiri.

S: Bagaimana pula dengan indeks atau insurans hayat sekuriti?
A: Bibir mati dan gigi sejuk. Ini adalah masalah yang dihadapi oleh seluruh masyarakat dan industri secara keseluruhan.Jenis Produk InsuransTidak mengapa.Secara umumnya, produk insurans kewangan yang kurang terjamin atau tidak terjamin sepatutnya menjadi trend utama pembangunan masa hadapan.

S: Soalan terakhir, jika anda ingin memohon insurans sekarang, bagaimana anda akan melakukannya?
A:Jika saya ingin membeli insurans pada tahun 2021, di bawah persekitaran kadar faedah semasa, saya akan berfikir dengan jelas, apakah matlamat pelaburan saya, adakah untuk menguruskan risiko aset?Adakah pendapatan persaraan anda sendiri?Atau hanya memanfaatkan keselamatan sepanjang hayat, atau meninggalkan warisan kepada generasi akan datang?

Mengikut situasi keluarga dan peringkat kehidupan saya sendiri, selepas saya mempunyai matlamat yang jelas, saya akan memilih produk dan rancangan pengurusan reka bentuk berdasarkan prinsip memaksimumkan kepentingan peribadi.

Terdapat banyak pilihan produk polisi kewangan di pasaran, dan saya juga menantikan pengeluaran produk polisi hayat di bawah peraturan baharu oleh beberapa syarikat insurans yang telah "tidak dapat dihalang" pada tahun 2021.

Akhir sekali, perbualan ini bukanlah nasihat pelaburan dan insurans, hanya pandangan dan perspektif peribadi mengenai bahagian insurans hayat bil rangsangan kedua.Jika anda mempunyai pendapat yang berbeza, anda boleh menulis kepada saya untuk berbincang. (Selesai)

*Artikel ini hanya mewakili pandangan penulis sendiri dan tidak mewakili kedudukan American Life Insurance Guide.