Dicatat oleh 
Sama ada "titik infleksi" dalam pasaran perumahan A.S. akan datang, kita tidak tahu.Walau bagaimanapun, ramai keluarga memilih untuk berada di peringkat tinggiJual rumahTunai keluar dan mula membuat persediaan untuk pendapatan persaraan.
Salah satu soalan yang paling biasa ditanya oleh orang yang ingin bersara, atau yang hampir bersara, ialah,"Saya ada sejumlah wang, bagaimana saya boleh menjadikan wang ini menjana pendapatan bulanan seumur hidup untuk seumur hidup? Berapa banyak yang saya boleh dapat setiap bulan?"
Dalam artikel ini, TheLifeTank©️ dalam agensi komunitiHummingLife(Kehidupan Kolibri) dengan bantuan perkongsian data kes, akan membantu perancangan persaraan atau keluarga FIRE menjawab dua topik hangat berikut:
- Dua Senario Aliran Tunai Pendapatan Sepanjang Hayat Paling Lazim
- Perbandingan dua pilihan aliran tunai pendapatan seumur hidup
/ huraian kes /
Dalam kes tertentu, Encik Gao, seorang pemastautin lelaki berusia lewat 60-an, baru-baru ini menjual hartanah pelaburan Californianya untuk keuntungan bersih kira-kira $100 juta selepas semua kos dan cukai.
Encik Gao berkata bahawa dia berharap untuk bersara sepenuhnya selepas wabak itu berakhir dan mengembara ke seluruh dunia bersama keluarganya.Jelasnya, dia tidak mahu menghabiskan masa dan tenaga yang sama berurusan dengan penyewa, membaiki dan menyelenggara hartanah pelaburan ini selepas usia 60 tahun seperti dahulu.
Jadi apakah pilihan kewangan yang En. Gao perlu menggunakan aset $100 jutanya untuk memberikannya pendapatan seumur hidup?
4. Pelan Persaraan XNUMX: Peraturan XNUMX% Persaraan
di TheLifeTankRuangan Simpanan PersaraanDalam Rangkaian Panduan Insurans Hayat Amerika©️ dalam bentuk lajur, ia memperkenalkan "Berapakah kos untuk bersara di AS?Apakah peraturan 4% untuk persaraan?"
Untuk Encik Gao,Peraturan 4% ialah salah satu cara yang paling kerap disyorkan untuk menguruskan aset persaraan oleh penasihat kewangan.
Peraturan 4% untuk persaraan secara khusus bermakna, menurut penyelidikan mengenai data sejarah,Selagi aset persaraan—dalam artikel ini, wang yang diperoleh daripada menjual rumah—adalah 50% dalam stok dan 50% dalam bon, maka secara purata,4% daripada dana permulaan dikeluarkan setiap tahun,Wang ini boleh memberikan kita pendapatan persaraan seumur hidup untuk seumur hidup.
(©️Portfolio 4/50 Investing.com sepadan dengan peraturan 50%)
Peraturan 4% untuk persaraan: $3,333 sebulan
Harga jualan 100 juta, menggunakan peraturan 50/50,Pelabur berusia 60 tahun boleh menerima $4 setahun, dengan purata pendapatan bulanan $3,333.
Menurut algoritma ini, pada usia 85 tahun, anda baru menerima $100 juta, iaitu,Dalam 25 tahun, apabila Encik Gao berumur 85 tahun, pengetua telah ditarik balik.Sumbangan akan diteruskan dengan cara ini sehingga pengetua habis.
(>>>Bacaan berkaitan:Inflasi memberi kesan kepada peraturan 4% persaraan, berapakah 100 juta aset persaraan menyusut setiap tahun?)
XNUMX. Pelan Persaraan XNUMX: Insurans Pendapatan Seumur Hidup
Bagi kebanyakan isi rumah A.S. yang mempunyai simpanan dalam akaun persaraan,Satu lagi cara utama ialah menggunakan insurans anuiti pendapatan.
anuiti pendapatan, yang bermaksud bahawa insured akan membayar sejumlah wang, seperti wang yang diterima selepas menjual rumah,Pelaburan sekali sahaja kepada syarikat insurans.Selepas itu, syarikat insurans membayar pencen pemegang polisi secara bulanan atau tahunan dalam bentuk kontrak anuiti.Ini serupa dengan konsep "koleksi sepenuhnya", yang boleh dikumpulkan sepanjang hayat.
Ini juga merupakan "insurans pencen komersial" yang biasa kepada orang ramai.Ia adalah produk insurans yang direka untuk menyediakan pendapatan pencen yang terjamin untuk pesara.
Insurans pencen komersial: $6,100 sebulan
Selepas hasil jualan digunakan untuk insurans pendapatan,Berapa banyak wang yang anda boleh terima setiap bulan tidak ada kaitan dengan jenama syarikat insurans,Ia bergantung terutamanya kepada dua perkara berikut:
- Kadar faedah penanda aras semasa dalam pasaran
- Tahap pengurusan aset dan jangkaan keuntungan syarikat insurans
Secara amnya dipercayai bahawa insurans pencen syarikat insurans hayat pengurusan aset mempunyai pendapatan yang lebih tinggi daripada insurans pencen syarikat insurans hayat perlindungan. ——Heather Xiong CFP®️
dalam menerima pakaiPenarafan kredit A+Selepas rancangan syarikat insurans, seorang pelabur lelaki berusia 60 tahun, 100 juta yuan dalam penjualan rumah, membeli insurans anuiti pendapatan,Anda boleh menerima $7 setahun, dan purata pendapatan bulanan adalah kira-kira $3 sebulan.
Mengikut kadar faedah ini, semasa saya berumur 74 tahun, saya baru menerima $100 juta, iaitu En. GaoSelepas 14 tahun menerimanya, apabila dia berumur 74 tahun, pengetua telah ditarik balik.Sumbangan akan diteruskan dengan cara ini sehingga kematian Encik Gao.
Ringkasan dan perbandingan dua kaedah pembiayaan persaraan
*Ikon ini adalah untuk penerangan pendidikan pekerjaan sahaja, bukan tawaran kontrak insurans dan sebut harga.Data ini datang daripada nilai kadar faedah pasaran HummingLife 2022/05/15, sila rujuk penasihat kewangan insurans hayat profesional untuk perubahan pendapatan sebenar)
Ringkasan artikel
dalam teks,Panduan Insurans Hayat Amerika©️Dari perspektif analisis kes khusus, ia menunjukkan perbandingan pendapatan pelan kewangan persaraan yang berbeza.
Walau bagaimanapun, walaupun bilangannya adalah objektif dan rasional, bagi keluarga tradisional yang plot "rumah"nya berakar umbi dalam darah, ia mungkin lebih seperti menerima cabaran subjektif dalam pemikiran dan falsafah.
Batu bata dan simen yang boleh dilihat, dan aset kewangan maya yang tidak kelihatan,Perbezaan antara kedua-duanya bukanlah "berat", tetapi boleh disimpulkan dalam perkataan mudah seperti "kecairan" dan "kecekapan".
Dalam perbandingan artikel ini, pilihan pengurusan kewangan yang berbeza juga menghasilkan jumlah pendapatan yang berbeza sama sekali.
TheLifeTank.comTujuan lajur adalah untuk memperkenalkan kaedah pengurusan kewangan persaraan yang berbeza dalam masyarakat Amerika, serta sokongan data yang sepadan.Tiada kaedah ini baik atau buruk.
"Ketenangan fikiran adalah tempat untuk pergi", memilih kaedah pengurusan kewangan persaraan yang membuatkan anda dan keluarga anda berasa selesa dan selesa, dan menikmati kehidupan persaraan yang santai setiap hari adalah matlamat utama pengurusan kewangan persaraan setiap keluarga. (Tamat teks penuh)
(>>> Bacaan yang disyorkan:Di mana orang Amerika pergi untuk bersara?10 bandar A.S. teratas untuk harga persaraan dan sewa yang boleh didiami )
(>>>Bacaan yang disyorkan:Bagaimana untuk menggunakan insurans hayat untuk meningkatkan pendapatan persaraan kita?)
(>>>Bacaan yang disyorkan:Apakah sebenarnya "strategi baldi" untuk pencen persaraan?Adakah ia strategi pengeluaran persaraan terbaik?)
