Dicatat oleh Menurut data CNBC, pada 2019 yang lalu,Indeks S&P 500meningkat 28.9% untuk tahun ini1.
tempoh yang sama, denganKehidupan Negara( Nationwide ),Kehidupan Kebangsaan Lincoln( Lincoln ),Kehidupan Pasifik( Kehidupan Pasifik),Allianz Life Insurance( ALLIANZ ), dsb. diwakili olehpengurusan asetSyarikat insurans hayat, pendapatan akaun polisi yang dipegang oleh pemegang polisi mereka juga meningkat. Antaranya, kadar faedah 2019 beberapa pemegang akaun polisi strategi indeks, malahmencapai lebih daripada 20%.
( >>> Bacaan yang disyorkan:Temu bual | "Saya fikir titik perpuluhan (kadar pulangan) salah", Bil Manfaat Insurans Indeks 2021 )
Walau bagaimanapun, dalam persekitaran pasaran yang sama,Sesetengah pemegang polisi mempunyai kadar faedah polisi tahunan hanya 6-11%, manakala yang lain mempunyai kadar faedah 15%, atau bahkan 20%+.Jenis akaun polisi yang sama dikeluarkan oleh syarikat yang berbeza, tetapi pengalaman pengiraan pendapatan dan faedah insured adalah berbeza sama sekali. Mengapa ini?
"Perlindungan Komprehensif" lwn "Pengurusan Aset"
Dengan pembahagian lagi pasaran insurans hayat Amerika, pelbagai syarikat insurans dan produk dalam pasaran telah secara beransur-ansur dibezakan kepada dua arah.Satu menumpukan pada menyediakan "perlindungan menyeluruh" dan juga mempunyai keupayaan tertentu untuk mengumpul kekayaan; satu lagi memberi tumpuan kepada "pengurusan aset" dan terkenal dengan keupayaan pengurusan aset global yang kukuh dan strategi pelaburan.
Untuk produk polisi AS "perlindungan menyeluruh", disebabkan lebih banyak perlindungan yang disediakan, kos insurans secara semula jadi akan meningkat secara sekata.Had hasil produkMemandangkan kekangan hasil bon yang dipegang oleh syarikat, keupayaan untuk mengembangkan nilai tunai nampaknya agak terhad.
Penanda Aras Akaun Polisi Perlindungan Komprehensif
Kami mengambil salah satu produk "perlindungan menyeluruh" biasa dalam komuniti Cina: Insurans Hayat Barat Daya (juga dikenali sebagai:Kehidupan Negara) sebagai contoh dokumen kontrak polisi.Angka di bawah menunjukkan bahawa pada Jun 2020, Southwest Life'sHad pulangan indeksuntuk9.75% , iaitu 0.25% lebih rendah daripada purata industri.
Di bawah pengaruh had pulangan maksimum 9.75%, jika anda melihat kembali prestasi pasaran yang lalu, makaPenanda aras purata pegangan 20 tahun ialah 5.54%.
Rajah di atas adalah penerangan terperinci.bahagian kuningLajur menegak ini adalah setiap tahunIndeks S&P 500trend sebenar;anak panah biruLajur ini mewakili situasi akruan faedah di bawah nilai topi semasa akruan faedah. Contohnya, pada tahun 2003, pasaran meningkat sebanyak 26.38%, faedah pendapatan polisi mencapai nilai had, dan faedah pendapatan dikunci pada 9.75%;Bahagian merahMewakili purata faedah tahunan polisi 5 tahun, 10 tahun, 15 tahun dan 20 tahun.
Penanda Aras Akaun Polisi Terurus Aset
Jika anda melihat kitaran 20 tahun, pada akhirnya, prestasi purata akaun nilai tunai pemegang polisi untuk polisi jenis ini akan jauh lebih rendah daripada produk serupa dengan syarikat insurans "pengurusan aset".
Perniagaan utama kami ialah "pengurusan aset"Allianz Amerika Utaradasar (Allianz).Akaun Asas StandardContoh perbandingan.Angka di bawah menunjukkan bahawa, pada Jun 2020, piawaian Allianz Insurance di Amerika UtaraHad pulangan indeksuntuk11.75% , iaitu 1.75% lebih tinggi daripada purata industri.
Di bawah pengaruh had pulangan maksimum sebanyak 11.75%, jika anda melihat kembali prestasi pasaran yang lalu, dalam pulangan sejarah dalam carta di atas,Penanda aras purata pulangan untuk pegangan 10 tahun ialah 7.84%, dan penanda aras purata pulangan untuk polisi 20 tahun ialah 6.39%.
Gambar di atas adalah penerangan khusus melihat kembali pada 25 tahun yang lalu.lajur 2adalah setiap tahunIndeks S&P 500trend sebenar;Baris garis mendatar merah menggambarkan pengiraan faedah pendapatan tahun semasa di bawah nilai had semasa: contohnya, pada tahun 2003, pasaran meningkat sebanyak 26.38%, pendapatan polisi mencapai nilai had, dan pengiraan faedah telah dikunci pada 9.75% ;garis mendatar kecil merahMewakili purata akruan faedah tahunan untuk polisi 25 tahun.
Melalui perbandingan mudah, kita dapat melihat bahawa produk dasar "perlindungan menyeluruh",Boleh memberikan lebih perlindungan, seperti melindungi kanser, strok, penyakit jantung dan tuntutan lain.Dan produk dasar "jenis pengurusan aset",Malah akaun standard yang paling asas mempunyai lebih banyak potensi untuk peningkatan kekayaan.Seperti yang ditunjukkan di bawah.Disebabkan oleh had ruang, artikel ini tidak akan terus menilai akaun Allianz Insurance yang dipilih di Amerika Utara dan prestasi akaun indeks yang mengambil bahagian.
Sekarang, persoalannya ialah, sama ada produk perlindungan komprehensif, produk pengurusan aset atau produk komprehensif dengan nisbah 7/3 atau nisbah 5/5, dalam pasaran kewangan dan insurans matang di Amerika Syarikat, produk pilihan yang diberikan kepada kita benar-benar terlalu banyak.Dan sebagai pemegang polisi, bagaimana kita boleh memilih?
Panduan Insurans Hayat Amerika Perspektif Komuniti
dalam "Strategi Insurans Panduan Insurans Hayat Amerika (XNUMX)"Artikel itu menunjukkan bahawa produk mana yang hendak diinsuranskan bergantung pada keperluan sebenar kami.
Sejumlah besar premium didepositkan ke dalam akaun polisi "jenis pengurusan aset". Apabila kita menghadapi beberapa kemalangan nyawa utama yang istimewa, kita berhadapan dengan memegang polisi insurans yang besar.Tetapi ia mungkin tidak membantu sama sekali.
Dan sejumlah besar modal disuntik ke dalam produk polisi "perlindungan menyeluruh", yang juga merupakan sejenisInsurans "luas" dengan kecekapan penggunaan modal yang sangat rendah, peningkatan kekayaan adalah satu lagi hasil yang tidak memuaskan.
Dari sudut pandangan profesional, perlindungan menyeluruh dan pengurusan aset yang lebih kukuh dan potensi penghargaan kekayaan sebenarnya tidak bercanggah. Mengelakkan produk dan penyelesaian reka bentuk yang tidak berguna di tengah adalah kunci, dan pengurusan dan penyelenggaraan profesional abadi dalam tempoh kemudian juga pautan penting.
Masih banyak pengalaman dan Tips untuk diikuti dalam pemilihan produk insurans dan reka bentuk program.Pandangan kami ialah, mencari dan bebas secara profesionalBroker Penasihat Insuranskerjasama adalah pilihan yang lebih baik.
Dalam julat perancangan kekayaan antara $500 juta hingga $800 juta amaun yang diinsuranskan, syarikat broker profesional dalam komuniti panduan insurans hayat telah menganalisis dan menerangkan penyelesaian reka bentuk yang lebih halus kepada editor, membantu pemegang polisi meningkatkan kecekapan premium dengan ketara dan mencapai premium tahunan yang sama.Ambil kira faedah terjamin dan tingkatkan ROI "pengurusan aset".Dua kelebihan,Panduan Insurans Hayat A.S©️ juga akan ditunjukkan dalam ruangan ulasan kemudian. (Tamat teks penuh)
(>>> Penilaian | Insurans "rumah orang lain" "mendapat 20%" setahun, tetapi mengapa saya hanya mempunyai kurang daripada 10%?Menyahmisti faedah polisi di bawah pengaruh Cap )
(>>>Siaran Sains Popular | Apakah 4 strategi indeks yang paling biasa dalam insurans indeks dan anuiti persaraan di Amerika Syarikat )
(>>>Bacaan yang disyorkan:Apakah maksud insurans hayat "perlindungan penuh" untuk kanser, strok, tuntutan penyakit jantung, dsb.? )
lampiran
01. "Saham mencatatkan keuntungan tahunan terbaik dalam 6 tahun dengan S&P 500 melonjak lebih daripada 28%", 12/31/2019, CNBC, https://cnb.cx/2ZyAwzR
*Legenda dan angka yang digunakan dalam artikel ini datang daripada dokumen kontrak polisi khusus yang sebenarnya dipegang oleh pemegang polisi yang berbeza dan penunjuk data yang disediakan oleh syarikat insurans semasa artikel itu diterbitkan. Artikel ini bukan cadangan untuk insurans, tetapi hanya digunakan untuk mendidik dan menerangkan kepada pemegang polisi matlamat.
