美国人寿保险受益人可以更改吗?可以是朋友吗?可以是自己吗?|问答专栏

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人寿保险受益人,英文 Beneficiary。如何指定和更改人寿保险受益人,这可能是所有投保人都必须重点考虑的问题。现实一点来讲,它直接意味着,到底是谁,可以拿到这笔巨额的理赔现金。

美国人寿保险指南网邀请了北美蜂鸟人寿保险的寿险顾问 Heather Xiong,开展一次关于“人寿保险受益人”的问答对话,对投保人最关心的,也是最常见的10个问题进行了说明解答。

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问:人寿保险受益人可以更改吗?

答:可以更改。您可以随时通过登陆网上自助服务,联系人寿保险公司,联系人寿保险经纪人这3种方式变更保单受益人。

保险属于财务规划的一部分,根据我们人生成长的不同阶段和重大人生时间,我们也需要定期检查和审视我们的受益人是否合理。

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问:人寿保险受益人可以是外国人吗?

答:可以,非美国居民/公民可以成为人寿保险的受益人。

问:人寿保险受益人可以是朋友吗?

答:可以。

问:人寿保险受益人必须要有SSN吗?

答:不是。人寿保单不强制要求提供受益人的社会安全号码(SSN)。 您可以将身故理赔金留给您指定的任何人,并且不需要社会安全号码。但如果有SSN的话,请提供,这有助于加快理赔处理速度。

问:说了这么多“可以”的情况,有没有“不可以”的情况?

答:基本上怎么样都是可以的。非要说“不可以”的情况的话,那就得说一说婚姻和更改受益人的限制。美国有九个州执行有“夫妻公有财产法”,执行这个法律的州有:

  • 亚利桑那州
  • 加州
  • 路易斯安那州
  • 爱达荷州
  • 内华达州
  • 新墨西哥州
  • 德克萨斯州
  • 华盛顿特区
  • 威斯康星州

在这几个州,如果结婚组建了家庭,申请的人寿保单就成了夫妻共有财产。要更改受益人的话,就需要经配偶同意,才能指定受益人为配偶以外的人士。

问:那如果我没有结婚,居住在这几个州,有这个问题吗?

答:只要没有结婚,就不受限制。用您自己婚前的钱申购的保单,属于婚前个人财产。你可以指定你的生意合伙人,朋友,作为你的受益人。

问:人寿保险受益人可以写自己吗?

答:不可以。所谓受益人,受益的是投保人已经去世后的理赔。这笔钱您可以留给在世的亲人,或其他组织,机构。

问:我需要告诉受益人我买了保单,并且指定他们为保单受益人了吗?

答:取决于您自己。您可以选择不告诉,但是在合适的时候,提前做好安排告之对方,会更合情理。

编者注:根据美国人寿保险指南网的专题报道,全美目前有$3.68亿保险资产无人认领。在加州,认领了$1730万的居民,并不知道他们其实被指定成为了人寿保险的受益人。

问:我还没有想好的保险受益人,这可以申请吗?

答:可以申请。如果没有主观想指定的保险受益人,你也可以联系我,我们会提供合规核准的慈善机构或非盈利性机构,您可以根据您的偏好,选择指定捐赠。

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问:独身高龄老人,无子女和亲人,受益人可以怎么填?

答:您可以寻找一名具备“信托责任”的专业人员或机构,进行遗产规划,建立一个受益主体,帮助处理身后财产事务。也可以和丧葬服务公司签订协议,留出一部分理赔金,指定丧葬服务公司为受益人。

理赔金协商捐赠给社区慈善机构或不同提供服务的宗教组织,让它们作为受益人,这也是一个选择,每年有不少美国老人由各类宗教组织来协调帮助处理后续事宜。

问:当初用信托的名义持有的人寿保单,可以转到自己名下吗?

答:可以。因为某些特殊原因,投保人需要用信托名义申请保单,之后,也是可以转到个人名下。目前,我们还没发现有任何一家人寿保险品牌的线上自助服务,可以帮助投保人完成这个转换操作。您必须联系您的人寿保险顾问协同完成。

人寿保险受益人问答专栏总结

通过美国人寿保险指南网的简单问答对话内容,可以帮助投保人了解到关于“美国人寿保险受益人可以更改吗?美国人寿保险受益人可以是朋友吗?美国人寿保险受益人可以是自己吗?“等关心的问题。

无论您是准备投保,还是持有人寿保单多年,专业的人寿保险经纪或私人人寿保险顾问,都将高效地帮助您解答和处理更改美国人寿保险受益人的相关事宜。

关于美国人寿保险受益人的更多知识,美国人寿保险指南©️建议投保人参考insurGuru©️寿险学院的 “保险‘受益人’是什么?”专栏,该课程对如何指定保险收益人,以及常见问题进行了详细的说明。(全文完)

(>>>相关阅读:美国现金存款账户如何指定受益人:储蓄账户信托是什么,它有什么优缺点?

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